Satura rādītājs
- Mērķu izvirzīšana
- Pensijas plānošana
- Kontu veidi
- Funkcijas un pieejamība
- Maksas
- Portfeļi
- Nodokļu atvieglojumi
- Drošība
- Klientu apkalpošana
- Mūsu ņemt
FutureAdvisor un Betterment ir ļoti atšķirīgi ieteikumi robo jautājumos, taču tiem ir līdzīga pieeja. Tāpat kā visi robo-konsultanti, abi, balstoties uz sava portfeļa pārvaldību, lielā mērā paļaujas uz Mūsdienu portfeļa teoriju (MPT), lai gan portfeļa izveides un līdzsvarošanas specifika atšķiras. Turklāt gan FutureAdvisor, gan Betterment paketes ietvaros piedāvā nodokļu zaudējumu novākšanu, liekot viņiem abiem apsteigt dažus robo-konsultantus, kas liek jums papildus maksāt par šo funkciju. FutureAdvisor un Betterment atšķiras gan detaļās, gan vienā lielā veidā. Betterment ir pilntiesīgs robo-konsultants, kas darbojas neatkarīgi no starpniecības, turpretī FutureAdvisor ir robo-konsultants, kuru var piesaistīt citur esošajiem kontiem. Mēs apskatīsim, kā šie divi pakalpojumi sakrīt, lai palīdzētu jums izlemt, kuram uzticēties jūsu portfelī.
- Minimālais konta daudzums: USD 5000 ieguldāmos aktīvos
- Maksa: 0, 50% no pārvaldītajiem aktīviem (visu kontu lielumi)
- Ideāli piemērots vecākiem ieguldītājiem ar augstāku aktīvu līmeni, kuri vēlas regulāri konsultēties ar finanšu konsultantiem. Ideāli piemērots vienreizējiem ieguldītājiem un partneriem, kuri nevēlas atvērt kopējus kontus, pateicoties robo-brokeris novatoriskajam vienmērķa mājsaimniecības kontam. Paredzēts ieguldītājiem, kuriem pašlaik ir konti Fidelity un TD Ameritrade
- Konta minimums: 0 USD
- Maksa: 0, 25% (gadā) par digitālo plānu, 0, 40% (gadā) par prēmiju plānu
- Lieliski piemērots cilvēkiem, kuri meklē vienkāršību un ērtu lietošanu. Lieliski tiem, kuri vēlas maksimālu pārskatāmību attiecībā uz ieguldītajiem aktīviem. Paredzēts tiem, kuri vēlas noteikt un plānot finanšu mērķus, piemēram, iegādāties māju
Mērķu izvirzīšana
Uzlabošana ir atšķirība starp visiem robo-konsultantiem, kad runa ir par mērķu izvirzīšanu, tāpēc nav pārsteigums, ka šajā jomā tai ir priekšrocības pār FutureAdvisor. Uzlabošana nodrošina viegli izpildāmus mērķu noteikšanas soļus, un katru mērķa veidu var uzraudzīt atsevišķi. Jebkurā laikā varat pievienot jaunus mērķus un salīdzinoši viegli izsekot savam progresam. Aktīvu sadale tiek parādīta gredzenā ar akcijām zaļās nokrāsās un fiksētā ienākuma zilajās nokrāsās. Ja jūs atpaliksit no mērķu sasniegšanas, platforma mudina jūs palielināt automātiskos noguldījumus. Tas var būt noderīga uzvedne, īpaši jaunākiem ieguldītājiem, kuri, iespējams, nejūtas steidzami ietaupīt ilgāka termiņa mērķu sasniegšanai.
Izmantojot pakalpojumu Betterment, varat arī sinhronizēt ārējos ieguldījumus konta saskarnē, lai iegūtu pilnīgāku priekšstatu par savu progresu mērķu sasniegšanā, ja jūs izmantojat vairākus kontus, piemēram, aiziešanu pensijā. Negatīvie ir tas, ka lielisko bezmaksas plānošanas analīzi nedaudz traucē pastāvīgas mārketinga vietas jaunu kontu finansēšanai. Arī saruna ar finanšu konsultantu maksā no 199 līdz 299 ASV dolāriem, ja vien jūs nejaunināt uz prēmiju plānu. Tomēr kopumā Betterment ir spēcīgākas mērķu noteikšanas funkcijas nekā FutureAdvisor.
FutureAdvisor mērķu plānošanas rīki, iespējams, mulsina mazāk pieredzējušos investorus, jo nav kategoriju koledžas vai mācību plānošanai, kaut arī FutureAdvisor atbalsta 529 uzkrājumu plānus. Visiem klientiem ir pieejami plaši finanšu plānošanas rīki starpniecībā, kur tiek turēti viņu aktīvi, taču Fidelity vai TD Ameritrade izmantotās metodes var radīt atšķirīgus prognozētos laika grafikus, aktīvu sadalījumu un ilgtermiņa darbības prognozes, salīdzinot ar FutureAdvisor ieteikumiem.
Varat pārskatīt progresu, izmantojot FutureAdvisor konta platformu, kurai ir veiktspējas diagramma, kas laika gaitā atspoguļo portfeļa vērtību. Var apskatīt arī sīkāku informāciju par aktīvu piešķiršanu un konta darbību, un plāna izmaiņas var veikt tieši no šī ekrāna ar dažiem klikšķiem. Jūs varat sarunāties ar finanšu konsultantu vai speciālistu bez papildu maksas, taču smalkā drukāšana attiecas uz nenoteiktiem ierobežojumiem, kuru pamatā ir konta lielums. Padomnieks var piedāvāt lielāku mērķu izvirzīšanas atbalstu, kuru, iespējams, nesedz FutureAdvisor vai starpniecības resursi.
