Īstermiņā 2008. gada finanšu krīze ietekmēja banku sektoru, liekot bankām zaudēt naudu par hipotēku saistību nepildīšanu, starpbanku kreditēšanas iesaldēšanu un kredītu izzušanu patērētājiem un uzņēmumiem. Daudz ilgākā laika posmā finanšu krīze ietekmēja banku darbību, radot jaunas regulatīvas darbības starptautiskā mērogā ar Bāzeles III starpniecību un Amerikas Savienotajās Valstīs ar Dodda-Franka Volstrītas reformas un patērētāju aizsardzības likumu.
Pirms finanšu krīzes 2008. gadā ASV pieņemtie noteikumi bija izdarījuši spiedienu uz banku nozari, lai vairāk patērētāju varētu iegādāties mājas. Sākot ar 2004. gadu, Fannie Mae un Freddie Mac iegādājās milzīgu skaitu hipotēku aktīvu, ieskaitot riskantās Alt-A hipotēkas. Viņi iekasēja lielas nodevas un saņēma lielas peļņas normas no šīm paaugstināta riska hipotēkām, izmantojot arī hipotēkas kā nodrošinājumu privātu zīmolu hipotēku vērtspapīru iegūšanai.
Daudzas ārvalstu bankas nopirka nodrošināto ASV parādu, jo paaugstināta riska hipotēku aizdevumi tika pārdalīti nodrošinātajās parāda saistībās un pārdoti finanšu iestādēm visā pasaulē.
Kad arvien vairāk ASV patērētāju zaudēja savus hipotēkas aizdevumus, ASV bankas zaudēja naudu par aizdevumiem, tāpat kā citu valstu bankas. Bankas pārtrauca kreditēšanu viena otrai, un patērētājiem un uzņēmumiem kļuva grūtāk saņemt kredītu.
Tā kā ASV piedzīvoja lejupslīdi, pieprasījums pēc importētajām precēm strauji kritās, palīdzot stimulēt globālo recesiju.
Uzticēšanās ekonomikai bija niecīga, tāpat kā akciju cenas pasaules biržās.
Cerot novērst vēl vienu finanšu krīzi, starptautiskā Bāzeles komiteja 2009. gada decembrī iepazīstināja ar priekšlikumu kopumu jauniem kapitāla un likviditātes standartiem pasaules banku nozarē. Reformas, kas pazīstamas kā Bāzele III, G-20 pieņēma 2010. gada novembrī, bet komiteja atstāja dalībvalstu pienākumu ieviest standartus savās valstīs.
ASV Dodda-Franka likumā, kas pieņemts 2010. gadā, noteikts, ka banku kontrolakciju sabiedrībām, kuru aktīvos ir vairāk nekā 50 miljoni dolāru, ir jāievēro stingri kapitāla un likviditātes standarti, un tas nosaka jaunus ierobežojumus stimulējošai kompensācijai.
Likumi arī izveidoja Finanšu stabilitātes uzraudzības padomi, lai tajā iekļautu Federālo rezervju banku un citas aģentūras, lai koordinētu lielāku, "sistēmiski nozīmīgu" banku regulējumu. Padome var izjaukt lielas bankas, kas to lieluma dēļ var radīt risku. Tika izveidots jauns sakārtots likvidācijas fonds, lai sniegtu finansiālu palīdzību lielu finanšu iestāžu, kuras nonāk grūtībās, likvidēšanai.
Daži kritiķi tomēr apgalvo, ka ASV Kongresa 2010. gadā pieņemtais akts ir ievērojami novājināta likumprojekta versija, kuru sākotnēji bija iecerējis prezidents Baraks Obama, un tā izstrādes laikā tika samazināts, izmantojot likumdošanas un lobistu manevrus.
Tikmēr finanšu krīzes galīgā ietekme turpina parādīties. Piemēram, likumā ir iekļauti arī vairāk nekā 90 noteikumi, kuriem ASV Vērtspapīru un biržas komisija (SEC) pieprasa noteikumu izstrādi, kā arī desmitiem citu noteikumu, kuros SEC ir piešķirta diskrecionāla likumu pieņemšanas vara. Sākot ar 2019. gada februāri, SEC ir pieņēmusi galīgos noteikumus 67 Dodda-Franka likuma obligātajiem noteikumu izstrādes noteikumiem.
Ir pieņemti noteikumi, lai nodrošinātu lielāku pārredzamību mijmaiņas fondu un riska ieguldījumu fondu tirgos, ļautu investoriem izteikties par izpildkompensāciju un izveidotu ziņotāju programmu, piemēram, vērtspapīru likuma pārkāpumiem.
Padomnieka ieskats
Ārijs Korvings, CFP®
Korving & Company LLC, Safolka, VA
Finanšu krīze, kas sākās 2008. gadā, iznīcināja banku nozari. Vairākas bankas nonāca pakļautībā, citas nācās atbrīvot no valdībām, un vēl citas bija spiestas apvienoties ar stiprākiem partneriem. Banku kopējie krājumi tika sagrauti, tika sagrauti arī to vēlamie krājumi, tika samazinātas dividendes un daudzi investori zaudēja visu naudu vai visu to.
Iemesli tam bija sarežģītāki nekā parasti. Vienkārša atbilde bija, ka tas radās tāpēc, ka pārsprāga mājokļa burbulis, bet tā ir problēmas virsma. Daļa no problēmas bija likviditātes problēma, ko izraisīja valdības pieprasītā grāmatvedības uzskaite pēc tirgus vērtības, un daļa bija slikto hipotēku aizdevumu skaits, ko bankas turēja grāmatvedībā. Mācība akcionāriem ir dažādot. Diemžēl daudziem cilvēkiem liela daļa savu ieguldījumu bija banku akcijās, jo viņi maksāja tik lielas dividendes.
