Satura rādītājs
- Ikviens var saglabāt
- Katru santīmu skaita
- Bonusi un atmaksa
- 401 (k) plāni: ieguldiet, bet esiet piesardzīgs
- Nē 401 (k) plāns?
- Ļaujiet Robo-Advisor ieguldīt jums
- Citi apsvērumi
- Nekustamā īpašuma kopfinansējums
- Grunts līnija
Taustiņu izņemšana
- Taupīt un ieguldīt ir saistības, taču tām nav jābūt sāpīgām. Apsveriet iespēju reģistrēties automātiskam uzkrājumu plānam un atlikt prēmiju un ienākuma nodokļa atmaksu.Vai jūsu pētījums attiecas uz 401 (k) plāniem, ieskaitot tos, kurus sponsorē jūsu darba devējs.Neaizmirstiet par jauniem investīciju modeļiem, piemēram, robo-konsultantiem un nekustamā īpašuma kopfinansējumu..
Ikviens var saglabāt
Ieguldīšana ir lieliska, ja jums ir daudz papildu naudas, bet ko darīt, ja jums tā nav? Taupīt un ieguldīt ir saistības, taču tām nav jābūt sāpīgām. Daudzi no mums atlika tos tāpēc, ka, iespējams, neuzskatīsim, ka mums ir pietiekami daudz naudas, vai tāpēc, ka aiziešana pensijā ir pārāk tāla, lai par to domātu. Citiem ir daudz parādu pleciem. Ja pēdējais attiecas uz jums, ieteicams apsvērt iespēju to atmaksāt vai vismaz ievietot tajā lielu bedri. Naudas atlikšana nemaksās daudz procentu, it īpaši, ja jums ir aizdevumi un kredītkartes, kuru procentu likme ir no 15% līdz 29%. Ņemiet vērā, ka, regulāri iemaksājot vienreizējus maksājumus parādsaistībām, jūs joprojām varēsit kaut ko atlikt, pat ja tas ir paredzēts tikai lietainai dienai, nevis pensijai.
Viena no lietām, kas jums ir nepieciešamas, izņemot naudu, ir disciplīna. Sāciet ar budžeta sastādīšanu un mērķu izvirzīšanu. Visu nolikšana uz papīra un tā vizualizācija var palīdzēt jums sekot līdzi un noteikt prioritātes. Kad ienākumi un ikmēneša saistības ir samazinātas, jūs varat izdomāt, cik daudz jūs varat saprātīgi atļauties atlikt katru mēnesi. Pat ja jums sākotnēji mēnesī ir tikai USD 25, tas ir labāk nekā nekas.
Katru santīmu skaita
Apsveriet automātisku uzkrājumu plānu, uzkrājumu programmu, ko piedāvā daudzas bankas un finanšu iestādes. Viens populārs piemērs ir Bank of America programma “Saglabāt izmaiņas”. Vislabākais ir tas, ka jums nav jādara daudz citu, izņemot parasto bankas darbību. Banka katru pirkumu, kas parasti tiek veikts ar jūsu debetkarti, noapaļo līdz tuvākajam dolāram, katru dienu noguldot izmaiņas savā krājkontā bez maksas. Tas var šķist mazs, taču tas noteikti ir nozīmīgs veids, kā sākt vai papildināt savu ieguldījumu fondu. Papildus nelielai ietaupījumu daļai iestādes, piemēram, Bank of America, gada beigās jums nosūta paziņojumu, informējot par to, cik daudz esat ietaupījis.
Bonusi un atmaksa
Vēl viens nesāpīgs ietaupīšanas veids ir izmantot darbinieku prēmijas, kuras saņemat visa gada garumā, kā arī jebkādu nodokļu atmaksu par ieguldījumiem, nevis plātīšanos. Tā kā tie parasti ir negaidīti, jūs nejutīsit šķipsnu, ja tos noliksit. Tas ir lielisks veids, kā pievienot savus ieguldījumu fondus, un tas, kas jūs atlīdzinās. Vienkārši neplānojiet tūlītējus plānus ar šo papildu negaidīto, pretējā gadījumā jūs nevēlaties to atlikt.
