Parasti noteikumi pensijas plāna dokumentā nosaka aktīvu sadales iespējas, kas pieejamas saņēmējiem. Iespējas parasti ir vienreizējs maksājums vai maksājumi mūža rentes veidā. Raugoties no normatīvā viedokļa, jums ir atļauts sadalīt aktīvus vecākā brāļa vai māsas dzīves laikā. Ja aktīvi tiek sadalīti atsevišķos kontos līdz tā gada 31. decembrim, kas seko vecāka nāves gadam, tad katrs brālis vai brālis var izmantot paredzamo dzīves ilgumu, lai aprēķinātu vajadzīgās minimālās sadales summas.
Maksāšanas iespējas bērniem, kuri manto pensiju no vecākiem, ir atkarīgi no plāna iespējām, kuras sākotnēji izvēlējies vecāks.
Ja vecāks bija pensijā, bet nomira pirms noteiktā sākuma datuma, saņēmējam ir iespēja saņemt maksājumus, kas pārsniedz piecus gadus vai mazāk. Tomēr to piemēros tikai tad, ja saņēmējs nesāka sadalīšanu, izmantojot paredzamā dzīves ilguma metodi, līdz tā gada 31. decembrim, kas seko vecāka nāves gadam. Lai pārliecinātos par pieejamajām iespējām, sazinieties ar vecāku noteikto pabalstu plāna administratoru.
Padomnieka ieskats
Gage DeYoung, CFP®
Prudent Wealthcare LLC, Aurora, CO
Pieņemot, ka jūsu vecāks ir izvēlējies noteiktu pensijas izmaksu periodam no pensijas vecuma un nosaucis jūs par saņēmējiem, jums un jūsu brāļiem un māsām būs tiesības turpināt maksājumus līdz perioda beigām.
Piemēram, ja kāds no vecākiem ievēlēja noteiktu pensijas iespēju 20 gadu periodā un aizgāja prom pēc 10 gadiem no dienas, kad sāka maksāt pensiju, viņa saņēmēji būtu tiesīgi sadalīt ikmēneša maksājumu nākamajiem 10 gadiem. Svarīgi būs uzzināt, kādas vēlēšanas jūsu vecāks veica pirms maksājuma sākuma datuma. Daudzas korporatīvās pensijas piedāvā tikai vienas dzīves vai kopdzīves maksājuma iespējas. Ja tas tā ir, maksājumi diemžēl apstājas pie sākotnējā maksājuma saņēmēja vai sākotnējā maksājuma saņēmēja un viņu dzīvesbiedra aiziešanas ar iespēju dzīvot kopīgi.
