Izvēloties kopīgo fondu, ieguldītājs saskaras ar daudzām lielām izvēlēm. Starp neskaidrākajiem lēmumiem var izvēlēties starp fondu ar izaugsmes iespēju un fondu ar dividenžu atkārtota ieguldīšanas iespēju. Katram fondu veidam ir savas priekšrocības un trūkumi, un lēmums par to, kurš fonds ir piemērotāks, būs atkarīgs no jūsu kā ieguldītāja individuālajām vajadzībām un apstākļiem.
Taustiņu izņemšana
- Kopfondu ieguldītāji, kuri nevēlas izmaksāt dividenžu izmaksas, var izvēlēties starp izaugsmes vai dividenžu atkārtotas ieguldīšanas iespēju. Izmantojot izaugsmes iespēju, ieguldītājs ļauj fonda sabiedrībai ieguldīt dividenžu maksājumus vairāk vērtspapīros un galu galā izaudzēt savu naudu. Veicot dividenžu atkārtotu ieguldīšanu, fondu pārvaldniekiem ir atļauts izmantot dividenžu maksājumus, lai ieguldītāja vārdā iegādātos vairāk fonda akciju. Individuālā pensijas konta (IRA) īpašnieki nevar veikt dividenžu maksājumus pirms pensionēšanās bez soda sankcijām, un tā vietā viņiem ir jāizvēlas izvēlēties reinvestēt.
Kopfondi ar izaugsmes iespēju
Kopfonda izaugsmes iespēja nozīmē, ka ieguldītājs fondā nesaņems dividendes, kuras var izmaksāt kopfonda akcijas. Dažas akcijas maksā regulāras dividendes, bet, izvēloties izaugsmes iespēju, kopfonda turētājs ļauj fonda uzņēmumam atkārtoti ieguldīt naudu, ko tā citādi izmaksātu investoram dividenžu veidā. Šī nauda palielina kopfonda tīro aktīvu vērtību (NAV).
Izaugsmes iespēja nav laba ieguldītājam, kurš vēlas regulāri saņemt naudas izmaksas no saviem ieguldījumiem. Tomēr tas ir veids, kā palielināt fonda NAV un, pārdodot kopieguldījumu fondus, realizēt lielāku kapitāla pieaugumu par tādu pašu akciju skaitu, kādu viņš / viņa sākotnēji iegādājās. Tas notiek tāpēc, ka visas dividendes, kas būtu izmaksātas, fonda uzņēmums ir izmantojis, lai ieguldītu vairāk akcijās un palielinātu klientu naudu. Šajā gadījumā ieguldītājs nesaņem vairāk akciju, bet viņa / viņas fonda daļas palielinās vērtību.
Kopējie fondi ar dividenžu reinvestīcijas iespēju
Dividenžu reinvestēšanas iespēja ir pavisam cita. Dividendes, kuras pretējā gadījumā tiktu izmaksātas ieguldītājiem fondā, tiek izmantotas, lai iegādātos vairāk fonda akciju. Atkal nauda netiek izmaksāta ieguldītājam, kad tiek maksātas dividendes par fonda akcijām. Tā vietā fondu administratori automātiski izmanto skaidru naudu, lai ieguldītāju vārdā iegādātos vairāk fonda sertifikātu un pārskaitītu tos uz atsevišķu ieguldītāju kontiem.
Šī metode laika gaitā palielina piederošo akciju skaitu, un parasti tā rezultātā konta vērtība pieaug straujāk nekā tad, ja dividendes netiktu atkārtoti ieguldītas. Daudzas ieguldījumu sabiedrības piedāvā šo pakalpojumu akcionāriem bez maksas.
Investori gūst kapitāla pieaugumu, pārdodot savas fonda daļas, kas dividenžu reinvestēšanas iespējas gadījumā, iespējams, būs vairāk fondu apliecību, nekā viņi sāka.
Neatkarīgi no tā, vai izvēlaties kopīgu fondu ar dividenžu reinvestēšanas iespēju vai pieauguma iespēju, jūs izvēlaties zaudēt regulāras dividenžu izmaksas par labu tam, lai fonds varētu izmantot šo naudu, lai palielinātu jūsu līdzdalību.
Dividendes sadales iespējas izvēle
Vairumā gadījumu akcionāru ziņā ir izvēlēties, vai viņi izvēlas dividendes reinvestēt vai izmaksāt. Izņēmums būtu individuālo pensiju kontu (IRA) gadījumā. Dividendes IRA kontos jāinvestē akcionāriem, kuri vēl nav sasnieguši pensijas vecumu, tāpēc viņiem par Iekšējā ieņēmumu dienesta (IRS) priekšlaicīgu izņemšanu no sodanaudas neattiecas.
Dividenžu izmaksas
Dividenžu izmaksas scenārijā kopfonda veiktās dividenžu izmaksas tiek izmaksātas tieši akcionāram. Ja akcionārs izvēlas šo iespēju, dividendes parasti tiek ieskaitītas tieši naudas kontā, pārskaitītas elektroniski bankas kontā vai nosūtītas ar čeku. Tāpat kā dividenžu atkārtotas ieguldīšanas gadījumā akcionāriem vairumā gadījumu nav jāmaksā par dividenžu izmaksu skaidrā naudā.
Izvēle atkārtoti ieguldīt dividendes vai izmaksāt tās neietekmē šo dividenžu ietekmi uz nodokļiem. Raugoties no nodokļu viedokļa, dividenžu sadalījums abās situācijās tiek traktēts identiski.
Akcionārs var izvēlēties izlaist gan izaugsmes, gan dividenžu reinvestēšanas iespējas, tā vietā tieši izmaksājot dividendes; šajā scenārijā nauda tiek izmaksāta tieši investoram.
Jaunie investori: vai jums vajadzētu rūpēties par dividendēm?
Grunts līnija
Neviens kopīgs fonds nav ideāls katram investoram; tāpēc tur ir tik daudz, ka ir tik daudz dažādu iespēju. Ieguldot kopieguldījumu fondā, vislabāk ir izpētīt tā īpašās īpašības, lai izvairītos no ieguldījumiem fondā, kas neatbilst jūsu unikālajām izaugsmes vai naudas izmaksas prasībām.
