Mājas, iespējams, ir lielākais pirkums, ko jebkad esat izdarījis savas dzīves laikā. Tas prasa daudz laika un disciplīnas. Bet tas ir lēmums, kuru nevajadzētu pieņemt viegli. Galu galā tas maksā daudz naudas ikvienam - pat tiem, kuri strādā pilnu slodzi. Tas var būt vēl grūtāk kādam, kurš, iespējams, maksā arī par koledžu. Bet tikai tāpēc, ka esat students, nenozīmē, ka nav iespējams dzīvot sapnī. Ja jūs joprojām esat students un vēlaties būt māju īpašnieks, izlasiet tālāk, lai uzzinātu vairāk par to, kas jums jāzina par to, ka esat koledžas hipotēka, un padomus, kurus jūs varētu izmantot, lai līdzsvarotu šos divus jautājumus.
Taustiņu izņemšana
- Ja esat koledžas students, tas neliedz jums iegūt hipotēku, bet ņemiet vērā izmaksas, ņemot vērā jūsu finansiālo stāvokli. Jums būs nepieciešams lielisks kredītreitings, pirmā iemaksa, nodarbinātība un / vai ienākumi, kā arī zema parāda un ienākumu attiecība. lai pretendētu uz hipotēku.HUD piedāvā pirmās mājas pircēju programmas, savukārt FHA aizdevumiem ir zemas procentu likmes un zemas iemaksas prasības.Jums var būt nepieciešams līdzparakstītājs.
Mājokļa izmaksas
Saskaņā ar Sentluisas Federālo rezervju bankas pētījumu departamentu, vidējā mājas pārdošanas cena Amerikas Savienotajās Valstīs 2019. gada trešajā ceturksnī bija 310 900 USD. Bet atcerieties, ka šī ir tikai vidējā vērtība. Mājas cenām dažādos reģionos ir tendence krasi atšķirties. Piemēram, ja jūs apmeklējat Sinsinati universitāti, jūs varēsit atrast mājokli par pieņemamāku cenu, nekā apmeklējot Ņujorkas universitāti un meklējot dzīvokli Ņujorkas pilsētā. Dažos reģionos var pat būt iespējams iegādāties māju ar istabām, kuras jūs varat iznomāt citiem studentiem par papildu ienākumiem. Tas var kļūt lētāk nekā samaksāt par četriem vai vairākiem kopmītnes dzīves gadiem, un tas var jums palīdzēt finansēt hipotēkas maksājumus. Ja jūs atstājat teritoriju pēc skolas beigšanas, jūs varat māju pārdot vai paturēt to kā īres ienākumu avotu.
Dzīves sapnis: vai jūs kvalificējaties?
Tāpat kā jebkuram citam, jums joprojām būs jāpiemēro hipotēka. Ja vien, protams, jums nav ērts mantojums vai turīgi vecāki. Bet pieņemsim vērā, ka lielākā daļa no mums neiederas šajā kategorijā. Bet tikai tāpēc, ka esat students, nenozīmē, ka jūs nekvalificēsities. Jums joprojām būs nepieciešami tie paši kritēriji kā jebkuram citam, lai saņemtu hipotēku: Lielisks kredītreitings un pietiekami liels kapitāls, lai to varētu ņemt vērā. Tomēr paturiet prātā, ka daudzi aizdevēji ir pastiprinājuši savas prasības hipotēku klientiem. Atkarībā no iegādātā mājokļa veida un saņemtā hipotēkas aizdevuma jums būs jāpārliecinās, ka esat algots algots darbinieks vai vismaz jums ir stabili ienākumi un ka jums ir diezgan zems parāda ienākums. attiecība. Un neaizmirstiet iemaksu. Mēģinot iegūt parasto hipotēku, jums būs jānoņem 20% no kopējās pirkuma cenas.
Mēs esam mēģinājuši lietas padarīt vienkāršas, lai jūs varētu iztēloties, kas jums būs jāmaksā par hipotēku. Tātad, šeit ir piemērs tam, kādas būs dažas izmaksas par māju 300 000 ASV dolāru apmērā, liecina vietne realtor.com.
- Pirkuma cena: USD 300 00020% pirmā iemaksa: 60 000 USD Mēneša maksājums par fiksētas likmes hipotēku uz 30 gadiem ar procentu likmi 4, 160%: Pamatsumma + Procenti + Īpašuma nodokļi + Apdrošināšana = 1895 USD
Ja šis scenārijs neatbilst jūsu cenu diapazonam, ir arī citas iespējas, ja esat students, kurš meklē mājas hipotēku. Jau pašā sākumā zināt, ka dažos štatos jums jābūt vismaz 18–21 gadam - lai pieteiktos aizdevumam un iegādātos māju.
