Kredītanalīzes karjera ir vērsta uz individuālu vai institucionālu aizdevumu pretendentu kredītspējas novērtēšanu, izmantojot viņu finanšu datu kvantitatīvu analīzi. Kredītu analītiķi strādā daudzos uzņēmumos, sākot no komercbankām un kredītreitingu aģentūrām līdz mazumtirdzniecības operācijām un investīciju bankām.
TUTORIAL: Finanšu koeficienti
Profesionālās sertifikāta iegūšana nodrošina papildu zināšanas speciālistiem, kas strādā kredītu analīzē, un tas var palīdzēt viņiem atšķirties, uzlabot darba iespējas un palielināt atalgojumu. Šeit mēs aprakstīsim piecus profesionālos sertifikātus, kas ir pieejami personām, kuras veic kredītianalīzes karjeru. (Lai uzzinātu vairāk par šo karjeras ceļu, izlasiet rakstu Karjeras analīze kredīta analīzē .)
Kredītriska sertifikācija (CRC)
Kredītriska sertifikācija ir profesionāls apzīmējums, kuru kopš 2002. gada piešķir Risku vadības asociācija. Kredītriska vadības speciālisti strādā finanšu pakalpojumu nozarē, novērtējot un pārvaldot mazumtirdzniecības, komerciālo un korporatīvo kredītrisku, lai uzlabotu klientu finanšu stabilitāti.
Finanšu pakalpojumu speciālistiem, kuri darbojas kredītriska, tirgus riska un operacionālā riska jomā un kuriem ir vismaz piecu gadu atbilstoša darba pieredze, jāapsver CRC. Profesionāļiem, kuri vēlas iegūt CRC apzīmējumu, jākļūst arī par aktīviem Riska vadības asociācijas biedriem un ik pēc trim gadiem jāpabeidz 45 vienības tālākizglītības pasākumos, piemēram, iesaistoties atbilstošos kursos un profesionālos pasākumos.
Sertifikācijas prasības un laika un naudas ieguldīšana
Sertifikācija prasa pretendentiem nokārtot CRC eksāmenu. Šis eksāmens aptver septiņas plašas kredītriska novērtēšanas jomas, tostarp precīzi novērtējot uzņēmuma finansiālo stāvokli, tā naudas plūsmas stiprumu un kvalitāti, nodrošinājuma vērtību un aizdevuma atmaksas avotus. Pretendentiem labi jāpārzina finanšu pārskatu un nodokļu deklarāciju analīze, finanšu grāmatvedība un komerckredīts. RMA iesaka no 40 līdz 80 mācību stundām un piecu stundu prakses eksāmenu, lai nokārtotu piecu stundu, 126 atbilžu variantu CRC eksāmenu (128 Kanādas eksāmenā). Eksāmenu pārvalda tiešsaistē divu pārbaudes periodu laikā - vienu pavasarī un otru rudenī, un katrs logs ir atvērts apmēram divus mēnešus.
Eksāmena maksa ir 495 USD RMA biedriem un 695 USD personām, kas nav locekļi. Prakses eksāmens maksā 25 USD biedriem un 40 USD locekļiem. Pastāv arī izvēles tīmekļa seminārs, kurā tiek pārskatīts testa priekšmets un tiek piedāvātas testa veikšanas stratēģijas, kas RMA biedriem maksā 100 USD, bet ne locekļiem 150 USD. Atkārtota sertifikācija, kas nepieciešama ik pēc trim gadiem, maksā 100 USD, un pretendenti, iespējams, vēlēsies iegādāties eksāmenu mācību materiālus. Iespējams, ka maksās arī nepieciešamās tālākizglītības aktivitātes. Visbeidzot, pati RMA dalība maksā 250 USD gadā par profesionālu dalību. Tādējādi CRC sertifikācijas minimālās sākotnējās izmaksas ir apmēram USD 750 un kārtējās izmaksas ir vairāki simti dolāru gadā. (Lai iegūtu vairāk, skatiet (maza) uzņēmuma kredītriska aprēķināšanu. )
Profesionālais sertifikāts kredītā
Ņujorkas Finanšu institūts, finanšu apmācības uzņēmums, kas pieder Pīrsonam, piedāvā kredīta profesionālu sertifikātu. Tas prasa, lai indivīdi apgūtu četrus pamatkursus no iespējamiem 12 un divus izvēles kursus no iespējamiem septiņiem. Kursi aptver tādas tēmas kā kredītriska analīze, finanšu pārskatu analīze, naudas plūsma un kredīta atvasinājumi. Programma piedāvā dienas kursus, vakara kursus un tiešsaistes kursus. Katra kursa cena mainās mežonīgi, no mazāk nekā 100 USD līdz tūkstošiem dolāru. Lai nokārtotu šo sertifikātu, ir nepieciešami visi kursi trīs gadu laikā. Instruktoru vadītiem kursiem ir nepieciešama 80% nokārtošana, un tiešsaistes kursiem ir nepieciešama vismaz 70% atzīme.
