Investopedia mērķis ir sniegt investoriem objektīvus, visaptverošus pārskatus un vērtējumus par finanšu produktiem un tehnoloģijām. Kopš 2009. gada, kad mobilās lietotnes kļuva par galveno, robo konsultanti ir kļuvuši par nozīmīgu ieguldījumu un finanšu tehnoloģiju ekosistēmas sastāvdaļu, un tie tiek plaši izmantoti. Bet ne visi robo-konsultanti piedāvā vienus un tos pašus pakalpojumus vai apkalpo viena veida klientus. Daži no tiem ir paredzēti aktīviem ieguldītājiem, bet citi ir paredzēti klientiem, kuri vēlas pārvaldīt savas finanses, uzkrājumus un ģimenes budžetu. Mēs esam apņēmušies palīdzēt visu līmeņu lietotājiem atrast viņu vajadzībām atbilstošāko robo-konsultantu. Šajā nolūkā mēs esam izstrādājuši visaptverošu klasifikācijas metodoloģiju, lai atrastu labākos vispārējos robo konsultantus un labākos robo konsultantus četrās galvenajās kategorijās.
Mūsu komanda
Mūsu pārskata komandu vada Terēza W. Kerija, kura 1992. gadā uzrakstīja pirmo tiešsaistes brokeru pārskatu un jau vairāk nekā 27 gadus ir tiešsaistes tirdzniecības un investīciju platformu autoritāte. Džeimss Čens ir mūsu tirdzniecības un investīciju izglītības direktors. Lūks Konvejs ir mūsu asociētais redaktors. Mūsu ekspertu recenzentu komandā ir veterānu tirgotāji, finanšu tirgus eksperti, investīciju pedagogi un pētnieki ar gadu desmitu pieredzi, kuri visi ir lietpratīgi finanšu tehnoloģiju izmantošanā un pārskatīšanā.
Pārskatīšanas process
Mēs izstrādājām sistēmu, kas novērtē robo-konsultantus, pamatojoties uz deviņām galvenajām kategorijām un 49 mainīgajiem. Katra kategorija aptver kritiskos elementus, kas lietotājiem ir rūpīgi jāizvērtē, konsultējot robotus.
Lai apkopotu datus, mēs nosūtījām anketas ar 80 jautājumiem iesaistītajiem robo-padomniekiem. Mēs ieguvām vai atvērām tiešo kontu katrai platformai un izmantojām kontu, lai veiktu praktiskus testus. Mēs stingri pārbaudījām katru platformu, tuvojoties tām no iesācēju, vidēju un pieredzējušu investoru perspektīvas. Vairāki uzņēmumi, kurus mēs pārskatījām, demonstrēja savas platformas un pakalpojumus klātienē mūsu birojā Ņujorkā.
No anketām, platformu praktiskās pārbaudes un platformu demonstrācijām mēs ieguvām vērtējumu katrai kategorijai un pēc tam kategoriju vērtējumus apvienojām katra brokera kopējā reitingā.
Novērtēšanas kategorijas
Paturot prātā atsevišķu lietotāju, mēs kritiski apskatījām pakalpojumus un tehnoloģijas, ko piedāvā robo-konsultanti. Mēs savu analīzi sadalījām deviņās kategorijās, vērtējot katru konsultantu ar vairākiem mainīgajiem, lai novērtētu sniegumu katrā piemērojamajā kategorijā. Kopējās balvas rezultāts ir kategoriju vidējais vērtējums.
| NOVĒRTĒJUMA KATEGORIJAS | ||
|---|---|---|
| Pārskata kategorija | Svars | Mainīgie |
| Konta iestatīšana | 5% | 6 |
| Mērķu izvirzīšana | 15% | 7 |
| Kontu pakalpojumi | 10% | 7 |
| Portfeļa saturs | 15% | 7 |
| Portfeļa pārvaldīšana | 20% | 4 |
| Lietotāja pieredze | 15% | 6 |
| Klientu apkalpošana | 5% | 5 |
| Izglītība un drošība | 5% | 6 |
| Maksas | 10% | 3 |
Katram investoram ir atšķirīgas vajadzības. Iesācējiem nepieciešama robo platforma ar ērti lietojamu saskarni un izglītības resursiem, turpretim pieredzējušākiem lietotājiem ir nepieciešami riska analīzes rīki, tirdzniecības platformas, portfeļa pārvaldība un vairāk uz mērķiem balstītas iespējas.
