Hibrīda ARM DEFINĪCIJA
Hibrīda regulējamas likmes hipotēka vai hibrīda ARM (pazīstama arī kā “fiksēta perioda ARM”) apvieno fiksētas likmes hipotēkas un regulāras regulējamas likmes hipotēkas raksturlielumus. Šim hipotēkas veidam būs sākotnējais fiksētās procentu likmes periods, kam sekos regulējams procentu likmes periods. Pēc fiksētās procentu likmes termiņa beigām procentu likme sāk koriģēt, pamatojoties uz indeksu un starpību. Datumu, kurā hipotēka mainās no fiksētās likmes uz pielāgojamo likmi, sauc par atiestatīšanas datumu.
Hybrid ARM nolauzšana
Aizņēmējam rūpīgi jāizvērtē savs laika horizonts, izvēloties hibrīda pozīciju, un jāatzīst riski, kas saistīti ar atiestatīšanas datumu vai fiksētās procentu likmes perioda beigām. Ja ir notikušas lielas procentu likmju izmaiņas, šī atiestatīšana varētu radīt ievērojami lielus maksājumus; tomēr parasti summai, kuru procentu likme var koriģēt, tiek piemērota procentu likmju maksimālā robeža.
Kā tiek veidoti hibrīdie ieroči
Hibrīdas regulējamas likmes hipotēkas var iestatīt ar fiksētas likmes intervāliem no trim, pieciem, septiņiem vai 10 gadiem ar regulējamu likmi, kas iedarbināta atiestatīšanas datumā. Pēc atiestatīšanas datuma hipotēkas procentu likme parasti tiek novērtēta un pārrēķināta katru gadu.
Ilgtermiņa fiksētas likmes hipotēkām, it īpaši tām, kurām ir 30 gadu periods, var redzēt zemas procentu likmes, kas ir konkurētspējīgas, hibrīdi ARM piedāvā māju pircējiem iespējas, kas varētu būt piemērotākas viņu vajadzībām. Piemēram, daudzi māju īpašnieki neuzturas savās dzīvesvietās 30 gadus, padarot pievilcīgāku hipotēkas noformēšanu, kas piedāvā procentu likmes, kas labāk atbilst laika grafikam, kuru viņi sagaida, lai turētu īpašumu.
Izmantojot hibrīdu ARM, tiek izveidots indekss, kas kalpo par etalona procentiem, kuriem tiek pievienota starpība, lai izdomātu jauno kursu, kas tiks ieviests pēc atiestatīšanas datuma sasniegšanas. Indeksa pamatā var būt dažādi etaloni, piemēram, Londonas starpbanku piedāvātā likme.
Hipotēkas regulējamas likmes periodam tiek noteikts minimālais līmenis, lai noteiktu absolūto zemāko likmi, kurai var pielāgot aizdevuma procentu likmi. Piemēram, aizdevējs var noteikt, ka procentu likme nedrīkst būt zemāka par noteikto rezervi.
Jaunās regulējamās likmes aprēķinā var iekļaut atskaites periodu, kad aizdevējs atiestatīšanas datumā atsaucas uz indeksu atgriezeniskās saites periodā. Šī perioda ilgums var atšķirties atkarībā no aizdevēja, un to varētu noteikt aptuveni 45 dienas.
