Savienojošā klauzula ir pārapdrošināšanas līguma noteikums, ko izmanto, lai noteiktu, kā sadalīt zaudējumus starp diviem vai vairākiem pārapdrošināšanas līgumiem. Bloķēšanas klauzulas ir noderīgas, ja zaudējumi rodas no viena gadījuma.
Bloķēšanas bloķēšanas klauzula
Veids, kā apdrošināšanas sabiedrības apstrādā laiku, var būt sarežģīts, un atšķirības negadījumu gados, pārskata gados un parakstīšanas gados ietekmē zaudējumu traktējumu. Dažos gadījumos apdrošinātājs var iegādāties vairākus pārapdrošināšanas līgumus, lai segtu vienu un to pašu risku dažādos laika periodos. Tā kā ir vairāki pārapdrošināšanas līgumi, apdrošinātājam ir jāsadala zaudējumi starp tiem. Zaudējumu sadalīšana starp līgumiem ir iespējama tāpēc, ka pārapdrošināšanas līgumos ir iekļauta savstarpēji saistīta klauzula. Savietojamības klauzulas, visticamāk, notiks tad, kad apdrošinātājs pērk pārapdrošināšanu parakstīšanas gadā.
Bloķēšanas klauzulas izmanto, lai sadalītu vai sadalītu saistības, kas saistītas ar vienu gadījumu. Tas ir noderīgi, ja pārapdrošinātajam ir divi papildu paralēli pārapdrošināšanas līgumi vai ja atsevišķam pārapdrošināšanas līgumam ir divi parakstīšanas gadi. Bez savstarpējās bloķēšanas klauzulas pārapdrošinātais ir atbildīgs par visu katra pārapdrošināšanas līguma vai parakstīšanas gada saglabāšanu, kā rezultātā pārapdrošinātais nesaņem zaudējumu atlīdzību.
Bloķēšanas klauzulas kritiskais aspekts ir tas, kā tā zaudējumus sadala un sadala pa vairākiem gadiem un kā piešķirtās proporcijas attiecas uz zaudējumu saglabāšanu un segšanu. Zaudējumu sadalījums pa daudziem laika periodiem, neizdalot arī zaudējumu saglabāšanu un segumu, nozīmē, ka zaudējumi, kas radušies no viena gadījuma, ir mazāka, iespējams, pārsniegs saglabāšanas līmeni. Turklāt pārapdrošinātājs ir mazāk ticams, ka būs atbildīgs par zaudējumiem, un pārapdrošinātais, visticamāk, būs atbildīgs tikai par zaudējumu segšanu.
Bloķēšanas klauzulas piemērs
Piemēram, apdrošināšanas sabiedrība iegādājas pārapdrošināšanas līgumu ar savstarpēji saistītu klauzulu, lai pasargātu to no liekiem zaudējumiem. Pārapdrošināšanas līgums attiecas uz diviem dažādiem gadiem - 2016. un 2017. gadu. 2016. gadā pārapdrošinātājs sedz 400 000 USD, ievērojot 300 000 USD ieturēšanas vadlīnijas. 2017. gadā pārapdrošinātājs sedz 500 000 USD, pārsniedzot 200 000 USD ieturēšanas slieksni. Līguma noteikumi proporcionāli sadala un piešķir segumu un ieturējumu. Šajā gadījumā 2016. gadam būs nepieciešami 25% piešķīrumi, bet 2017. gadam - 75%. Pārapdrošinātajam 2017. gadā ir zaudējumi USD 500 000 apmērā. Proporcionāli zaudējumu sadalījuma, seguma un ieturējuma dēļ pārapdrošinātājs ir atbildīgs par USD 275 000 jeb 25% vai piešķirto segumu. Ja pārapdrošināšanas līgums būtu sadalījis zaudējumus tikai vienā periodā, pārapdrošinātāja atbildība būtu 175 000 USD.
Pārapdrošināšanas līgumos, kuriem nav savstarpēji saistītu klauzulu, visus zaudējumus no viena gadījuma traktē tā, it kā būtu bijis viens zaudējumu datums, kas nozīmē, ka zaudējumi netiks sadalīti vairākos pārapdrošināšanas līgumos.
