Stundas noteikuma definīcija
Stundas klauzula, kas pazīstama arī kā stundu klauzula, ir pārapdrošināšanas līguma noteikums, kas pieprasa ziņot par laiku, kurā rodas zaudējumi, un dažkārt ierobežo apdrošināšanu līdz noteiktam laika periodam. Stundas klauzulas visbiežāk sastopamas katastrofu pārapdrošināšanas īpašuma politikā.
PĀRDOŠANĀS LEJPA Stundas klauzula
Stundas klauzula ir viens no īpašajiem līguma noteikumiem, ko pārapdrošinātāji izmanto, lai ierobežotu segumu un samazinātu viņu pakļautību zaudējumiem (parasti tā nav atsevišķa klauzula pārapdrošināšanas līgumā, bet gan iekļauta rašanās gadījuma definīcijas ietvaros). Pārapdrošināšanas līgumā pārapdrošinātājs piekrīt atlīdzināt apdrošinātājam zaudējumu limitu apmaiņā pret prēmijas daļu, ko apdrošinātājs iekasē, veicot parakstīšanas darbības. Pārapdrošinātāji pārbauda atlīdzību iespējamo biežumu un nopietnību, kā arī zaudējumu iespējamību, un iekļauj tos cenu noteikšanas un riska modeļos. Katastrofu pārapdrošināšanas gadījumā dabas katastrofu pārtraukums un neparedzamība var apgrūtināt modelēšanu, un, reaģējot uz šo, pārapdrošinātāji bieži iekļauj noteikumus, kas ierobežo seguma jomu.
Šie termini sašaurina to katastrofu veidu definīciju, kas, piemēram, definē katastrofas kā tādas, ko izraisa dabas, nevis cilvēku radītie līdzekļi. Šajā gadījumā dabas katastrofa izraisīs zemestrīci, bet zemestrīce, ko izraisīs urbšana, nebūs. Noteikumi var arī ierobežot ģeogrāfisko apgabalu, kurā tiek segti zaudējumi, norādot, piemēram, ka zemestrīces sedz tikai Kalifornijā, nevis Vašingtonā. Tie var ietvert arī stundas klauzulas.
Pārapdrošinātāji izmanto stundas noteikumus, lai sašaurinātu laika posmu pēc katastrofas, kurā tiks segti zaudējumi. Tas ierobežo laika periodu, kurā zaudējumi tiks pieņemti, salīdzinot ar apdrošināšanas gadījuma iestāšanās laiku. Piemēram, stundas klauzula var norādīt, ka pārapdrošināšanas līgums attiecas tikai uz zaudējumiem, kas radušies četru stundu laikā pēc zemestrīces. Parasti laika periods tiek noteikts 72 vai 168 stundas (lai gan aizvien biežāki kļūst garāki periodi).
Stundas klauzula: ierobežojoša vai paplašinoša?
Var būt grūti noteikt zaudējumu rašanās laiku attiecībā uz apdrošināšanas gadījumu, it īpaši, ja zaudējumi ir plaši izplatīti. Kaut arī pārapdrošinātāji vēlas ierobežot savu risku, izmantojot stundas klauzulas, apdrošināšanas kompānijas šādus nosacījumus bieži uzskata par apgrūtinošiem un meklēs pārapdrošinātājus, kuri vēlas izslēgt šāda veida termiņus no pārapdrošināšanas līguma.
Bet stundas klauzula ne vienmēr ir ierobežojoša. Dažos gadījumos tas varētu ļaut pārapdrošinātajam apvienot vairākus zaudējumus, lai atgūtu no saviem pārapdrošinātājiem, ja pretējā gadījumā tas nebūtu bijis iespējams (piemēram, sakarā ar īpašu pārsnieguma līmeni līgumā).
