Satura rādītājs
- Finanšu dāvanas
- Uzkrājumu obligācijas
- 529 Iemaksas
- Citas dāvanas
- Grunts līnija
Vai vēlaties uzdāvināt svētku dāvanu, kas palīdzēs jaunietim uz pareizā finanšu ceļa? Krājkonts vai 529 konta iemaksa, iespējams, nebūs tā dāvana, kurai Ziemassvētku rītā tiek pievērsta vislielākā uzmanība, taču tā, iespējams, galu galā tiks visnovērtētākā. Vecāki, vecvecāki un citi ieinteresētie pieaugušie var dot bērniem finansiālas dāvanas, kas var palīdzēt nodrošināt viņu nākotni neatkarīgi no tā, vai tas ir ietaupījums pirmajai automašīnai, koledžai vai pirmā iemaksa mājā.
Taustiņu izņemšana
- Ja vēlaties mainīt to uz šo svētku sezonu, ieteicams apsvērt finansiālu dāvanu, nevis parasto krājumu krājēju. Finansu dāvanas var palīdzēt jauniešiem izprast ieguldījumus un novērtēt uzkrājumus, izmantojot pirmās puses pieredzi akciju vai obligāciju uzkrāšanā., 529 konta iemaksas, dāvanu akcijas un dāvanu aploksne, protams, ir idejas, kuras mēs šeit apspriežam.
Finanšu dāvanas
Sems Deiviss, TBH Global Asset Management partneris / finanšu konsultants, norāda, ka finansiālo dāvanu nopelns pārsniedz acīmredzamo naudas atdevi. “Vecākiem un vecvecākiem vajadzētu apsvērt iespēju sniegt finansiālas dāvanas, jo viņi var palīdzēt bērniem sasniegt kaut ko tādu, kas citādi nebūtu iespējams, ” skaidro Deiviss. “Tas var ietvert tādas lietas kā medicīnas skola, kas daudziem tagad ir kļuvusi nepieejama, vai arī tas palīdz bērnam izkļūt no īslaicīgas, smagas finansiālās situācijas. Tomēr tas var ietvert arī tādas lietas kā braucieni pa pasauli, kas var palīdzēt bērnam labāk izprast globālo dinamiku. ”
Neatkarīgi no tā, vai jūsu finansiālā dāvana bērnam palīdz norēķināties par koledžu, vasarā ceļot pa Eiropu vai arī tā izraisa interesi ietaupīt un ieguldīt, jūsu bērns vai mazbērns jums pateiks paldies, jo, kā atzīmē Deiviss, “jūs personīgi esat ieguldījis fiziski un finansiāli, lietās, kas viņiem ir svarīgas. ”
Uzkrājumu obligācijas
Krājobligācijas sniedz lieliskas finanšu dāvanas, jo tās var stabili augt, nopelnot procentus. Valsts kases vērtspapīri ir tāda veida parāda instrumenti, kas ietver valsts iekšējā aizņēmuma parādzīmes, parādzīmes, obligācijas, ar inflāciju aizsargātus vērtspapīrus (TIPS) un krājobligācijas. Lielāko daļu Valsts kases vērtspapīru sauc par “tirgojamiem” vērtspapīriem, jo tos var pirkt un pārdot otrreizējos tirgos pēc tam, kad tie ir nopirkti no Valsts kases.
Krājobligācijas atšķiras no citiem Valsts kases vērtspapīriem dažos veidos:
- Krājobligācijas ir “netirgojamas”, tāpēc tās nevar tirgot otrreizējā tirgū. Bērniem var piederēt krājobligācijas. Krājumu obligācijas ir nopērkamas kā dāvanas.
Nauda, ko jūs maksājat par krājobligāciju, ir aizdevums ASV valdībai. Apmaiņā pret aizdevumu krājobligācija turpina nopelnīt procentus līdz 30 gadiem. Jebkurā laikā pēc 12 mēnešiem krājobligāciju var izpirkt par tās nominālvērtību plus visus nopelnītos procentus; tomēr, ja obligācija tiks izpirkta pirms tās būs pieci gadi, jūs zaudēsit procentus par pēdējiem trim mēnešiem.
