Lai arī Gerbera izaugsmes plāns piedāvā vairākus taustāmus ieguvumus, tas nav panaceja, kādu uzņēmums to izdomā. Lielākais arguments pret dzīvības apdrošināšanas iegādi bērniem ir tas, ka tas vienkārši nav nepieciešams. Izņemot bērnu zvaigznes, bērni negūst ienākumus, kā arī neatbalsta ģimenes. Bērna zaudēšana ir emocionāli postoša, bet nav finansiāli postoša. Kaut arī jūsu bērni, domājams, gūs ienākumus un atbalstīs ģimenes, kad viņi izaugs, maksimālais nāves pabalsts saskaņā ar Gerbera plānu ir nožēlojami nepietiekams pieaugušajam ar apgādājamiem bērniem. Lai gan plāna naudas vērtības aspekts var šķist vilinošs koledžas uzkrājumiem, visiecienītākie finanšu konsultanti visa dzīvības apdrošināšanu uzskata par ilgtermiņa ieguldījumu instrumentu, uzsverot, ka vēsturiski ienesīgums ir anēmisks salīdzinājumā ar kopfondiem un citiem ieguldījumiem.
Bērniem nav nepieciešama dzīvības apdrošināšana
Dzīvības apdrošināšanas galvenais mērķis ir aizsargāt apdrošinātā ģimeni un apgādājamos no finanšu nelaimes, ja viņš priekšlaicīgi mirst un viņa ienākumi tiek samazināti. Piemēram, tēvs un māte katru gadu nopelna 50 000 USD un viņiem ir divi mazi bērni, kurus abi cer nosūtīt uz koledžu. Tēvs mirst autoavārijā stipra negaisa laikā. Viņa sieva un bērni ir emocionāli izpostīti, un ģimenes ienākumi tiek samazināti uz pusēm. Tagad mātei pašai ir jāmaksā par māju, automašīnu, pārtiku, apģērbu un citām lietām, un viņai jāatrod arī veids, kā turpināt ietaupīt bērnu izglītībai.
Tēvam un mātei iepriekšminētajā scenārijā ir nepieciešama dzīvības apdrošināšana. Ģimene ir atkarīga no vecāku ienākumiem, kuru zaudēšana rada nopietnas finansiālas grūtības. Bērni ir dažādi. Kaut arī viņi daudz ko veicina savās ģimenēs, nauda gandrīz nekad nav viena no tām. Pastāv reti izņēmumi, taču lielākoties dažas ģimenes paļaujas uz bērna ienākumiem, lai tiktu galā. Nav jēgas maksāt, lai apdrošinātu sevi uz Pastardienas scenāriju, kas pat neeksistē.
Vecākiem, kuri zaudē bērnu, ir vienas finansiālas izmaksas: apbedīšanas un apbedīšanas izdevumi. Ja jums pašam ir dzīvības apdrošināšana, jūs gandrīz vienmēr varat savam plānam piesaistīt mazu bērnu braucēju par daudz zemāku cenu, nekā maksā Gerber plāns.
Nepietiekams pārklājums
Ir noteikts, ka bērniem, kamēr viņi vēl ir mazi, nav nepieciešama dzīvības apdrošināšana. Tomēr, iespējams, viņiem tas būs vajadzīgs, kad viņi izaugs. Ir liela iespējamība, ka kādā brīdī jūsu bērniem būs savas ģimenes, kas no viņiem būs finansiāli atkarīgas. Gerbera izaugsmes plāns ļauj viņiem nodrošināt nepieciešamo pārklājumu vēlāk agrā vecumā, kamēr tas joprojām ir lēts. Vienīgā šīs domāšanas problēmas problēma ir Gerbera plāns, kas faktiski neļauj jūsu bērniem nokļūt jebkur tuvu tam nodrošinājuma līmenim, kas būs nepieciešams, ja viņiem būs savi apgādājamie.
Gerbera izaugsmes plāna maksimālais nāves pabalsts ir USD 100 000. Tas ir pārāk daudz dzīvības apdrošināšanas bērnam, bet pieaugušajam, kuram ir savi apgādājamie bērni, tas ir pietiekami maz. Apsveriet tēvu iepriekš minētajā piemērā, kurš nopelna USD 50 000 gadā un mirst, kamēr viņa bērni ir mazi. Nāves pabalsts USD 100 000 apmērā aizstātu viņa ienākumus tikai divus gadus; pēc tam māte atkal ir viena pati. Šim cilvēkam ir nepieciešams nāves pabalsts, kas ir tuvāk miljonam dolāru, ko Gerbera plāns nepiedāvā.
Dzīvības apdrošināšana naudā naudas izteiksmē: slikts ieguldījums
Visa dzīvības apdrošināšana sniedz vairāk nekā nāves pabalstu. Katru mēnesi, kad jūs maksājat prēmiju, daļa no šīs naudas nonāk fondā, un šis fonds pieaug ar procentiem. Ja jūs nolemjat, ka jums vairs nav nepieciešams miršanas pabalsts, tā vietā jūs varat izvēlēties saņemt polises pašreizējo naudas vērtību. Šis ir liels Gerbera izaugsmes plāna pārdošanas punkts: tas darbojas arī kā koledžas uzkrājumu veidošanas līdzeklis, tā naudas vērtība kalpo kā de facto koledžas fonds.
Šī domāšanas līnija rada arī problēmu. Vēsturiski naudas dzīvības apdrošināšana pieaug ar anēmiju. Jūsu bērna koledžas fonds kļūst daudz stabilāks, ja jūs to ieguldāt kopfondos. Piešķirtie kopieguldījumu fondi nenodrošina dzīvības apdrošināšanu jūsu bērnam, ja kāda iemesla dēļ jūs domājat, ka jums tiešām ir nepieciešams šis nodrošinājums. Tomēr braucēja pievienošana savam dzīvības apdrošināšanas polisei bērnam šo problēmu atrisinās daudz zemākā tempā nekā Gerbera plāna iegāde.
Faktiski vislabākā alternatīva Gerbera izaugsmes plānam ir bērna apdrošināšana dzīvības apdrošināšanai un koledžas uzkrājumu fonds. Ja notiek vissliktākais un jūs pazaudējat bērnu, braucējs pasargā jūs no apbedīšanas un apbedīšanas izmaksām par zemāku piemaksu nekā Gerbera plāns. Koledžas uzkrājumiem kopfondi piedāvā daudz labākus sasniegumus nekā naudas vērtības dzīvības apdrošināšana.