Kredītu biznesa asociētais uzņēmums (CBA)
Kredītu biznesa asociētais uzņēmums ir profesionāls apzīmējums, ko piešķīrusi Nacionālā kredītu pārvaldības asociācija (NACM). Attiecīgi CBA speciālisti strādā kredītu pārvaldības nozarē, un CBA sertifikācija norāda ekspertu zināšanas finanšu grāmatvedības pamatprincipos, biznesa kredīta principos un ievada finanšu pārskatu analīzē. CBA norādei nav prasības par darba pieredzi, kas padara to par pieejamu iespēju personām, kas tikai sāk karjeru kredītvadībā. Tā vietā šim iecelšanai ir nepieciešama izglītība, kuru var iegūt, izmantojot koledžas kursu, pašmācības vai NACM kursu programmas. Semestra studiju ekvivalents ir nepieciešams tikai trīs kursos: Finanšu grāmatvedības pamatlikums, I finanšu pārskata analīze un Uzņēmējdarbības kredīta principi. Kursa beigu sertifikāti, oficiāli atšifrējumi vai atskaites par atzīmēm ir nepieciešami, lai pierādītu apmierinošu kursa pabeigšanu ar C pakāpi vai augstāku. (Lai iegūtu vairāk par kredītu, skat. Korporatīvās obligācijas: Ievads kredītriskā versijā. )
Sertifikācijas prasības un laika un naudas ieguldīšana
Papildus izglītības prasības izpildei sertifikāta iegūšana nozīmē CBA eksāmena kārtošanu, trīs stundu eksāmenu, kas sastāv no 125–150 patiesiem / nepatiesiem un atbilžu variantiem. Eksāmenā var arī prasīt, lai pretendenti sagatavo bilanci, ienākumu pārskatu, naudas plūsmas pārskatu vai kopēju lieluma analīzi. To administrē trīs reizes gadā, maijā, jūlijā un novembrī, un pretendentiem jāiztur 70% vai labāks vērtējums. Lai izpētītu, NACM iesaka četras īpašas mācību grāmatas par uzņēmējdarbības kreditēšanas, grāmatvedības, finanšu pārskatu un kredīta pārvaldības principiem; tas sniedz arī konkrēta izpētes satura izklāstu. NACM tīmekļa vietnē tiešsaistē ir pieejams izvēles, vienas stundas prakses eksāmens.
Sertifikācijas procesā indivīdiem ir jāiesniedz arī CBA pieteikums, kurā galvenokārt tiek lūgta informācija par pretendenta izglītību, kā arī jāmaksā nodeva 225 USD par NACM biedriem un 325 USD par personām, kas nav locekļi. Pieteikuma maksa sedz eksāmenu. Retakes ir 55 USD. Turklāt pretendentiem jāiesniedz profesionāls atsākums, stenogrammas un NACM karjeras ceļveža forma (aprakstīta nākamajā sadaļā). Nepastāv prasība turpināt izglītību.
Citas izmaksas, kas saistītas ar kļūšanu par CBA, ietver mācību maksu un maksu par nepieciešamo kursa darbu pabeigšanu, kā arī izmaksas par mācību grāmatu un eksāmenu mācību materiālu iegādi. Ir arī maksa 175 USD par locekļiem vai 275 USD personām, kas nav personas, lai izveidotu personīgo lietu NACM Nacionālajā izglītības departamentā.
Kredītu biznesa līdzstrādnieks (CBF)
CBF ir profesionāls apzīmējums, ko NACM piešķir arī profesionāļiem, kuri strādā kredītu pārvaldībā. Tas balstās uz CBA apzīmējumu (kas nepieciešams, lai nopelnītu CBF apzīmējumu), pievienojot papildu kursa darbu un darba pieredzes prasību.
CBF sertifikācija ir profesionālās pieredzes un ekspertu zināšanu rādītājs uzņēmējdarbības tiesībās, kredīta tiesībās, finanšu pārskatu interpretācijā un kredītriska novērtēšanā. Kredīta pārvaldības profesionāļi, kuri ir nopelnījuši vismaz 75 karjeras plāna punktus, ir tiesīgi saņemt CBF sertifikātu. (Plašāku informāciju skatiet Kas ir korporatīvais kredītreitings? )
Sertifikācijas prasības un laika un naudas ieguldīšana
Pretendentiem jānokārto CBF eksāmens, lai iegūtu sertifikātu, bet NACM Nacionālajai izglītības pārvaldei vispirms jāpiešķir pretendentam atļauja eksāmena kārtošanai. Trīs stundu eksāmens aptver uzņēmējdarbības tiesības, kredīta tiesības, finanšu pārskatu interpretāciju un kredītriska novērtēšanu. To administrē trīs reizes gadā, maijā, jūlijā un novembrī, un pretendentiem jāiztur 70% vai augstāks vērtējums. NACM iesaka trīs īpašas mācību grāmatas par tēmām, kuras indivīdiem jāapgūst, lai nokārtotu eksāmenu. NACM tīmekļa vietnē tiešsaistē ir pieejams izvēles, vienas stundas prakses eksāmens.