Investīciju konsultanti pret brokeru tirgotājiem
Pārskatīšanas laikā mēs uzzinājām, ka ir divu veidu uzņēmumi, kas piedāvā automatizētus portfeļus. Normatīvu un juridisku iemeslu dēļ viņu pakalpojumi ievērojami atšķiras. Uzņēmumiem, kas reģistrēti kā ieguldījumu konsultanti, ir atļauts palīdzēt saviem klientiem noteikt mērķus, un tie var piedāvāt specifiskus un virzītus padomus. Uzņēmumiem, kas reģistrēti kā mākleru tirgotāji, tiek liegts piedāvāt mērķtiecīgus padomus, taču tiem ir lielāka elastība attiecībā uz tādu iespēju piedāvāšanu kā pielāgojamas investīciju izvēles un aizdevumu segšana.
Piezīme par portfeļa darbību
Vairāku iemeslu dēļ mēs izvēlējāmies izslēgt portfeļa veiktspēju no pārskatīšanas kritērijiem. Galvenais iemesls ir tas, ka katram klientam ir konkrēti, individualizēti mērķi, kad runa ir par ieguldījumiem, izmantojot robo-konsultantu. Daži meklē konservatīvāku pieeju, bet citi meklē agresīvu izaugsmi. Turklāt visiem ieguldītājiem ir atšķirīgi sākuma un beigu datumi. Tā kā šie pakalpojumi ir paredzēti izmantošanai ļoti ilgā laika posmā, salīdzinot to darbības rādītājus ar tādiem etaloniem kā S&P 500 vai MSCI All World Index vienā laika posmā vai pat trīs gadu garumā, tiek pieļauta personalizācija, ka šīs platformas piedāvājums.
Vēl viens iemesls ir tas, ka katram no pakalpojumu sniedzējiem vidēji ir pieejami vairāk nekā 20 portfeļi, un vairākiem pakalpojumu sniedzējiem ir iespējas pielāgot portfeļus tā, lai iespējas būtu bezgalīgas. Ābolus nav iespējams salīdzināt ar āboliem. Tā vietā mēs esam izvēlējušies koncentrēties uz vispārējo pieredzi, izmantojot vienu no šiem pakalpojumu sniedzējiem. Tāpēc mēs domājam par to, kā jūs varat plānot un izvirzīt mērķus, kā arī to, cik caurspīdīgs ir katrs robo-konsultāciju pakalpojums, sniedzot informāciju klientiem.
Kam viņi vislabāk piemēroti?
Tā kā klienti finanšu plānošanā, ieguldījumu veikšanā un mērķu izsekošanā izmanto robo konsultantus, mēs arī sarindojām dažādās platformas, ņemot vērā viņu stiprās un vājās puses, šādās kategorijās:
- Vislabākais mērķu noteikšanai - tiem robo konsultantiem, kuri vairāk orientēti uz personīgo finanšu mērķu izsekošanu, mēs piešķīrām platformas, kuras sniedza vislielāko palīdzību mērķu izstrādē un noteikšanā, kā arī visdraudzīgāko pieredzi.Best for Sociāli atbildīgi ieguldījumi (SRI) - daudzi no robo konsultantiem, kurus mēs pārskatījām, piedāvā SRI iespējas un izceļ tos savos produktu piedāvājumos. Ņemot vērā pieaugošo interesi par SRI, ESG un ilgtspējīgiem ieguldījumiem, mēs piešķīrām platformas, kas piedāvāja labākās iespējas šajā kategorijā, ieskaitot aktīvu izvēli, izpēti un mācību materiālus. Vislabākais iesācējiem - mēs meklējām platformas, kas visilgāk piedāvā ceļvedi, ieskaitot izglītības rīkus, lai palīdzētu iesācējiem nokļūt nākamajā līmenī. Svarīgi apsvērumi šajā kategorijā ir vienkāršs veids, kā sākt, kā arī loģiska darbplūsma. Labākais pieredzējušiem investoriem - daži investori vēlas, lai tiktu pārvaldīta sava portfeļa daļa, tāpēc mēs meklējām platformas, kas piedāvā elastīgu, personalizējamu ieguldījumu izvēli un pētījumu ērtības. Mēs meklējām arī uzlabotus kontu pakalpojumus, piemēram, iespēju ņemt aizdevumu, kas nodrošināts ar investora portfeļa atlikumu.
