Kvalificētus mainīgos gada maksājumus - tos, kas izveidoti ar dolāriem pirms nodokļu nomaksas - var pārvērst tradicionālajā IRA. Kvalificētu mūža renti darba devēji bieži izveido savu darbinieku vārdā kā daļu no pensijas plāna.
Nekvalificētas mainīgas rentes - tās, kas izveidotas ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas - nav piemērotas pārejai uz tradicionālo IRA, taču jūs varat tos pārvietot uz cita veida nekvalificētiem kontiem.
Mainīgas mūža rentes raksturojums
Mainīgais mūža rente ir ieguldījumu instruments, kam ir dažas dzīvības apdrošināšanas priekšrocības. Šie produkti ir populāri pensijas plānošanā, jo tie piedāvā atliktu nodokļu pieaugumu un noteiktas garantijas pamatsummai, nākotnes ienākumu plūsmu un mantinieku nāves pabalstu.
Tāpat kā citus ieguldījumu produktus, mainīgo mūža renti var turēt vai nu ar nodokli apliekamā kontā, vai kvalificētā pensijas plānā, uz kuru attiecas nodokļu atvieglojumi. Līdzekļus mainīgā mūža rentes ietvaros var sadalīt apakškontos, kas ir līdzīgi kopfondiem, dalībai akciju tirgū vai obligāciju tirgū. Apvienojumā ar unikālo garantēto ienākumu priekšrocībām mūža rentes līgumi ir noderīgi kā pensijas nomaiņa vai kā papildinājums daudziem noguldītājiem.
IRA ikmēneša ienākumu mainīšana
Vairāki darba devēju pensionēšanās plāni ir mainīga mūža rentes līguma veidā, piemēram, 457 vai 403 (b) plāni, īpaši valsts sektorā. Kad cilvēki maina darbu, viņi joprojām var pārnest vienu no šīm no nodokļiem aizsargātajām ikgadējām iemaksām uz tradicionālo IRA bez nodokļiem.
Jums ir arī iespēja šos līdzekļus pārskaitīt uz Roth IRA, lai gan nodokļi būs jāmaksā par kopējo konvertēto summu.
Mainīgus mūža rentes, kas iegādātas ārpus darba vietas, var arī pārnest uz citu kvalificētu mūža renti, izmantojot 1035 maiņu. Šis ir ar nodokli neapliekams pārskaitījums, kuru bieži izmanto, lai piekļūtu jaunam mūža rentes līgumam ar dažādām ieguldījumu iespējām, labākiem braucējiem vai zemākiem izdevumiem. Kamēr līdzekļi ir kvalificēti, nodokļi netiek uzlikti.
