Roth 401 (k) ir salīdzinoši nesena alternatīva tradicionālajam 401 (k) pensionēšanās plānam ar atšķirīgām nodokļu priekšrocībām.
Taustiņu izņemšana
- Izmantojot Roth 401 (k), jūs nesaņemat nodokļu atvieglojumus par jūsu iemaksām, taču jūsu izņemtās naudas var būt bez nodokļiem. Atšķirībā no Roth IRA, Roth 401 (k) s nav ienākumu ierobežojumu, tāpēc ikviens var atvērt viens neatkarīgi no tā, cik daudz viņi nopelna. Jūs varat dot ieguldījumu gan Roth 401 (k), gan tradicionālajā 401 (k), ja jūsu darba devējs tos piedāvā.
Kā darbojas Roth 401 (k)
Tāpat kā Roth IRA, Roth 401 (k) tiek finansēti ar dolāriem pēc nodokļu nomaksas. Par naudu, ko ievietojat Roth 401 (k), jūs nesaņemat nodokļu atvieglojumus, bet, kad jūs sākat veikt maksājumus no konta, šī nauda tiks aplikta ar nodokļiem, ja vien jūs izpildīsit noteiktus nosacījumus, piemēram, kam ir konts vismaz piecus gadus un kurš ir 59½ vai vecāks.
No otras puses, tradicionālie 401 (k) tiek finansēti ar pirmsnodokļu dolāriem, nodrošinot jums sākotnēju nodokļu atvieglojumu. Bet visi maksājumi no konta tiks aplikti ar nodokli kā parastie ienākumi.
Šī pamata atšķirība var padarīt Roth 401 (k) par labu izvēli, ja jūs domājat, ka, aizejot pensijā, atrodaties augstākā nodokļu kategorijā nekā tad, kad atvērāt kontu. Tas varētu būt, piemēram, ja jūs esat salīdzinoši agrīnā savas karjeras laikā vai ja nodokļu likmes nākotnē ievērojami palielināsies.
Ja esat darbinieks
Jūs varat finansēt Roth 401 (k) - dažreiz sauktu par izraudzīto Roth -, ja jūsu darba devējs to piedāvā kā daļu no jūsu pensijas plāna iespējām. Ne visi darba devēji to dara, bet viņu skaits pieaug, īpaši lielo uzņēmumu vidū. Ja jūsu darba devējs sakrīt ar jūsu iemaksām vai kādu no tām procentiem, šī nauda atšķirībā no jūsu pašu Roth 401 (k) iemaksām tiek uzskatīta par pirmsnodokļu iemaksu, un tāpēc tā tiek aplikta ar nodokli, kad to izņemsit.
Atšķirībā no Roth IRA, kuriem ir ienākumu ierobežojumi, jūs varat atvērt Roth 401 (k) neatkarīgi no tā, cik daudz naudas nopelnāt. Vēl viena galvenā atšķirība starp abiem Rotiem ir tā, ka, ja vien jūs joprojām nedarbojaties uzņēmumā, caur kuru jums ir Rots, jums parasti ir jāveic nepieciešamie minimālie sadalījumi (RMD) no jūsu Roth 401 (k), sākot no 72 gadu vecuma; No otras puses, Roth IRA jūsu dzīves laikā nav RMD.
Atšķirībā no Roth IRA, Roth 401 (k) ir pakļauts nepieciešamajam minimālajam sadalījumam.
Ja vēlaties ierobežot savas likmes, jums var būt gan Roth 401 (k), gan tradicionālais un sadalīt savas iemaksas starp tām. Maksimālais kopējais ieguldījums abos kontos ir tāds pats kā tad, ja jums būtu tikai viens konts: 19 500 USD plus vēl 6500 USD piemaksa, ja esat 50 gadus vecs. (Tie ir ierobežojumi 2020. gadam, un nākamajos gados tie var pieaugt līdz ar dzīves dārdzību.)
Ja esat darba devējs