Krājkontroles ir pieejamas kā EE sērijas vai I sērijas obligācijas, kuras abas uzkrāj procentus mēnesī un saliktos procentus pusgadu. Lielākā atšķirība starp abām ir procentu likme, kuru saņemat. EE sērijas obligācijas, kas emitētas 2005. gada 1. maijā vai vēlāk, nopelna fiksētu procentu likmi. I sērijas obligāciju procentu likme ir balstīta gan uz fiksētu atdeves likmi, gan uz mainīgu pusgada likmi, kas indeksēta atbilstoši inflācijai. EE obligācijām tiek garantēta divkārša vērtība no to emisijas cenas ne vēlāk kā 20 gadus pēc to emisijas datuma, lai apbalvotu ilgtermiņa obligāciju īpašniekus.
Digitālo uzkrājumu obligāciju kā dāvanu varat iegādāties vietnē TreasuryDirect, drošā tīmekļa vietnē, kuru pārvalda ASV Valsts kases departaments. Lai gan process ir nedaudz sarežģītāks nekā tas bija agrāk, kad ar finanšu institūciju palīdzību varēja iegādāties papīra obligācijas, šeit ir norādīti digitālā krājobligāciju pirkšanas pamati:
- Dodieties uz vietni www.treasurydirect.gov.Pieejiet savā TreasuryDirect kontā (vai atveriet to uz sava vārda). Iegādājieties vēlamo nominālvērtības krāj obligāciju (EE Sērija vai I Sērija) (no 25 līdz 10 000 USD). dāvanu krājkonts saņēmēja TreasuryDirect kontā.Izdrukājiet dāvanu sertifikātu, ko izsniegt saņēmējam.
Jums būs jāzina saņēmēja juridiskais vārds, sociālās apdrošināšanas numurs un TreasuryDirect konta numurs. Lai bērns, kas jaunāks par 18 gadiem, kā dāvanu saņemtu krājobligāciju, bērna vecākam vai likumīgajam aizbildnim savā TreasuryDirect kontā ir jāizveido Mazais saistītais konts. Ja bērna vecāks / aizbildnis neizveido kontu (kāda iemesla dēļ), jūs joprojām varat iegādāties obligāciju, turēt to sava konta “Dāvanu kastē” un pārsūtīt vēlāk.
Iemesls, kas jums jānorāda bērna sociālās apdrošināšanas numurs, ir tāds, ka obligācija attiecas uz saņēmēja obligāciju pirkšanas gada limitu - nevis jūsu. Krājkonsola pirkšanas gada limits ir apvienots 10 000 USD EE sērijas elektroniskajās obligācijās, 10 000 USD I sērijas elektroniskajās obligācijās un 5000 USD papīra I sērijas obligācijās.
529 Iemaksas
Nav noslēpums, ka pēcvidusskolas izglītība ir dārga. Koledžas izmaksas katru gadu palielinās apmēram divas reizes pārsniedzot inflācijas līmeni, un paredzams, ka šī tendence turpināsies. Saskaņā ar Koledžas padomes teikto, vidējās mācību izmaksas un maksa (neskaitot istabu un pārvaldi) 2018.-2019.mācību gadā bija 9 716 ASV dolāri valsts publiskajām koledžām, 21 629 ASV dolāri ārvalstīm paredzētajām publiskajām koledžām un 35 676 ASV dolāri privātajām, bezpeļņas koledžas.
"Viens no labākajiem veidiem, kā palīdzēt bērnam finansiāli, vienlaikus ierobežojot jūsu nodokļu saistības, ir 529 koledžas plānu izmantošana, " saka Deiviss. 529 koledžas uzkrājumu plāni ir nodokļu atvieglojumu plāni, kas ļauj ģimenēm ietaupīt turpmākiem koledžas izdevumiem. Parasti tie ir valsts sponsorēti investīciju plāni, un katrai valstij ir atšķirīgas prasības un priekšrocības, ieskaitot nodokļu priekšrocības. Ir divu veidu 529 plāni: uzkrājumu un priekšapmaksas plāni.