Konta iestatīšana
Šī kategorija novērtē pieteikšanās procesa vienkāršību, kā arī uzņēmuma piedāvājumu un maksu pārredzamību.
Ieguldījumu modernā laikmetā ir nepieciešama vienkārša un ērta uzbraukšana, lai ieinteresētu jaunus un jaunākus klientus, īpaši robo konsultantus, kuri strādā, lai izkļūtu no status quo un esošajiem standartiem.
Ņemot to vērā, mēs uzskatījām, ka ir svarīgi novērtēt šādus robo-konsultantu platformu aspektus mūsu konta iestatīšanas kategorijā:
- Tiešsaistes konta iestatīšanaKonta minimumsSpēja redzēt portfeļa saturu pirms finansējumaPortfeli pielāgojamībaPortfolio pielāgojamība, pamatojoties uz mērķiem, vispārējs pierakstīšanās procesa vienkāršums
Mērķu izvirzīšana
Mērķa noteikšanas kategorija novērtē, cik lielā mērā jūs varat iekļaut savus investīciju mērķus.
Robo-konsultanti ir izstrādāti, lai apmierinātu daudzo un dažādu investoru vajadzības. Lai gan daži var vienkārši vēlēties pārspēt tirgu un potenciāli nopelnīt naudu, citi vēlas apmierināt specifiskākas vajadzības. Robo-konsultanti, kuri saviem klientiem sniedz funkcijas, kas palīdz noteikt, plānot un izsekot mērķus, šajā kategorijā ir labi novērtēti.
Lai novērtētu robo-konsultantus, pamatojoties uz šīm funkcijām, mēs ņēmām vērā šādas funkcijas:
- Pensionēšanās: vai ir resursi, kas palīdz klientiem aprēķināt, cik daudz viņiem vajadzēs ērti doties pensijā? Lieli pirkumi (mājas, transporta līdzeklis utt.): Vai ir tādi rīki kā nekustamā īpašuma un transportlīdzekļu cenas, kas palīdzētu klientiem noteikt savus mērķus? Koledžas uzkrājumi: vai ir koledžu izmaksu datu bāzes, kuras klienti var izmantot, lai noteiktu savus ietaupījumu mērķus? Citi mērķi: vai robo-konsultantam ir tikai dažas iepriekš noteiktas iespējas, lai klienti varētu izvēlēties, vai arī klienti var izveidot savus mērķus? Vai ir kalkulatori un rīki, kas palīdzētu sasniegt šos mērķus?
Kontu pakalpojumi
Mūsu kontu pakalpojumu kategorija nosaka katras platformas piedāvāto pakalpojumu kvantitāti un kvalitāti.
Šajā nozarē ir ļoti daudz robo-konsultantu. Daži mēģina aptvert to visu, un citi mēģina aptvert īpašus lietošanas gadījumus. Lai gan šajā kategorijā varētu būt noderīgi izmantot daudz funkciju, tas tiešām ir svarīgi tikai tad, ja tās ir augstas kvalitātes.
Piekļuve šīm funkcijām ir tā, kā mēs balstījām punktu skaitu šajā kategorijā:
- Automātiskie noguldījumiDarbības piedāvājumi un iekasētās procentu likmesIzmaksātie procenti par naudas atlikumuBanku pakalpojumiRītdienas pret kontiemAizņemšanas vienkāršībaAtsevišķu akciju izvietošana
Portfeļa saturs
Šajā mūsu metodoloģijas sadaļā ir noteikts, kādos aktīvu veidos klienti var investēt. Tā kā visi robo konsultanti piedāvā biržā tirgotus fondus (ETF), mēs apsvērām, vai klienti varētu ieguldīt arī citos aktīvu veidos.
