Kas ir mājokļu un ekonomikas atveseļošanas akts (HERA)?
Mājokļu un ekonomikas atveseļošanas akts (HERA) tika izveidots, lai risinātu augsta riska hipotēku krīzi 2008. gadā. Mājokļu un ekonomikas atveseļošanas likums ļāva Federālajai mājokļu pārvaldei (FHA) garantēt līdz USD 300 miljardiem jaunu 30 gadu fiksētas procentu likmes hipotēku. aizņēmēji. Lai piedalītos, aizdevējiem tika prasīts norakstīt galveno aizdevumu atlikumus līdz 90 procentiem no to pašreizējās novērtētās vērtības.
Izpratne par Mājokļu un ekonomikas atveseļošanas likumu (HERA)
Mājokļu un ekonomikas atveseļošanas akts galu galā bija paredzēts, lai atjaunotu sabiedrības ticību Fannie Mae un Freddie Mac. Tas ļāva valstīm refinansēt paaugstināta riska aizdevumus ar hipotēku ieņēmumu obligācijām un izveidoja Federālo mājokļu finanšu aģentūru (FHFA). Šī jaunā aģentūra izmantoja savu jauno autoritāti, lai 2008. gadā pakļautu Fannie Mae un Freddie Mac konservatorijai.
Subtitri saskaņā ar Likumu par mājokli un ekonomikas atveseļošanu
HERA pamatdokumentā iekļāva vairākus apakšvirsrakstu aktus, tostarp:
- 2008. gada Mājokļu palīdzības nodokļu likumsFHA 2008. gada Likums par 2008. gada likumu par drošu un godīgu hipotēku licencēšanas likumu.
2008. gada Likums par mājokļu palīdzības nodokli
Šis apakšvirsrakstu akts pirmo reizi piedāvāja mājas pircējam atmaksājamu nodokļa atlaidi par pirkumiem 2008. gada 9. aprīlī vai vēlāk un pirms 2009. gada 1. jūlija, kas ir vienāds ar 10 procentiem no galvenās dzīvesvietas pirkuma cenas līdz 7500 USD. Tas arī izslēdza kredītu nodokļu maksātājiem, kuru ienākumi pārsniedz 75 000 USD (150 000 USD par kopīgu atdevi).
Tiem, kas saņēma nodokļu atlaidi, atmaksa tika paredzēta 15 gadu laikā ar vienādām iemaksām, uzliekot nodokli nodokļu maksātāju ikgadējam ienākuma nodoklim. Tas arī sniedza ārkārtas palīdzību pamestu un slēgtu māju atjaunošanai.
FHA 2008. gada Likums par modernizāciju
Šis apakšvirsrakstu akts palielināja FHA aizdevuma limitu no 95% līdz 110% no vidējās mājas cenas, līdz 150% no GSE atbilstošā aizdevuma limita (vai USD 625 000). Tas arī pilnvaroja 3, 5% iemaksu par katru FHA aizdevumu un uzlika 12 mēnešu moratoriju ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departamentam uz risku balstītu prēmiju ieviešanai.
Tas arī aizliedza pārdevēju finansētus iemaksas, vienlaikus atļaujot FHA apdrošināt līdz 300 miljardiem USD 30 gadu fiksētas procentu likmes refinansēšanas aizdevumu līdz 90% no grūtībās nonākušajiem aizņēmējiem noteiktā apjoma. Likums attiecās uz hipotēkas saistībām, kas uzņemtas 2008. gada 1. janvārī vai pirms tā.
Turklāt likumā esošajiem hipotēkas īpašniekiem tika prasīts pieņemt apdrošinātā aizdevuma ieņēmumus kā pilnīgu samaksu par visām iepriekšējām parādsaistībām. Aizdevēju dalība šajā programmā bija brīvprātīga.
Droša un taisnīga 2008. gada Hipotēku licencēšanas likuma izpilde
Šis akts prasīja visām valstīm līdz 2009. gada 1. augustam (2010. gada 1. augustam likumdevējiem, kas tiekas reizi divos gados) ieviest hipotēku kredīta izsniedzēja (MLO) licencēšanas un reģistrācijas sistēmu. Valstīm bija atļauts izmantot savas sistēmas, ievērojot stingrus federālos standartus, vai arī tās var piedalīties Nacionālajā hipotēku licencēšanas sistēmā un reģistrā.
