Kas ir iekšējās informācijas aizdevums?
Iekšējās informācijas aizdošana notiek, kad banka izsniedz aizdevumu vienam vai vairākiem saviem darbiniekiem vai direktoriem. Daudzas valstis, ieskaitot ASV, pieprasa, lai šo aizdevumu noteikumi sakristu ar noteikumiem, kas tiek izsniegti salīdzināmu banku klientiem. Tas tiek darīts, lai nodrošinātu taisnīgumu un ierobežotu iekšējās informācijas pieejamību bankas līdzekļiem.
Iekšējās informācijas kreditēšanu nevajadzētu sajaukt ar iekšējās informācijas ļaunprātīgu izmantošanu.
Taustiņu izņemšana
- Iekšējās informācijas aizdošana attiecas uz gadījumiem, kad bankas izpilddirektoram vai direktoram tiek aizdota nauda no bankas, kurā viņi strādā. Lai arī uz iekšējās informācijas aizdošanu ir atļauti daudzi ierobežojumi, ieskaitot summas ierobežojumus, pamatojoties uz aizdevuma mērķi.Reglamentā noteikts arī, ka bankas iekšējā informācija nesaņemiet nekādu īpašu attieksmi, stimulēšanas likmes vai citas priekšrocības, kas netiek piedāvātas pastāvīgajiem bankas klientiem.
Kā darbojas iekšējās informācijas aizdevums
Arī 1991. gada Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācijas uzlabošanas likumā tika noteikti jauni ierobežojumi aizdevumu noteikumiem, kas tiek piedāvāti banku iekšējiem uzņēmumiem. Ierobežojumi ietver tādu pašu aizdevuma likmju, atmaksas nosacījumu un iekšējā aizņēmēja spēju atmaksāt aizdevumu novērtēšanu, kā tie, kas tiek piemēroti aizņēmējiem, kas nepieder pie iekšējiem darījumiem ar darbiniekiem, kas nav darbinieki, izņemot īpašos nosacījumus, kas tiek piedāvāti visiem darbiniekiem, kas nav iekšējie darbinieki. attiecīgās bankas.
Piemēram, ja banka piedāvā īpašu procentu likmi vai atsakās no noteiktām aizdevuma maksām visiem darbiniekiem, tā var piedāvāt tādu pašu īpašu atlīdzību aizņēmējam, kam ir iekšējs raksturs, kaut arī tā nepiedāvā tās pašas īpašās likmes vai maksas samazinājumus iekšējie, aizņēmēji, kas nav darbinieki.
Bankām ir ierobežots iekšējā kredīta apjoms, ko tās var pagarināt. Iekšējās informācijas kredīts, ko banka var pagarināt, nedrīkst pārsniegt bankas likumīgo aizdevumu limitu. Visu iekšējo aizdevumu un kredītlīniju kopējā summa nedrīkst pārsniegt bankas nesabojāto pārpalikumu vai nesabojāto kapitālu. Ieteicams, lai banka iekšējās informācijas aizdevumiem izmantotu tādus pašus aizdevumu limitus kā kredītiem, kas nav iekšēji. Daži regresa un nodrošināti aizdevumi var netikt ņemti vērā šajā limitā.
Ierobežojumi iekšējām pilnvarām izsniegtajiem aizdevumiem izpilddirektoriem
Kad iekšējās informācijas kredīts šim iekšējam ieguldītājam piedāvāto kredītu kopsummu palielinās līdz vairāk nekā USD 500 000 vai vairāk nekā no USD 25 000 vai 5 procentiem no bankas nesabojātā pārpalikuma vai nesamazinātā kapitāla, bankas direktoru padomei jābalso par kredīta apstiprināšanu. aizdevums. Iekšējā informācija, kas vēlas saņemt aizdevumu, šajā balsošanā nedrīkst piedalīties.
Banka var aizdot naudu vai pagarināt kredītlīniju tās izpilddirektoram, ja šo aizdevumu izmanto, lai finansētu vai refinansētu virsnieka māju vai finansētu viņa / viņas bērnus. Citiem mērķiem paredzētu aizdevumu summa nevar pārsniegt 2, 5 procentus no bankas nesabojātā pārpalikuma vai nezaudētā kapitāla vai 25 000 USD līdz 100 000 USD. Šis ierobežojums attiecas arī uz izpilddirektoru partnerībām, tātad, ja viens izpilddirektors aizņemas 35 000 USD, otrs partneris var aizņemties tikai 65 000 USD.
Banka nevar apmaksāt overdraftu kontā šajā bankā, ko ir izveidojis direktors, izpilddirektors vai filiāle, bez rakstiska kredīta pagarināšanas plāna vai rakstiska naudas pārskaitījuma no cita konta bankā.