- 529 Uzkrājumu plāni: Šie plāni darbojas līdzīgi citiem ieguldījumu plāniem, piemēram, 401Ks un IRA, jo jūsu ieguldījumi tiek ieguldīti kopfondos vai citos ieguldījumu produktos. Kā valsts sponsorētu investīciju plānu valsts koordinē ieguldījumu pārvaldīšanas uzņēmumu (piemēram, Vanguard), lai veiktu ieguldījumus atbilstoši valsts plāna iezīmēm. Konta īpašnieks (ti, vecāki) tieši nodarbojas ar aktīvu pārvaldīšanas firmu, nevis ar valsti. Saņēmējs (jūsu bērns vai mazbērns) ir persona, kurai ir izveidots konts un kura izmantos naudu koledžai. 529 Priekšapmaksas mācību plāni: Priekšapmaksas mācību plānus, ko sauc arī par garantētiem uzkrājumu plāniem, pārvalda valstis un augstākās izglītības iestādes. Viņi ļauj ģimenēm plānot turpmākos koledžas izdevumus, iepriekš apmaksājot mācību kursu, fiksējot šodienas mācību likmi un programma apmaksā turpmāko koledžas mācību maksu jebkurā no valsts tiesīgajām institūcijām. Ja students dodas uz ārpusvalsts vai privātu koledžu vai universitāti, tiek sadalīta vienāda naudas summa.
"Es ļoti iesaku saviem klientiem finansēt 529 plānus par nepārspējamiem ienākuma nodokļa atvieglojumiem, " saka Deiviss. “Lai arī iemaksas nav atskaitāmas no jūsu federālās nodokļu deklarācijas, jūsu ieguldījums tiek atlikts ar nodokļiem atliktā termiņā, un sadalījumi, kas apmaksā saņēmēja koledžas izmaksas, tiek aprēķināti federāli bez nodokļiem. Noteikumi attiecībā uz 529. gadiem patiešām atšķiras atkarībā no valsts, un es mudinātu ikvienu izprast savas valsts noteikumus. Piemēram, jūsu valsts papildus federālajai attieksmei var piedāvāt arī dažus nodokļu atvieglojumus (piemēram, iepriekšēju atskaitījumu par jūsu iemaksām vai ienākumu atbrīvojumu no atsaukšanas). ”
Citas dāvanas
Krājkonts un 529 iemaksas ir tikai divas no daudzajām dažādajām bērniem paredzētajām finanšu dāvanām. Varat arī apsvērt iespēju dot tālāk norādīto.
- Krājumi: jūs varat dāvināt vai pārsūtīt jau jums piederošus krājumus, vai arī varat iegādāties atsevišķas akcijas, izmantojot tiešsaistes starpniecību, kas atbalsta akciju dāvanu piešķiršanu (piemēram, ShareBuilder vai OneShare, cita starpā). Bieži vien jūs pat varat iegūt papīra krājuma sertifikātu akcijām, kuras dāvināt tuviniekam. IRA iemaksas: Ja bērns ir nopelnījis ienākumus no darba, jūs varat finansēt viņa vai viņas gada iemaksu, nepārsniedzot pieļaujamo summu. Skaidrā nauda: aukstā cietā nauda vienmēr ir laipna dāvana, taču tā varētu būt visefektīvākā, ja tā ir nauda, kas paredzēta konkrētam mērķim, piemēram, samaksai par automašīnu vai vasaras nometni vai pieauguša bērna parāda samaksai (piemēram, studenta aizdevumam vai kredītkartes parāds). Finanšu konsultācijas: ceļojums pie kvalificēta finanšu plānotāja var palīdzēt pat maziem bērniem izprast naudas, uzkrājumu un ieguldījumu vērtību.
Grunts līnija
2019. gadam jūs varētu dot līdz USD 15 000 gadā (USD 30 000, ja jūs un jūsu dzīvesbiedrs kopā devāt) tik daudziem cilvēkiem, cik vēlaties, bez jebkādām nodokļu sekām jums - ieskaitot dāvanu 529 kontā. Tā kā nodokļu likumi ir sarežģīti, strādājiet ar kvalificētiem nodokļu speciālistiem. 2020. gadam šo robežu var palielināt, lai neatpaliktu no inflācijas. Priekšējā sēdekļa pieeja var nodrošināt, ka jūsu ģimene var dot finansiālas dāvanas, vienlaikus samazinot nodokļu sekas.
