Ko darīt ar vecu 401 (k) kontu
Pametot darbu, jūs bieži saskaraties ar lēmumu par to, kā rīkoties ar savu 401 (k) vai citu pensijas kontu darba vietā. Jūs to varētu atstāt vietā (pieņemot, ka vecais uzņēmums vai plāna administrators to atļauj bijušajiem darbiniekiem) vai arī to izguldīt. Bet, ja vien jūs nedodaties pensijā un / vai jums nekavējoties nav vajadzīgi līdzekļi, parasti gudrākais ir pārsniegt kontu.
Apgrozība ir tāda, kad jūs izņemt skaidru naudu vai citus aktīvus no viena piemērota pensijas plāna un 60 dienu laikā visus vai daļu no tiem iemaksāt citā piemērotā pensijas plānā - parasti jūsu izveidotā IRA apgrozībā. Tādā veidā jūs saglabājat sava pensijas konta nodokļu atliktā statusu, konsolidējat visus pensiju kontus, lai būtu vieglāk pārvaldīt, un - jo tas ir jūsu pašu konts - gūstiet labumu no paaugstinātas investīciju elastības. Izmantojot šo iespēju, jūs lūgsit sava plāna administratoru veikt tiešu un beznodokļu līdzekļu pārskaitīšanu no jūsu bijušā darba devēja plāna uz IRA jūsu izvēlētā finanšu iestādē.
Taustiņu izņemšana
- Pametot darbu, visizdevīgākā stratēģija parasti ir 401 (k) pensijas plāna līdzekļu pārnešana individuālā pensijas plāna atjaunošanas kontā (IRA). Jūsu virzienā darba devējs var pārsūtīt jūsu 401 k) tieši IRA, izvairoties no nodokļu maksājumi un soda naudas.Daudzas bankas, brokeru iestādes un ieguldījumu sabiedrības piedāvā naudas prēmijas un bezmaksas darījumus, ja jūs ar tiem nodibināt IRA; jo vairāk jūs ieguldīsit, jo lielākas būs perks.
Lielā izvēle
Ah, bet kuru finanšu iestādi jums vajadzētu izvēlēties? IRA ir liels bizness bankām un ieguldījumu sabiedrībām. Daudzas firmas piedāvā stimulus maču un prēmiju veidā, lai mudinātu jūs pierakstīties ar viņiem.
Lai arī darījumi atšķiras, daži nosacījumi ir standarta. Lai pretendētu uz priekšrocībām, vairums iestāžu pieprasa jums iemaksāt naudu 60 dienu laikā pēc konta atvēršanas (ko jūs jebkurā gadījumā vēlaties darīt, lai izvairītos no nodokļa iekasēšanas par izņemšanu no vecā konta). Viss, kas jums nepieciešams, ir tāds, lai konts paliktu atvērts un pilnībā finansēts ar sākotnējo bonusa summu vismaz 12 mēnešus, pretējā gadījumā bonuss tiks mainīts.
Jūs bieži varat apgāzt aktīvus "natūrā", kas nozīmē, ka jums piederošie 401 (k) krājumi, obligācijas vai kopfondi tiek tieši pārsūtīti uz jauno IRA; tomēr dažus aktīvus, piemēram, patentētos fondus vai uzņēmuma akciju opcijas, iespējams, nāksies likvidēt.
Zemāk ir četras finanšu iestādes, kas piedāvā īpaši jaukas naudas prēmijas, lai pārvietotu jūsu pensijas kontu. Šis saraksts ir spēkā no 2019. gada jūlija, taču pakalpojumu sniegšanas noteikumi visu laiku mainās. Tāpēc iedomājieties šo sarakstu kā vispārīgu norāžu veidu par stimuliem, kas pastāv un kā tie darbojas. Protams, apsverot kādu no šīm vietām vai jebkuru konkrētu iestādi, pirms konta izveidošanas noteikti izlasiet smalko druku līgumā.
Pārliecinieties arī, lai atvērtu pareizā tipa IRA: Ja jums ir tradicionāls plāns 401 (k), vēlaties atvērt tradicionālo IRA; ja kāds no jūsu 401 (k) ir iestatīts kā Roth, šiem līdzekļiem vajadzētu būt Roth IRA. Dažiem cilvēkiem būs jāatver abu veidu konti.
TD Ameritrade
Ja ieguldāt IRA vismaz USD 10 000 vai vairāk, jūs pretendējat uz 90 dienu komisiju bez darījumiem (maksimums līdz 300 darījumiem). Ja no 401 (k) vai pensijas plāna, ko pārskaitīt, jums ir USD 1 miljons vai lielāks, TD Ameritrade jūsu jaunajā apgāšanās IRA papildinās USD 2500 prēmiju. Zemāk ir norādīti sliekšņa līmeņi un atbilstošās naudas prēmijas. Saskaņā ar tās tīmekļa vietnes informāciju par katru no šiem bonusiem tiek veiktas 90 dienas bez komisijas maksas.