Nepārtraukti mainīgā finanšu aktīvu klašu ainava rada spiedienu starpniekiem un robo-konsultantiem un liek viņiem apsvērt iespēju piedāvāt šīs jaunās iespējas. Tā kā tiek izmantotas šīs jaunās iespējas, piemēram, sociāli atbildīgas investīcijas vai kriptovalūtas, brokeriem un robo konsultantiem tās jānovērtē un jānosaka, vai tās ir vērtīgas viņu biznesam un vai klientiem ir izdevīgas investīcijas. Mēs apskatījām piedāvātos kopfondus un ETF, lai noteiktu, vai katrs robo-konsultāciju pakalpojums padara pieejamu plašu fondu sniedzēju loku, sodot tos, kuri piedāvā tikai savus patentētos fondus.
Portfeļa satura kategorijā mēs apskatījām, vai klientiem ir pieejamas šādas aktīvu klases:
- Individuālie fondiFondētie ienākumiREITSociāli atbildīgās iespējasNepatentēti ETF un kopējie fondiCiti (kriptovalūta, forex utt.).
Portfeļa pārvaldīšana
Šajā sadaļā ir izsvērts, kā tiek pārvaldīti portfeļi, un klientiem pieejamajām funkcijām portfeļu uzraudzībai. Divas darbības, kas ietekmē portfeļa darbību, ir līdzsvarošana un nodokļu pārvaldība. Mēs pētījām, kas izraisa portfeļa līdzsvaru un cik bieži tas notiek. Mēs arī apskatījām, vai ir pieejama nodokļu zaudējumu novākšana un kāds ir konta lielums, lai ieslēgtu šo funkciju.
Izpratne par portfeļa veiktspēju un virzību uz mērķu sasniegšanu ir viens no galvenajiem pakalpojumiem, ko var sniegt robo-konsultanti, tāpēc mēs apskatījām pieejamos ziņojumus un sniegtos padomus, ja progress nesasniedz. Robo-konsultanti, kas sniedz iebūvētus portfeļu analīzes pārskatus, kas ietver aktīvus, kas tiek turēti citās finanšu iestādēs, palīdz saviem klientiem izprast viņu kopējo tīro vērtību, kas ir daļa no vispārējās darbības izpratnes.
Lai novērtētu portfeļa pārvaldību, mēs apskatījām šādas iespējas:
- Automātiskas atkārtotas līdzsvarošanas biežumsNodokļu zaudējumu novākšanas pieejamībaZiĦojumi par mērėa progresu, ieskaitot veidus, kā palielināt portfeĜus, kuriem var neatbilst, Ārējo kontu konsolidācija pārskatu sagatavošanai un analīzei
Lietotāja pieredze
Viena no vissvarīgākajām robo-konsultantu iezīmēm ir viņu ērta lietošana. Tas ir tāpēc, ka robo-konsultanti lielākoties ir veidoti kā iebraukšanas rampa, lai ieguldītu mazāk pieredzējušiem.
Novērtējot lietotāju pieredzi, tika ņemti vērā šādi kritēriji:
- IOS lietotnes pieejamība un vai tā piedāvā visas darbvirsmas skata funkcionalitātesAndroid lietotnes pieejamība un vai tā piedāvā visas darbvirsmas skata funkcionalitātiDesktop darbplūsma un vai tas seko loģiskam ceļamDesktop izmantojamība un vajadzīgo funkciju atrašanas ērtība, kad tās ir vajadzīgasMobiļu darbplūsma un vai tas iet pa loģisku ceļuMobilā lietojamība un vajadzīgo funkciju atrašanas ērtība, kad tās ir vajadzīgas
Klientu apkalpošana
Šī kategorija novērtē procesu, kas klientam jāiziet, kad kaut kas notiek nepareizi vai kad klientam nepieciešama papildu palīdzība. Mūsu zinātniskais līdzstrādnieks piezvanīja uz visām firmām, kuras pārskatīja dažādos dienas laikos, reģistrējot, cik ilgs laiks bija nepieciešams, lai dzīva persona būtu pieejama, un sniegto atbilžu kvalitāti.