Nepērciet māju, ja tai nav finansiālas jēgas, it īpaši, ja jūs esat students.
Mājas pirkšanas programmas
HUD
ASV Mājokļu un pilsētu attīstības departamentam, ko sauc arī par HUD, ir uzticēts izveidot spēcīgas kopienas ar pieejamu mājokli ikvienam. Valdības aģentūra, kas izveidota 1965. gadā, uzlabo māju īpašnieku iespējas pieejamākā līmenī. HUD ir pārpilnība resursu, kā arī īpašas programmas pirmo reizi pircējiem mājās. Tas arī nodrošina māju pircējus ar valstij paredzētām programmām ikvienam, kurš vēlas iegādāties māju.
FHA aizdevumi
Federālā mājokļu pārvalde (FHA) nodrošina hipotēku apdrošināšanu aizdevumiem, kurus saskaņā ar HUD jumtu izsnieguši īpaši FHA apstiprināti aizdevēji. Šie aizdevēji valdības garantijas dēļ ir gatavi sniegt FHA mājokļa kredītus ar zemākiem iemaksām. Atšķirībā no parastajām hipotēkām, jūs, iespējams, varēsit iegūt aizdevumu kā students, iemaksājot tikai 3, 5% no pirkuma cenas. Tas, protams, ir atkarīgs no tā, kurā valstī jūs vēlaties veikt pirkumu.
FHA aizdevumi var arī dot jums zemāku procentu likmi. Lielākajai daļai šo hipotēku ir noteikta fiksētā procentu likme, kas ļauj cilvēkiem, ieskaitot atbilstošos studentus, finansēt pat 96, 5% no mājas pirkuma cenas. Tas palīdz samazināt papildu izmaksas, piemēram, slēgšanas izmaksas. Tas var arī palīdzēt samazināt jūsu hipotēkas maksājumus. Jūs varat arī pretendēt uz 203 (b) mājokļa aizdevumu, kas ļauj jums 100% no noslēguma izmaksām finansēt no radinieka, valdības aģentūras vai bezpeļņas dāvanas.
FHA hipotēkas parametrus varat meklēt HUD vietnē.
Studentu aizdevumu ietekme
Apsveriet līdzparakstītāju
Ja esat nepilna laika students un jums ir darbs vai strādājošs dzīvesbiedrs, iespējams, ka jums ir pietiekami ienākumi, lai varētu saņemt pieticīgu aizdevumu. Bet, ja trūkst pietiekamu ienākumu, jūs joprojām varat pretendēt uz hipotēku kopā ar parakstītāju. Vecāks, aizbildnis vai nozīmīga persona parasti var spēt parakstīt hipotēkas aizdevumu, ja šai personai ir pietiekami resursi, ienākumi un pietiekams kredītprofils. Aizdevuma līdzparakstītājs nesaņem ieņēmumus no aizdevuma, bet ir atbildīgs par atmaksu, ja neveicat aizdevuma maksājumus. Tāpēc ir svarīgi regulāri sekot līdzi saviem maksājumiem vai riskēt zaudēt attiecības.
Grunts līnija
Pat ja jūs varat pretendēt uz hipotēku, tas nenozīmē, ka mājas pirkšana ir pareizais lēmums. Pirmkārt, tas prasa vairākas darījuma izmaksas, piemēram, komisijas maksu par nekustamo īpašumu, nodokļus, nodevas un citas. Ja plānojat ilgstoši piederēt jūsu mājām, iespējams, ka jūsu sākotnējās izmaksas tiks atlīdzinātas, jo jūsu mājas vērtība to novērtē. Bet, ja jūs plānojat dzīvot šajā apgabalā mazāk nekā piecus gadus, iespējams, ka finansiāli jums būs labāk izīrēt vai pat dzīvot kopmītnē.
Tas nozīmē, ka, ja jums ir labs kredīts un ienākumu avots, un jūs domājat kādu laiku palikt šajā apgabalā, mājas pirkšana skolas laikā var būt prātīgs lēmums. Ja vēlaties un spējat darboties kā saimnieks, istabu izīrēšana mājās varētu būt labs veids, kā segt hipotēku. Tomēr, tāpat kā ar jebkuru nozīmīgu dzīves lēmumu, vispirms jānovērtē savas kreditēšanas iespējas un personīgā situācija.
