Runājot par pensionēšanos, daudzi amerikāņi paliek finansiāli nesagatavoti. Saskaņā ar Ekonomikas politikas institūta datiem vidējā pensijas uzkrājuma bilance tipiskai darbspējīga vecuma ģimenei ir 5000 USD. Vidējais ietaupījums 32 līdz 37 gadus veciem bērniem ir tikai 480 USD.
Tomēr ir viena grupa, kas, iespējams, uzvarēs pensiju uzkrājumu spēlē. Atšķirīgs tūkstošgadu supernoguldītāju kopums ir nopietns finanšu upuris, lai segtu savus pensijas kontus. Jautājums ir, vai tas ir tā vērts?
Taustiņu izņemšana
- Nesen veiktā Galvenās finanšu grupas aptauja cieši aplūkoja tūkstošgadu krājēju finanšu paradumus, kuri savos 401 (k) plānos ietaupa 90% vai vairāk no gada iemaksu limita. Saskaņā ar Galvenās finanšu grupas teikto 47% no lielākajiem noguldītājiem vada vecākas automašīnas. lai viņi varētu ievietot vairāk naudas savos aiziešanas kontos. Ja jums nav 401 (k), vēl viena iespēja ir ietaupīt individuālā aiziešanas kontā. gada iemaksu ierobežojums IRA ir zemāks par 401 (k), USD 6000 2019. un 2020. gadā.
Kā tiek ietaupītas dažas tūkstošgades
Nesen veiktā Galvenās finanšu grupas aptauja cieši apskatīja tūkstošgadu krājēju finanšu paradumus, kuri savos 401 (k) plānos ietaupa 90% vai vairāk no gada iemaksu limita. Šo super noguldītāju kopējais viedoklis ir tas, ka pensionēšanās ir viņu galvenā finanšu prioritāte. Deviņdesmit procenti aptaujā iekļauto Millennials teica, ka tas ir svarīgāk nekā ģimenes audzināšana.
Runājot par to, cik daudz viņi ietaupa, šie Millennials atlicina USD 16 200 par 401 (k) zemākajā līmenī un 18 000 USD par visaugstāko cenu. Tātad, kā tas salīdzināms ar pārējo taupības režīma iedzīvotāju kopumā?
2017. gadā vidējā 401 (k) atliktā likme bija 6, 8%, liecina jaunākais Vanguard ikgadējā pārskata "How America Saves" izdevums. Pieņemot, ka vidējie mājsaimniecības ienākumi ir USD 56 516, tas nozīmē, ka tipiskajam uzkrājējam būtu 401 (k) ieguldījums 3 843 USD. Tūkstošgades, kas cenšas maksimāli izmantot savus plānus, ietaupa apmēram piecas līdz sešas reizes lielāku summu.
Lai veiktu šo ieguldījumu, Millennials veic kompromisus citās jomās. Saskaņā ar Galvenās finanšu grupas datiem 47% lielie noguldītāji brauc ar vecākām automašīnām, lai viņi pensijas kontos varētu iepludināt vairāk naudas. Astoņpadsmit procenti Millennials izvēlas turpināt īrēt, nevis pērk māju, un 42% neceļas tik bieži, cik vēlētos, lai viņi varētu ietaupīt vairāk.
Viņi arī vēlas profesionāli nobraukt papildu jūdzes - 40% ir pakļauti stresam, kas saistīts ar darbu, un 27%, izvairījoties no laika ar draugiem un ģimenes locekļiem, lai viņi vairāk stundu pavadītu darbā.
Ko šie upuri ir vērti?
Tas, vai ir jēga atlikt mājas iegādi, izlaist brīvdienas vai vadīt vecāku automašīnu, galu galā ir skaitļu spēle. Pieņemsim, ka 30 gadus veca sieviešu uzkrājēja iemaksā USD 16 200 USD 401 (k) gadā ar 100% darba devēja veikto pirmo 6% ietaupījumu. Ja šis darbinieks nopelna 6% gada ienākumu, viņa varētu aiziet pensijā 65 gadu vecumā, ietaupot vairāk nekā 2, 2 miljonus USD. Ja viņa iemaksātu pilnu USD 18 500, ko atļāvis Iekšējais ieņēmumu dienests, šis skaitlis pieaugtu līdz vairāk nekā 2, 4 miljoniem USD.
Izmantojot vidējos mājsaimniecību ienākumus USD 56 516 un iemaksu likmi 6, 8% apmērā, tas pats 30 gadus vecais bērns, tā vietā, pieņemot 6% gada ienesīgumu, ietaupītos apmēram USD 800 000 apjomā. Tā joprojām ir pienācīga naudas summa, taču tā ir tālu no tā, ko uzkrāj lielie krājēji.
Kā jūs varat būt super taupītājs, ja nespējat pilnībā realizēt savu plānu vai arī darbā nav piekļuves 401 (k)?
Pēc tam novērtējiet savu budžetu, lai redzētu, vai varat samazināt vai atcelt dažus savus izdevumus. Kad jūs varat samazināt lietas no sava budžeta, jūs samazināt naudas summu, no kuras jums jādzīvo. Tā ir nauda, kuru jūs varētu izmantot, lai palielinātu savas 401 (k) iemaksas. Gada palielinājuma novirzīšana uz 401 (k) ir vēl viena iespēja, ja jūs jau esat pēc iespējas samazinājis savu budžetu.
Ja jūsu plānā ir automātiskās eskalācijas funkcija, tas ir vēl viens veids, kā samērā nesāpīgi ietaupīt. Nesen veiktā Fidelity Investments analīze parādīja, ka 401 (k) atlikumi sasniedz visu laiku augstāko atzīmi - 95 500 USD. Starp 27% darba ņēmēju, kuri palielināja uzkrājumu līmeni pēdējos 12 mēnešos, 50% no tiem izdarīja, izmantojot automātisko eskalāciju.
Ietaupīšana individuālā aiziešanas kontā ir vēl viena iespēja, ja jums nav 401 (k). IRA gada iemaksu ierobežojums ir mazāks par 401 (k), USD 6000 2019. un 2020. gadā, bet tas joprojām varētu papildināties laika gaitā, ja ietaupīsit maksimālo summu.
Atcerieties, ka tradicionālā IRA piedāvā atskaitījumus par iemaksām, savukārt Roth IRA ļauj jums veikt izņemšanu no nodokļa bez nodokļiem pēc aiziešanas pensijā. Ja jūs domājat, ka nopelnīsiet vairāk vēlāk, beznodokļu izņemšana varētu dot vairāk nodokļu priekšrocību nekā iemaksu atskaitījums.
Grunts līnija
Būt super taupīgam var nebūt reāli visiem. Tomēr ir iespējams izveidot stabilu pensionēšanās stratēģiju pat tad, ja jūs neizmantojat darba devēja pensijas plānu. Ietaupot tik daudz, cik ļaus jūsu budžets, agri sākt darbu un konsekventi tērēt naudu, tie ir svarīgi pasākumi, lai sasniegtu savus pensijas mērķus.