Sertifikācijas process prasa arī indivīdiem iesniegt CBF pieteikumu, kas ir ļoti pamata, jo viņiem jau iepriekš bija jāaizpilda detalizētāks CBA pieteikums. Pieteikšanās un eksāmena maksa ir USD 275 NACM biedriem un $ 425 par dalībniekiem. Atkārtojumi ir USD 80.
Citas izmaksas, kas saistītas ar kļūšanu par CBF, ietver visas maksas, kas saistītas ar pirmo kļūšanu par CBA, mācību maksu un maksu par nepieciešamā CBF kursa darba pabeigšanu, kā arī CBF kursu mācību grāmatu un eksāmenu mācību materiālu iegādes izmaksas.
Sertificēts kredīta izpilddirektors (CCE)
CCE ir izpildvaras līmeņa profesionāls apzīmējums, ko piešķir NACM. To var nopelnīt vienā no četriem veidiem, katram no tiem ir nepieciešama noteikta līmeņa izglītība vai darba pieredze. Plāns A prasa četru gadu koledžas grādu, 10 gadu profesionālu kredītvēstures vadību un 125 karjeras plāna punktus (iepriekš CBF sadaļu skatīt darbībām, kuras nopelna punktus). B plāns prasa CBA un CBF norīkošanu, 125 karjeras ceļa kartes punktus un atsāk iesniegšanu. C plānam nepieciešama 15 gadu profesionālā pieredze un 125 karjeras plāna punkti. Tas ir pieejams tikai pretendentiem, kas ir vecāki par 57 gadiem. Ceturtais variants ļauj eksāmenu kārtot personām, kuras ir sekmīgi pabeigušas Kredītu un finanšu vadības augstskolas maģistrantūras otro kursu. CCE sertifikācija ir profesionālās pieredzes un ekspertu zināšanu uzskaites, finanšu, iekšzemes un starptautisko kredītkoncepciju, vadības un likumu rādītājs.
Sertifikācijas prasības un laika un naudas ieguldīšana
Pretendentiem jānokārto četru stundu CCE eksāmens, ko NACM saka "novērtē kandidāta spēju piemērot koncepcijas situācijās vai izskaidrot, kā tās attiecas uz biznesa kredīta lauku". Saskaņā ar NACM, katrs CCE eksāmens var atšķirties pēc garuma un apjoma, taču parasti tam ir divas sadaļas: viena sadaļa ar īsu atbildi un esejas jautājumi, otra sadaļa ar gadījuma izpēti. Katra sadaļa ir 50 punktu vērtībā, un eksāmena kārtošanai ir nepieciešams vismaz 70% punktu skaits. NACM iesaka piecas īpašas mācību grāmatas, kas aptver indivīdiem saprotamās tēmas, lai nokārtotu eksāmenu, ko pārvalda trīs reizes gadā (maijā, jūlijā un novembrī). NACM nav CCE prakses eksāmena.
Sertifikācijas process prasa arī, lai indivīdi iesniegtu vienkāršu CCE pieteikumu un samaksātu pieteikuma un eksāmena maksu USD 375 par NACM biedriem un 525 USD par locekļiem. Turklāt atšķirībā no CBA un CBF nosaukumiem CCE lietojumprogrammai nepieciešama atkārtota sertifikācija ik pēc trim gadiem līdz 60 gadu vecumam vai līdz 55 gadu vecumam un oficiālai pensijai. Atkārtota sertifikācija maksā 150 ASV dolārus un prasa 30 stundu ilgu tālākizglītību un dalību apstiprinātajā NACM un profesionālajā darbībā (kas var radīt papildu izmaksas).
Citas izmaksas, kas saistītas ar CCE nosaukuma iegūšanu un uzturēšanu, ietver mācību maksu un maksu par nepieciešamā kursa darba pabeigšanu, kā arī izmaksas par mācību grāmatu un eksāmenu mācību materiālu iegādi. Ir arī vienreizēja maksa - USD 175 biedriem vai USD 275 personām, kas nav locekļi, lai izveidotu personīgo lietu NACM Nacionālajā izglītības departamentā, ja jums tāda vēl nav. (Lai iegūtu vairāk, skatiet īsu kredītreitingu aģentūru vēsturi. )
Secinājums
Izlemjot, kuru norīkojumu veikt, vai vispār rīkoties, ir svarīgi novērtēt, vai ieguldītais laiks un nauda, iespējams, nesīs jums peļņu spēcīgākas karjeras veidā. Apsveriet, vai izglītības prasības jums nāks par labu un vai šis apzīmējums tiek plaši atzīts un ievērots jūsu nozarē. Apsveriet arī darba un sasniegumu līmeni, kas nepieciešams, lai nopelnītu noteiktu iecelšanu, un sarunājieties ar pieredzējušākiem savas jomas speciālistiem, lai iegūtu priekšstatu par to, kuri sertifikāti jums varētu noderēt.