Šīs kategorijas labākās atzīmes prasa, lai robo-konsultants saviem klientiem nodrošinātu piekļuvi šādām palīdzības meklēšanas metodēm:
- Tiešsaistes tērzēšana potenciālajiem klientiemTiešsaistes tērzēšana esošajiem klientiemZems vidējais aizturēšanas laiksSpēja sarunāties ar reālu finanšu konsultantuSaprātīgi plašas klientu apkalpošanas stundas
Izglītība un drošība
Šī kategorija novērtē to, ko robo-konsultanti piedāvā, lai izglītotu savus klientus, cenšoties padarīt viņus ērtākus attiecībā uz ieguldījumiem un tirgiem kopumā. Šeit mēs ņemam vērā arī drošības pasākumus, kas veikti, lai saglabātu viņu klientu aktīvus un informāciju.
Augstākās atzīmes šajā kategorijā prasa:
- Augstas kvalitātes videoklipi, kas palīdz klientiem saprast, kā pakalpojums darbojas un kā tas var palīdzēt veidot bagātību. Skaidri rakstīti raksti un emuāra ziņas, kas klientiem palīdz saprast, kā pakalpojums darbojas un kā tas var palīdzēt uzlabot bagātībuPieejamība un vietnes bieži uzdoto jautājumu dziļumsPlatformas šifrēšanas līmenisTwo- faktora autentifikācija mobilai piekļuvei vai pieteikšanās nezināmā pārlūkprogrammāSIPC apdrošināšanas pārsnieguma pieejamība un summa
Komisijas un nodevas
Šī kategorija novērtē izmaksas, kas saistītas ar robo-konsultantu platformu un pakalpojumu izmantošanu.
Mēs salīdzinājām komisijas par pakalpojumiem, ko piedāvā katrs no robo-konsultantiem, dodot vairāk punktu par zemākām izmaksām. Piešķirtos punktus mēs sadalījām tā, lai grupas zemākās izmaksas nopelnītu maksimālo punktu skaitu, ar frakcijām (un reizēm nullēm), kas tika piešķirtas dārgākiem robo-padomniekiem.
Lai noteiktu šīs kategorijas punktu skaitu, mēs apskatījām šādus katra robo-konsultanta aspektus:
- Pārvaldības maksas līmeņiNoteikšanas maksaVidējā pamata maksa ETF un MF
Kā mēs atjauninām datus
Mūsu klasifikācija robo-padomdevēju starpā ir balstīta uz visu informāciju, kas bija pieejama laikā, kad veicām pārskatus. Secinājumus secinājām septembrī 1, 2019. Mēs saprotam, ka robo-konsultanti pastāvīgi veic platformas pielāgošanu, produktu uzlabojumus un cenu izmaiņas, un dati, kurus mēs iekļāvām pārskatos, laiku pa laikam var mainīties. Mēs bieži sazināmies ar visiem uzņēmumiem, kurus mēs novērtējām mūsu klasifikācijā, lai paliktu līdzi viņu izmaiņām, lai mēs varētu atjaunināt savus pārskatus.
Secinājums
Kā mēs norādām pārskatos par robo-konsultantiem, katrs ieguldītājs ir unikāls, un viņam ir atšķirīgas vajadzības, kuru pamatā ir personīgie mērķi. Mēs uzskatām, ka mūsu visaptverošais pārskatīšanas process pēc iespējas pilnīgāk aptver šīs vajadzības, ņemot vērā tajā laikā mums pieejamo informāciju. Lai gan vienmēr būs novirzes, mēs esam pārliecināti, ka esam izmantojuši visnoderīgāko metodoloģiju, lai pārskatītu un klasificētu robo-konsultantus pēc populārākajiem lietošanas gadījumiem starp šīm platformām.
Pateicamies par uzticību.
