Maksa ir neizbēgams ieguldīšanas ļaunums, taču tas nenozīmē, ka jums par tām ir jāpārmaksā. Tikai daži cilvēki pievērš lielu uzmanību saviem ieguldījumu izdevumiem, kad laiks ir labs, bet viņi neapzinās, ka šīs nepatīkamās mazās maksas var apēst.
Piemēram, ņemiet 100 000 USD ieguldījumu portfeli. Ja divdesmit gadu laikā maksājat nodevas 0, 50% gadā, šīs maksas samazinās jūsu portfeļa vērtību par 10 000 USD. Ja nodevas ir 1%, šī samazināšana tajā pašā laika posmā pieaug līdz USD 30 000. Investoriem, kuri vēlas optimizēt savu portfeli un samazināt ieguldījumu maksu, ir daži vienkārši veidi, kā to izdarīt. Bet, pirms jūs varat sākt meklēt veidus, kā samazināt jūsu maksājamo ieguldījumu maksu, jums vispirms ir jāsaprot, kas tie ir.
Normatīvie akti pieprasa, lai ieguldījumu nodevas tiktu atklāti pamanāmākas, tomēr tas joprojām ir ļoti mulsinošs ieguldītājiem, kuriem nav laika izskatīt garu prospektu, lai to izdomātu. Faktiski saskaņā ar 2013. gada AARP aptauju, kurā piedalījās 401 (K) plāna dalībnieki, 71% procenti pat nezina, ka viņi vispār maksā nodevas.
Viena no vispazīstamākajām maksām ir izdevumu attiecība vai summa, kas iet uz administratīvajām maksām, vadības, reklāmas un citiem biroja pakalpojumiem. Ja fonda izdevumu attiecība ir viens procents, tas nozīmē, ka 1% no jūsu ieguldāmajiem aktīviem tiks izmantoti fonda darbības izdevumu segšanai. Izmaksu attiecība mainīsies atkarībā no jūsu ieguldījuma. Vēl viena liela maksa, kuru var sajust ieguldītājs, ir komisijas maksa, ja fonds izmanto brokeru firmu, lai piesaistītu viņu produktu.
No maksām nevar pilnībā izvairīties, bet tās var samazināt. Sākot ar zemu izmaksu fondu izmantošanu līdz pasīvākam, apskatīsim četrus veidus, kā samazināt kopējās ieguldījumu izmaksas.
Iegūstiet mazliet pasīvu portfeli
Par aktīvi pārvaldītiem kontiem, neatkarīgi no tā, vai tas ir kopieguldījumu fonds vai brokeru konts, parasti investori maksās vairāk maksu nekā pasīvi ieguldījumi vai tie, kuru rīcībā nav personas, kas tos aktīvi pārvalda. Pēc Morningstar teiktā, ieguldītāji maksā vidēji 1, 2% no maksas aktīvi pārvaldītos fondos, savukārt vidējais elektroniskā kapitāla fonds (ETF) maksā 0, 44%. Vienkāršs veids, kā samazināt maksu, ko maksājat, ir pāriet uz zemu izmaksu fondu, piemēram, uz indeksu fondu, kas izseko konkrētiem indeksiem vai ETF. Pat obligāciju fonds var būt lētāks nekā aktīvi pārvaldīts.
Dodieties ar fondu bez slodzes
Ne visi kopējie fondi tiek izveidoti vienādi, un tāpat arī ar tiem saistītās maksas. Ieguldījumu fondu uzņēmumi nav bezpeļņas organizācija, kas nozīmē, ka viņi vēlas nopelnīt naudu. Investoriem jāuzdod tikai tas, cik daudz.
Lai samazinātu kopfonda izmaksas, ieguldītājiem jācenšas izvairīties no visiem fondiem, kuriem ir saistīta slodze. Tas nozīmē, ka fonds maksā komisiju tam, kurš par viņiem pārdod savu fondu.
Ja kopieguldījumu fondam ir priekšējā slodze, tas nozīmē, ka no jums komisijas maksa tiek iekasēta jau pašā sākumā. Ja tas ir fonds, kas piekrauts fondam, jūs iegūstat pārdodot kopfondu noteiktā gadu skaitā. Maksa ir visaugstākā pirmajā gadā, un tā samazinās katru gadu, līdz beidzas turēšanas periods. Šī maksa vai komisijas maksa var būt līdz 5% no ieguldītajiem aktīviem, un tas ir kaut kas, no kā var izvairīties, izvēloties bezslodzes kopfondu, kuram ir pieskaitīta nulles komisija. Ātrs veids, kā noteikt, vai ar fondu ir saistīta komisija, ir tas, ja tas ir iekļauts A, B vai C klasē.
Izvēlieties Atlaižu brokeris, lai ietaupītu no maksas
Investori, kuriem patīk uzņemties atbildību par savu portfeli, izvēloties un izvēloties akcijas, var viegli nokļūt nepatikšanās par izdevumiem, ja viņi izmanto brokeru firmu, kas maksā daudz par katru darījumu. Jums var patikt pētījumi, rīki un citi pakalpojumi, kas saistīti ar tirdzniecības firmu, bet, ja jūs maksājat USD 19, 95 par tirdzniecību, salīdzinot ar 4, 95 USD, tas var jūsu peļņas laikā ļoti daudz apēst.
Vai nevēlaties atteikties no šīs dārgās brokeru firmas? Tad vēl viens veids, kā samazināt jūsu nodevas, ir valdīt veikto darījumu apjomā. Darījumu maksas var saskaitīt, un, turot tām vāku, jūs varat ietaupīt naudu. Nemaz nerunājot, šādi rīkojoties, jūs piespiedīsit sevi pirkt un turēt ieguldītāju, kas jūs varētu atlīdzināt lielākas peļņas veidā no tālajiem pārvadājumiem.
Sargieties no šīm mazajām maksām
Šajā strauji attīstītajā pasaulē, kurā mēs dzīvojam, ir saprotams, ka cilvēkiem nav laika uzpūsties no saviem ieguldījumu kontiem, lai identificētu maksājamās nodevas, taču papildu laika izmantošana var būt finansiāli izdevīga. Kā vienu piemēru ņemiet gada maksu. Dažas brokeru firmas pieprasa jums gada maksu, ja jūs neveicat tirdzniecību vai ja jūsu kontā neuzturat noteiktu summu. Zinot šo noteikumu pirms laika, var palīdzēt izvairīties no maksas vai sazināties ar citu firmu, kurai tādas nav vai kura vēlas to atteikties.
Grunts līnija
Ieguldījumu maksas ir neizbēgama ieguldījumu daļa, taču tām nav jābūt tik lielām, lai tās atmaksātu jūsu peļņu. Galu galā neviens nevēlas, lai maksas dēļ tūkstošiem dolāru zaudējumi pazustu. Izvēloties zemu izmaksu kopieguldījumu fondus, veicot pasīvas investīcijas, piemēram, ETF vai indeksa fondu, un apzinoties, cik daudz jūs maksājat nodevās, varat veikt daudz, lai samazinātu summu, ko maksājat ieguldīšanai.
