Kas ir apdrošināšanas inflācijas aizsardzība?
Apdrošināšanas aizsardzība pret inflāciju ir apdrošināšanas politikas iezīme, kurā pabalstu vērtība noteiktā laika posmā palielinās par iepriekš noteiktu procentu, lai neatpaliktu no inflācijas. Apdrošināšanas inflācijas aizsardzība ir paredzēta, lai apdrošinājuma ņēmēji varētu pārliecināties, ka saņemtie labumi var sekot vispārējam cenu līmenim, kas bieži ir saistīts ar PCI.
Kā darbojas apdrošināšanas inflācijas aizsardzība
Privātpersonas, visticamāk, meklēs apdrošināšanas inflācijas aizsardzības iespējas, iepērkoties ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanā. Ilgtermiņa aprūpes (LTC) apdrošināšanu parasti iegādājas gadus pirms pabalstu saņemšanas, taču medicīniskās aprūpes izmaksas nākotnē, sākot no divdesmit vai trīsdesmit gadiem, sākot no šodienas, var ievērojami pārsniegt polises pabalstu. Aizsardzība pret inflāciju ir paredzēta, lai nākotnē ierobežotu dārgākas medicīniskās aprūpes negatīvo ietekmi.
Aizsardzību pret inflācijas aizsardzību uzskata par vēlamu politikas iezīmi, taču tā var sagādāt galvassāpes apdrošināšanas sabiedrībām. Tas notiek tāpēc, ka apdrošinātāji var saskarties ar ierobežojumiem prēmiju izmaiņām, kuras tā var iekasēt no privātpersonām. Lai vilinātu apdrošinājuma ņēmējus pieņemt zemāku apdrošināšanas aizsardzības līmeni pret inflāciju, tā var piedāvāt zemāku prēmiju izmaksu pieaugumu.
Aizsardzība pret inflāciju ir papildu funkcija, ko var pievienot politikai, kas nozīmē, ka tās ir papildu izmaksas, kas var palielināt prēmijas maksājumu. Personām, kas iegādājas polisi, var tikt nodrošināta iespēja izvēlēties dažādas inflācijas līmeņa iespējas, atšķirīgas inflācijas līmeņa izvēles rezultātā iegūstot dažādas prēmiju summas. Zemākas inflācijas līmeņa aizsardzības plāniem būs zemākas prēmijas nekā augstākas inflācijas līmeņa iespējām.
Aizsardzība pret inflāciju nenozīmē, ka apdrošinājuma ņēmējs nekad nesaskarsies ar prēmiju pieaugumu. Iespējas, kas katru gadu atļauj labumu kombinēt ar noteiktu likmi, var būt dārgākas nekā iespējas, kas ļauj labumiem palielināties retāk vai par mazāku likmi. Noteikumi var novērst to, ka dažās polisēs prēmijas palielinās līdz ar vecumu, bet, ja apdrošināšanas sabiedrība konstatē, ka samaksātā prēmija ir nepietiekama, tā noteiktos apstākļos var lūgt regulatoriem izņēmumu.
Taustiņu izņemšana
- Apdrošināšanas aizsardzība pret inflāciju ir raksturīga dažām apdrošināšanas polisēm, saskaņā ar kuru maksājamie nākotnes vai pašreizējie pabalsti tiek koriģēti uz augšu ar inflāciju. Mērķis ir nodrošināt, lai piešķirto dolāru kā pabalstu relatīvā pirktspēja laika gaitā inflācijas dēļ nesamazinātos. Pastāv metodes, kā nodrošināt apdrošināšanas polisē aizsardzību pret inflāciju, kas visbiežāk ir vērsta uz invaliditāti vai ilgtermiņa aprūpes polisēm.
Apdrošināšanas inflācijas aizsardzības iespējas
Ir vairāki veidi, kā panākt ilgtermiņa aprūpes apdrošināšanas polisēs aizsardzību pret inflāciju. Pirmais un labākais risinājums ir iegādāties pēc iespējas vairāk ikdienas labumu. Īpaši vecākiem cilvēkiem tas var būt rentablāk nekā īpašam braucējam, kurš aizsargā pret inflāciju.
Otrs veids ir garantijas pirkšanas iespējas (GPO) nodrošināšana. Izmantojot šāda veida braucējus, apdrošinājuma ņēmējs ik pēc diviem vai trim gadiem var palielināt ikdienas pabalstu bez papildu parakstīšanas. Tomēr apdrošinājuma ņēmēja sasniegtajā vecumā tas būs dārgāks. Turklāt, ja jūs iepriekš esat noraidījis šo piedāvājumu, apdrošināšanas sabiedrība var uzskatīt apdrošinājuma ņēmēju par neatbilstīgu šim braucējam.
Trešā metode ir vienkārša inflācija. Šī aizsardzība parasti tiek iekļauta prēmijas izmaksās. Prēmijas par šādām polisēm bieži būs par 40 līdz 60 procentiem lielākas nekā tām, kurām nav šī braucēja. Šis braucējs katru gadu automātiski palielina ikdienas ieguvumu par 5 procentiem.
Daudzi uzskata, ka labākais risinājums apdrošināšanas inflācijas aizsardzībai ir automātisks saliktais gada pabalstu procentuālais pieaugums. Tas parasti palielina 3 līdz 5 procentus ikdienas ieguvumam, ko veido katru gadu. Tiem indivīdiem jaunākā vecumā un ar labu veselību tas parasti ir vislabākais inflācijas braucēja veids.
