Kas ir ienākumu rente?
Ienākuma rente ir mūža rentes līgums, kura mērķis ir sākt maksāt ienākumus, tiklīdz tiek sākta polise. Tiklīdz finansējums tiek veikts, ienākumu gada rentabilitāte tiek nekavējoties atmaksāta, lai gan pamatā esošās ienākumu vienības var būt gan fiksētās, gan mainīgās investīcijās. Tādējādi ienākumu maksājumi laika gaitā var mainīties.
Ienākumu rente, kas pazīstama arī kā tūlītēja anuitāte, vienas piemaksas tūlītēja anuitāte (SPIA) vai tūlītēja maksājuma rente, parasti tiek nopirkta ar vienreizēju maksājumu (prēmiju), bieži vien cilvēki, kas ir pensijā vai ir tuvu pensijai.. Šīs mūža rentes var pretstatīt atliktajiem mūža rentes maksājumiem, kuras sāk izmaksāt gadus vēlāk.
Taustiņu izņemšana
- Ienākuma rente ir finanšu produkts, kas paredzēts, lai apmainītos ar vienreizēju summu garantētai periodiskai naudas plūsmai (piemēram, ikmēneša vai gada maksājumi). Ienākumi vai tūlītēja anuitāte parasti sākas maksājumā vienu mēnesi pēc prēmijas izmaksas, un to var turpināt līdz kamēr pircējs ir dzīvs.Šādi mūža rentes ir īpaši piemērotas pensionāriem, kuri uztraucas par pensijas uzkrājumu pārsniegšanu.
Izpratne par ienākumu ikgadējiem maksājumiem
Investoriem, kuri vēlas saņemt ienākumu ikgadējos maksājumus, jābūt skaidram priekšstatam par to, cik lieli ienākumi tiks saņemti un cik ilgi. Lielākā daļa ikgadējo izmaksu tiek izmaksāta līdz mūža rentes nāvei, bet daļa - līdz laulātā nāvei.
Lai arī apdrošināšanas produktu var anuitizēt nekavējoties, mainīgie ieguldījumi var nodrošināt zināmu galveno aizsardzību, piedaloties akciju tirgos. Pat ja visas ienākumu vienības ir fiksētos ieguldījumos, var būt noteikums, kas atļauj lielāku atdevi, ja konkrēts etalona indekss darbojas ārkārtīgi labi.
Atdeve, ko mūža rente no pircēja saņem no viņu ienākumu mūža rentes, ir atkarīga no tā, cik ilgi viņi dzīvo - lielāka ilgmūžība ir vienāda ar vairāk maksājumiem un labāku atdevi. Maksājumus var sākt tiklīdz mēnesi pēc līguma parakstīšanas un prēmijas maksājuma veikšanas. Ienākuma ikgadējie maksājumi var būt mēnesī, ceturksnī, pusgadā vai gadā. Daudzi ienākumu gada pabalsti piedāvā nāves pabalstu.
Ja tiek izvēlēta naudas atmaksas iespēja, atlikusī summa tiks piešķirta izraudzītā annuitanta saņēmējam, kurš nomirst pirms pietiekami daudz maksājumu saņemšanas, kas būtu vienāds ar sākotnējo prēmiju. Lai izlemtu, vai šāda rente ir piemērota, rentabilitātes vecumam, dzīves ilgumam un veselībai ir nozīme.
Ienākumu ikgadējos maksājumus var iegādāties tikai par dažiem tūkstošiem dolāru. Nozīmīgākiem ikgadējiem ienākumiem tomēr var būt nepieciešama īpaša pārbaude. Dažus ienākumu ikgadējos maksājumus var atlikt, lai uzkrātu ienākumus izmantošanai vēlāk.
Kurš visvairāk gūst ienākumus no ikgadējiem ienākumiem
Ienākumu gada pensijas stratēģija ir radīt vienmērīgu ienākumu plūsmu pensionāram, kuru nevar iztērēt. Faktiski tūlītēja rente var kalpot kā ilgmūžības apdrošināšana. Labs īkšķa noteikums ir tāds, ka maksājumiem, kuru pamatā ir ienākumu rente, būtu jāaizstāj pensionāra algas maksājumi, līdz tie aiziet.
Vēl viena stratēģija, kas izmanto ienākumu gada rentabilitāti, ir to izmantošana, lai nodrošinātu ienākumus, lai apmaksātu pensionāra izdevumus - piemēram, īri vai hipotēku, pārtiku un enerģiju - ar uzturēšanos saistītās uzturēšanās maksas un apdrošināšanas prēmijas vai nodrošinātu skaidru naudu citām regulārām maksājuma vajadzībām.
Viens ienākumu gada pabalstu trūkums ir tāds, ka pēc to uzsākšanas tos nevar atcelt vai apturēt. Arī maksājumi par šādu mūža renti var būt fiksēti, nevis indeksēti pēc inflācijas, un tādējādi tie paliks nemainīgi. Tādējādi katra maksājuma pirktspēja laika gaitā samazināsies, jo inflācija samazinās.
