Kopfondi piedāvā patērētājiem lielisku iespēju piekļūt profesionāli pārvaldītai aktīvu grupai par salīdzinoši zemām izmaksām ar saprātīgiem gada izdevumiem. Kopfondus var iegādāties jebkurā ieguldījumu kontā, piemēram, IRA, kuru var atvērt daudzās dažādās finanšu iestādēs, ieskaitot bankas.
Trūkumi
Bankas parasti nespecializē ieguldījumus, jo tās vairāk attiecas uz uzkrājumiem, ikdienas finanšu darījumiem un aizdevumiem. Tas nozīmē, ka bankai, iespējams, ir ierobežotāks kopfondu saimes fonds - vairāki fondi, kurus pārvalda viens un tas pats uzņēmums, lai klienti varētu izvēlēties.
Ļoti bieži ieguldījumu konsultants bankā saņem atlīdzību par katru klientu, kas ievietots kādā no bankas kopfondiem. Padomnieks ir pārdevējs, kurš nopelna komisijas naudu. Lai gan šāda persona var sniegt jums pamatotus padomus, jums jāzina, ka jums netiek dotas visas iespējas, kādas jums būtu, pats izpētot kopfondus.
Ne katrs kopīgais fonds ir tāds pats kā cits. Tāpēc ir ļoti svarīgi izvēlēties plašu līdzekļu klāstu, kas var būt problēma atkarībā no jūsu bankas. Piemēram, kopieguldījumu fondus var pielāgot daudzām dažādām prioritātēm un ieguldījumu stiliem: Daži no tiem ir “zaļi”, kas nozīmē, ka pamatā esošie ieguldījumi ir ekoloģiski draudzīgi uzņēmumi un izgudrojumi, dažiem nav maksas utt.
Priekšrocības
No otras puses, bankai var būt zemākas konta bilances prasības nekā brokeru sabiedrībai, padarot ieguldījumu reālu iespēju vairāk privātpersonām. Ja bankas kopfondā ir noteikta minimālā prasība USD 1 000 vērtībā, vaicājiet, vai jūs varat atteikties no šīs prasības, ņemot vērā jūsu pašreizējās attiecības ar banku un citus noguldījumus.
Dažos gadījumos brokeru sabiedrībai bankā var būt satelīta filiāle, kas klientiem ļauj piedāvāt pilnu klāstu savstarpējo fondu saimes un citas investīcijas viņu tuvākajā filiālē. Šādā gadījumā brokeru firma, visticamāk, piedāvās vairāk nekā tikai bankas kopieguldījumu fondus.
Turklāt, ja jums ir savs banka ar savstarpējo fondu, jūs varat pārbaudīt savus atlikumus un turējumus, veicot banku darbību. Saņemot bankas izrakstu, jūs saņemsit arī savus paziņojumus par kopieguldījumu fondu. Dažas bankas apvieno informāciju vienā paziņojumā.
Grunts līnija
Nejauciet ērtības ar gudru ieguldījumu. Lai arī savās bankās var būt viegli iegādāties kopieguldījumu fondus, jūs esat parādā sev, lai saprastu fondus, ieskaitot to turējumus un riskus.