Šeit ir jāņem vērā vēl viens avots. Vai jūs saņemat naudu atpakaļ no kredītkartes vai lojalitātes programmas? Tā kā šī ir nauda, kuru faktiski nenopelnāt no sava darba, un tā ir papildus - tas nozīmē, ka tas neietekmēs jūsu ikmēneša budžetu, ja to atliksit, iespējams, vēlēsities apsvērt arī tā pārskaitīšanu uz krājkontu.
401 (k) plāni: ieguldiet, bet esiet piesardzīgs
Piedalieties sava darba devēja 401 (k) plānā, it īpaši, ja tas ietver maču, taču rīkojieties piesardzīgi. Nepieciešams laiks, lai būtu inteliģents investors un izlasītu prospektu. Ja jūsu 401 (k) nav pārspējis S&P 500 atdeves likmi, iespējams, labāk ieguldīsit pats.
Ir satraucoši atklāt to kopfondu skaitu, kuri konsekventi nepārspēj S&P 500 - būtībā 500 lielāko Amerikas uzņēmumu indeksu. Iespēju izpēte prasa tikai dažas minūtes, taču tas ir kritisks solis, ja vēlaties maksimizēt atdevi. Reizi gadā pārvērtējiet savu plānu, lai pārliecinātos, ka fonds atbilst jūsu ieguldījumu mērķiem. Iepriekšējie rezultāti ir labs nākotnes prognozētājs, taču atcerieties, ka tas ne vienmēr ir garantija.
Daudzām finanšu vietnēm ir lieliski resursi, kur varat meklēt atsevišķu akciju veiktspēju, kā arī meklēt konkrētu ieguldījumu fondu darbību. Paturiet prātā, ka fonda darbība ir tikai viena svarīga vienādojuma sastāvdaļa. Uzmanies no pārmērīgām administratīvajām maksām.
2006. gadā tiesas prāvas, kas pārsniedza 401 (k) plāna nodevas, izraisīja Kongresa komitejas izmeklēšanu par nodevu atklāšanu. Darba departaments piedāvā noderīgu informāciju par vidējām maksu izmaksām un kontrolsarakstu, kuru varat izmantot pašreizējā plāna novērtēšanai.
Nē 401 (k) plāns?
Vairāk nekā 25 miljoni amerikāņu strādā pie maziem darba devējiem, kuri nepiedāvā plānu 401 (k), taču tas nenozīmē, ka viņi nevar veiksmīgi ietaupīt un ieguldīt paši. Šeit ir divas labas alternatīvas:
Biržā tirgotie fondi (ETF)
Ja ideja izvēlēties savus akcijas jūs biedē un jums nav līdzekļu, lai nolīgtu investīciju konsultantu, neuztraucieties, ir risinājums. Jūs varat iegādāties īpašus biržā tirgotus fondus (ETF), kas ir līdzīgi indeksu kopfondiem. Viena būtiska atšķirība ir tā, ka viņi vairāk tirgojas ar akcijām. Tas ir svarīgi, jo deviņdesmitajos gados S&P 500 nodrošināja gada ienesīgumu 17.3%, salīdzinot ar vidējo diversificēto kopfondu tikai 13.9%. Tāpēc tā vietā, lai iegādātos visus 500 krājumus pats, jūs varat iegādāties ETF - piemēram, SPDR Trust -, kas mēģina atdarināt S&P 500 veiktspēju bez apgrūtinājumiem un izmaksām, kas rodas, iegādājoties 500 atsevišķus krājumus.
ETF ne tikai sniedz iespēju iegūt vienu ieguldījumu, kas ietver lielu skaitu akciju, bet arī dod jums iespēju dažādot savu portfeli. Ir daudz ETF, no kuriem izvēlēties, tāpat kā kopējie fondi, tāpēc vajadzētu būt vieglāk atrast ETF, kas atspoguļo meklētos tirgus mērķus.
Izpētīt ETF un to darbību ir viegli izdarāms, ņemot vērā finanšu vietņu skaitu, kas pieejams vidējam investoram. Katrā ETF varat meklēt, ievadot svārsta simbolu, un šī informācija jums būs viegli pieejama koduma lieluma gabalos.