- Naudas prēmija 2500 ASV dolāru apmērā par USD 1 miljonu vai lielāku depozītu 1 200 USD naudas bonuss par USD 500 000–999 999 USD depozīts 600 USD naudas bonuss par USD 250 000– 499 999 USD depozīts 300 USD naudas prēmija USD 100 000– 249 999 USD depozīts 100 USD naudas prēmija USD 25 000–99 999 USD apmērā.
Merrils Ediens
Merrill Edge ir bankas Bank of America un brokeru sabiedrības Merrill Lynch digitālais, pašpārvaldes ieguldījumu meitasuzņēmums. Merrill Edge ir guvis panākumus, veicot savstarpēju pārdošanu pašreizējiem Bank of America klientiem, kuri ziņo, ka ir viegli iekļaut tās pakalpojumus savos pašreizējos bankas kontos.
Merrill Edge maksās naudas prēmiju, ja jūs iemaksāsiet atbilstošu summu IRA vai nekvalificētā kontā, ko sauc par naudas pārvaldības kontu (CMA). Ja jūs iemaksājat vismaz USD 20 000, Merrill Edge piedāvā naudas prēmiju 100 USD apmērā.
Merrill Edge piedāvā arī 90 dienu izmēģinājumu, kurā ietilpst līdz 300 tiešsaistes akcijām vai ETF darījumiem ar 0 USD komisiju jebkura lieluma kontiem. (Tas nav skaidri reklamēts vietnē, un, reģistrējoties, jums ir nepieciešams kods, tāpēc noteikti jautājiet tiešsaistes klienta pārstāvim.) Pēc šiem trim mēnešiem jums ir nepieciešams Amerikas bankas norēķinu konts, lai kvalificētos bezmaksas darījumiem..
Zemāk ir saraksts ar kritērijiem atbilstošo aktīvu noguldījumu līmeņiem un naudas prēmiju summām.
- Naudas prēmija 600 USD apmērā par USD 200 000 vai lielāku depozītu 250 USD naudas prēmija par USD 100 000–199 999 depozītu USD 150 naudas prēmija par USD 50 000–99 999 USD depozīts 100 USD naudas prēmija USD 20 000– 49 999 depozīts
Sabiedroto banka
Ally Bank ir populāra izvēle klientiem, kuri vēlas iegūt noguldījumu sertifikātu (CD) un krājkontu ienesīgumu, kas pārsniedz vidējo līmeni, un tas tiek papildināts ar faktu, ka tiešsaistes banka arī par lielāko daļu kontu neiekasē maksu par uzturēšanu. Sabiedrotais piedāvā naudas prēmijas jauniem pašpārvaldes tirdzniecības kontiem, ieskaitot pāreju no 401 (k). Saskaņā ar tās tīmekļa vietni, ja jūs atvērsit kontu un finansēsit to 60 dienu laikā pēc atvēršanas, Ally piešķirs jums naudas prēmiju līdz 3500 USD un līdz 90 dienām bez komisijas maksas darījumiem.
Minimālais kvalifikācijas depozīts ir USD 10 000, nopelnot USD 50, kā arī 60 dienu bezmaksas darījumi. Tiem, kam ir vairāk investīciju, Alijs piedāvā USD 3500, ja jūs iemaksājat USD 2 miljonus vai vairāk. Citi piedāvājumi par jauniem noguldījumiem ietver:
- 3500 USD + brīvie darījumi: 2 miljoni USD + 2 500 USD + bezmaksas darījumi: 1 miljons USD – 1, 99 miljoni USD 1 200 + bezmaksas darījumi: 500 000–999, 9 USD 600 un bezmaksas darījumi: 250 000– 499, 9 USD 300 + bezmaksas darījumi: 100 000– 249, 9 000 USD + bezmaksas darījumi: USD 25 000–99, 9 USD 50 USD + bezmaksas darījumi: USD 10 000– 24, 9 USD
Fidelity Investīcijas
Fidelity Investments, kas vislabāk pazīstams ar saviem kopfondiem, piedāvā arī plašus starpniecības pakalpojumus. Ar vairāk nekā 2, 5 triljoniem dolāru pārvaldītajos aktīvos, Fidelity lielākajā daļā darījumu piedāvā zemu izmaksu komisijas maksas un vairāk nekā 500 bez komisijas maksas ETF. Pašlaik saskaņā ar tās tīmekļa vietnes teikto tas uzlabo to, ka divu gadu vērtībā ir bezmaksas darījumi jauniem un esošiem klientiem, kuri ieskaita līdzekļus jaunā IRA vai brokeru kontā.
Noteikumi ir šādi:
- 300 darījumi ar depozītiem no USD 50 000 līdz USD 99, 999500, darījumi ar noguldījumiem virs USD 100 000
Salīdzinot ar 90 dienām, ko piedāvā citas firmas, divu gadu veikšana ir diezgan dāsns laika posms.
Fidelity šobrīd nepiedāvā naudas prēmijas par pārejas kontiem, lai gan tas jau ir bijis pagātnē.
