Roth IRA īpašnieki, kuri vēlas nodot savu kontu jaunam turētājam, var izvairīties no nodokļiem un soda naudām, ja viņi ievēro dažus samērā vienkāršus noteikumus.
Sākumā Roth IRA īpašniekam nevajadzētu slēgt savu veco kontu, pirms viņi ir atraduši un vienojušies ar jaunu glabātāju. Saņemot sadali, konta īpašniekam var tikt uzlikti nodokļi un soda naudas, it īpaši, ja viņi ir jaunāki par 59½ gadu vecumu vai viņiem nav piederējis Roth piecus gadus vai ilgāk.
Taustiņu izņemšana
- Pārvedums ir beznodokļu aktīvu aprite starp pensijas plāniem. Nauda Roth IRA ir jāpārskaita uz citu Roth IRA, nevis cita veida kontu. Vērtspapīru pirkšana vai pārdošana kontā pārskaitījuma laikā bieži rada sarežģījumus un kavēšanos.
Roth IRA pārnešanas metodes
Drošākais veids, kā veikt pāreju no viena Roth konta uz jaunu, ir tieša pārskaitīšana no turētājbankas uz glabātāju. Bet ir alternatīva, pie kuras mēs nonāksim vēlāk.
Tiešā pārsūtīšana
Tiešā pārskaitījumā pašreizējais Roth IRA turētājbanka daļu vai visu naudas summu kontā pārskaita tieši Roth IRA pie cita turētāja. Tiešajiem pārskaitījumiem netiek uzlikti nodokļi vai soda naudas.
Ņemiet vērā, ka ir ļoti svarīgi pārsūtīt Roth IRA naudu uz citu Roth IRA, nevis uz tradicionālo IRA vai cita veida kontu.
Parasti ir labāk, ja saņēmējs turētājbanka iniciē pārskaitījumu pēc konta turētāja pieprasījuma. Roth turēto aktīvu veids arī ietekmēs procesu. Saņemošajam turētājam parasti Roth īpašnieks norāda, vai aktīvi jānodod natūrā vai, ja aktīvi nav bezskaidras naudas līdzekļi, tie jālikvidē un pēc tam jānodod.
Lielākā daļa brokeru firmu naudas pārskaitīšanai starp kontiem izmanto automātisko klientu kontu pārsūtīšanas pakalpojuma (ACATS) elektronisko sistēmu. Parasti tas prasa apmēram nedēļu. Pārsūtīšanai, ko nevar veikt, izmantojot ACATS, var būt vajadzīgas vairākas nedēļas.
Lai sekotu procesam, Finanšu nozares regulatīvā iestāde (FINRA) iesaka kontu īpašniekiem jautāt jaunajai firmai, cik ilgs laiks varētu būt paredzēts pārskaitījumam, ņemot vērā konta veidu un tajā esošos aktīvus. Konta īpašnieks var arī jautāt, kas varētu izraisīt kavēšanos pārskaitījuma laikā un kā firma viņus informēs, kad pārskaitījums būs pabeigts.
Investoriem jāņem vērā arī tas, ka, ja viņi pērk vai pārdod kontā esošus vērtspapīrus, kamēr notiek pārsūtīšana, tas var sarežģīt un aizkavēt procesu.
Jūsu iemaksas Roth IRA var jebkurā laikā atsaukt bez nodokļiem, taču uz konta ieņēmumiem attiecas dažādi noteikumi.
Sadalīšana konta īpašniekam
Vēl viena, bet riskantāka iespēja ir konta turētājam pieprasīt čeku no viņu esošā pārvaldnieka, padarot viņu atbildību par naudas iemaksu jaunā Roth kontā. Tomēr, lai naudu uzskatītu par beznodokļu pāreju uz jauno Roth IRA, nauda tajā jāiemaksā 60 dienu laikā pēc čeka saņemšanas.
Ja 60 dienu termiņš tiek nokavēts, atsaukšanu uzskatīs par aktīvu sadali, un par daļu no tā var uzlikt ienākuma nodokli vai soda naudas. Rota iemaksas jebkurā laikā var tikt noņemti no soda un bez nodokļiem, bet viņu ienākumi ir atbrīvoti no nodokļiem tikai ar noteiktiem nosacījumiem. Piemēram, izstāšanās jāveic vismaz piecus gadus pēc Roth konta atvēršanas, un īpašniekam jābūt vismaz 59½ gadu vecam.
Ātrs fakts
Roth IRA pārskaitījumi var ilgt no vienas nedēļas līdz vairākām nedēļām, atkarībā no izmantotās sistēmas un kontā esošo aktīvu veida.
Grunts līnija
Jūs varat pārvietot savu naudu no viena Roth IRA glabātāja pie cita, taču vislabāk to darīt ar tiešu pārskaitījumu, lai jūs neriskētu ar nodokļiem un soda sankcijām.