Izvēlieties savus ieguldījumu fondus
Simtiem kopfondu ļaus jums veikt nelielu sākotnējo ieguldījumu 500 USD vai pat mazāk. Morningstar kopfondu pārbaudītājs atklāj 200 dažādus kopieguldījumu fondus, kas pieņems minimālo depozītu 500 USD. Turklāt no TD Ameritrade ir gandrīz 300 kopfondu, kuriem nepieciešami tikai minimālie ieguldījumi 100 USD vērtībā. Vairāk nekā 250 fondiem vispār nav obligāto prasību.
Ļaujiet Robo-Advisor ieguldīt jums
Robo-konsultanti tika izveidoti, lai ieguldījumi būtu pēc iespējas vienkāršāki un pieejamāki. Tās ir automatizētas finanšu plānošanas platformas, kuras darbina algoritmi. Cilvēka kontaktu parasti ir maz vai nav. Šie uzņēmumi vāc jūsu finanšu informāciju un mērķus, piedāvā padomus, pēc tam automātiski iegulda jūsu aktīvus. Viņu automatizētā izlūkošana turpina izsekot jūsu ieguldījumiem fonā un ļauj maksāt zemākas maksas.
Citi apsvērumi
Kad esat gatavs ieguldīt, iepazīstieties ar zemu cenu tiešsaistes brokeriem. Laba vieta, kur sākt, būtu Investopedia labāko atlaižu brokeru saraksts.
Vēl viena iespēja ir valsts vērtspapīri. Bet ar šiem transportlīdzekļiem jūs nekļūsit bagāti, kaut arī tie ir lieliska vieta, kur novietot savu naudu, kamēr neesat gatavs ievietot naudu kaut kas riskantākā. Viena no tām labākajām lietām ir tā, ka jūs varat nopelnīt dažus procentus, pirms nolemjat pārvietot savu naudu citur. Iegādājieties vērtspapīrus, izmantojot ASV Valsts kases obligāciju portālu Treasury Direct. Federālās valdības vērtspapīri ar dzēšanas termiņu no 30 dienām līdz 30 gadiem ir pieejami ar nominālvērtību, kas ir zemāka par 100 USD.
Nekustamā īpašuma kopfinansējums
Bija laiki, kad ieguldījumi nekustamajā īpašumā bija cēls ideāls vidējam investoram. Bet vairs ne. Nekustamā īpašuma kopfinansēšana ir jauns ieguldīšanas stils, kas palielina kapitālu nekustamā īpašuma projektiem un investīcijām. Investori novieto savu naudu sabiedriskā finansējuma kompānijā - parasti tiešsaistē. Pēc tam šī firma iegulda jūsu naudu virknē nekustamo īpašumu projektu, ieskaitot viesnīcas, medicīnas un aprūpes iestādes, kā arī kondomīnus. Iespējams, jūs varat atrast uzņēmumus, kuriem ir zemas sākotnējās investīcijas. Apmeklējot kopfinansējumu, jūs joprojām varat gūt labumu no ieguldījumiem nekustamajā īpašumā, vienlaikus samazinot galvassāpes un citus ar īpašuma tiesībām saistītos izdevumus.
Grunts līnija
Ar nelielu piepūli un rūpību jūs varat ieguldīt. Un dariet to veiksmīgi. Slavenais investors un riska ieguldījumu fondu pārvaldnieks Džims Kremers savā grāmatā “Īstā nauda” paziņoja, ka sācis ieguldīt tikai ar dažiem simtiem dolāru. Mācība šeit ir tā, ka nav liela nozīme - tā ir tikai sākšana. Tomēr, izmantojot dažus no padomiem, jūs varēsit mainīt penss par akcijām, lai ietaupītu pensijai.
Galu galā no mazām ozolzīlēm aug lieliski ozoli, un, pat sākot ar nelielu ieguldījumu, jūs varat arī izaudzēt savu portfeli par kaut ko lielisku. Tā kā esat jauns ieguldītājs, jums ir laiks jūsu pusē, tāpēc atcerieties sākt agri ar mazu, lai nākotnē varētu daudz sasniegt.
