Kas ir vispārējs konts
Vispārējais konts ir vieta, kur apdrošinātājs iemaksā prēmijas no polisēm, kuras tas parakstījis, un no kurām tas finansē uzņēmuma ikdienas darbību. Vispārējā kontā netiek veltīts nodrošinājums konkrētai politikai, tā vietā visi līdzekļi tiek apstrādāti kopumā.
PĀRKLĀŠANA UZ VISU kontu
Kad apdrošināšanas sabiedrība paraksta jaunu polisi, apdrošinājuma ņēmējs tai maksā prēmiju. Šīs prēmijas tiek iemaksātas apdrošinātāja vispārējā kontā. Apdrošinātājs izmantos šos līdzekļus dažādos veidos. Tā atvēlēs daļu kā zaudējumu rezerve, ko izmanto, lai segtu paredzamos zaudējumus, kas, pēc tās domām, varētu rasties gada laikā. Tas arī izmantos šos līdzekļus, lai apmaksātu operācijas, personālu un citus biznesa izdevumus. Tomēr, lai palielinātu rentabilitāti, tā arī ieguldīs daļu no šīm prēmijām dažāda riska profila un likviditātes aktīvos.
Aktīvi, kas tiek turēti vispārējā kontā, ir “īpašumtiesības” uz vispārējo kontu un netiek attiecināti uz noteiktu politiku, bet drīzāk uz visām polisēm kopumā. Apdrošinātājs tomēr var izvēlēties izveidot atsevišķus kontus, lai rezervētu aktīvus īpašām polisēm vai saistībām. Aktīvi atsevišķos kontos ir paredzēti, lai segtu ar atsevišķo kontu saistītos politikas riskus, lai gan, ja galu galā tiek noteikts, ka atsevišķā konta aktīvi ir nepietiekami, apdrošinātājs var izmantot vispārējos konta līdzekļus, lai aizpildītu nepilnības.
Vispārējā konta investīciju stratēģija
Aktīvus, kas atrodami vispārējā kontā, var pārvaldīt iekšēji, vai arī pārvaldību var nodrošināt trešās puses. Pastiprinātā globālā konkurence un mainīgie produkti ar agresīvu cenu noteikšanu un garantijām ir piespieduši daudzus apdrošināšanas kompānijas vadītājus pārvērtēt savu tradicionālo ieguldījumu stratēģiju vispārējiem kontu fondiem. Apdrošināšanas kompāniju riska apetīte mēdz būt salīdzinoši zema, jo tām ir jāgarantē, ka ir pieejami līdzekļi saistību segšanai.
Apdrošinātāji retāk iegulda akcijās un iespējas līgumos nekā tie, kas iegulda fiksēta ienākuma vai nekustamajā īpašumā. Vispārējā konta ieguldījumu portfelī parasti ir investīciju līmeņa obligācijas un hipotēkas. Saskaņā ar SNL Financial datiem 2016. gada beigās dzīvības apdrošināšanas pārvadātāju ieguldījumu portfelis sastāvēja no 75, 86 procentu obligācijām un 11, 69 procentiem hipotēku aizdevumiem. 33 procentiem obligāciju portfeļa termiņš bija mazāks par 5 gadiem; 46 procentiem bija dzēšanas termiņš no 5 līdz 20 gadiem, bet 21 procentam - ar termiņu virs 20 gadiem. Svārstīguma dēļ parastās akcijas un citi kapitāla ieguldījumi netiek plaši iekļauti vispārējo kontu portfeļos, un 2016. gadā tie bija mazāk nekā 2 procenti no visiem apdrošināšanas pārvadātāju ieguldījumu portfeļiem.