Pensijas plānošana
Pensijas plānošanas ziņā Betterment atkal ir sava priekšrocība. Labināšanas resursu centrā ir desmitiem labi uzrakstītu rakstu par pensijas plānošanu. Katru mērķi var ieguldīt citā stratēģijā, tāpēc pensijas fondus var piešķirt vienam no portfeļiem ar lielāku risku, savukārt īsāka termiņa mērķiem, piemēram, iemaksas finansēšanai, var tikt piešķirti zemāka riska portfeļi.
FutureAdvisor darbojas līdzīgi ar pensionēšanās mērķiem, kas sadalīti piecos segmentos: agresīvs, mēreni agresīvs, mērens, mēreni konservatīvs un konservatīvs. FutureAdvisor nepiedāvā daudz plānošanas rīku, bet klientiem ir pilnīga pieeja plaša sortimenta pensijas kalkulatoriem un resursiem Fidelity vai TD Ameritrade.
Kontu veidi
Gan FutureAdvisor, gan Betterment aptver visbiežāk izmantotos kontu veidus, ieskaitot apliekamos kontus un tradicionālos IRA. FutureAdvisor strādā arī pie 529 koledžas uzkrājumu plāniem, padarot to potenciāli pievilcīgāku vecākiem vai cilvēkiem, kuri vēlas ietaupīt nākotnes izglītības vajadzībām. Izmantojot kontus, patiešām ir atkarīgs no tā, kurus kontus plānojat izmantot.
Piedāvājuma kontu veidi:
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiKopējie ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiTrasta kontiAugsta procentu uzkrājuma konti
FutureAdvisor kontu veidi:
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiKopējie ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA konti529 koledžas uzkrājumu plāniVienmērīgi mājsaimniecības konti
Funkcijas un pieejamība
Gan FutureAdvisor, gan Betterment ir pienācīgs funkciju klāsts. Abi piedāvā piekļuvi finanšu konsultantiem, bet Betterment to piedāvā par augstāku cenu nekā tā pamata piedāvājums. Vēl svarīgāk ir tas, ka Betterment nodrošina pilnvērtīgas mobilās lietotnes operētājsistēmai iOS un Android, kamēr FutureAdvisor to nepiedāvā. Šī izlaidība liek jums pārskatīt kontus, izmantojot Fidelity vai TD Ameritrade lietotnes.
Uzlabojums:
- Bezmaksas finanšu analīze: potenciālais klients pirms konta finansēšanas var saņemt bezmaksas visu pašreizējo ieguldījumu analīzi. Portfeļa un mērķa elastība: Nobriedusi platforma nodrošina apmācību un citus mērķu plānošanas resursus, vienlaikus atbalstot iespaidīgu portfeļa elastību. Piemaksu plāns: klienti jebkurā laikā bez maksas var sarunāties ar finanšu konsultantiem par prēmiju plānu, par kuru tiek piemērota 0, 40% pārvaldības maksa, nevis standarta 0, 25% maksa.
FutureAdvisor:
- Piekļuve finanšu konsultantam: klienti jebkurā laikā var runāt ar reģistrētiem finanšu konsultantiem. Klientu līdzekļi, kas atrodas Fidelity un TD Ameritrade: Klientiem ir jāatver konti pie šiem brokeriem vai jāpārskaita līdzekļi no citiem brokeriem. Vienmērķa mājsaimniecības konti: šis konta tips nodrošina novatorisku risinājumu laulātajiem un cita veida partneriem, kuri nevēlas atvērt kopīgus kontus.
Maksas
Runājot par maksām, Betterment atkal ir ievērojama priekšrocība. Betterment klienti maksā 0, 25% pārvaldības maksu, palielinoties līdz 0, 40% par prēmijas plānu, kas ļauj piekļūt cilvēkresursu konsultantam. Betterment piedāvā arī diskontētu maksu par aktīviem, kuru vērtība pārsniedz 2 miljonus USD, gadā samazinoties līdz 0, 15% par daļu, kas pārsniedz 2 miljonus USD. Portfeļu apdzīvotībai izmantotie ETF rada zemus gada izdevumus, kas vidēji ir no 0, 07% līdz 0, 15%.
FutureAdvisor 0, 50% pārvaldības maksa un lielais minimālais depozīts atturēs daudzus investorus, kuri var atrast labāku cenu pie konkurentiem, ieskaitot Betterment. Lai arī piekļuve finanšu konsultantam nāk ar FutureAdvisor pārvaldības maksu, tā joprojām ir par 0, 1% vairāk nekā maksa par uzlabojumiem par viņu prēmiju plānu ar līdzīgu piekļuvi. Pārvedot līdzekļus, jums var rasties arī izbeigšanas izmaksas, un jums ir jāmaksā komisijas par ETF un kopieguldījumu fondiem, kas nav iekļauti Fidelity vai TD Ameritrade komisiju sarakstā. Un tāpat kā Betterment, arī jums ir jāmaksā salīdzinoši zemie fonda gada izdevumi, kurus FutureAdvisor iesaka jūsu portfelim.
Minimālā iemaksa
Runājot par minimālajiem noguldījumiem, Betterment ir daudz pieejamāka, izmantojot 0 dolāru pieeju. Turpretim FutureAdvisor savu pakalpojumu izmantošanai nepieciešami diezgan lieli USD 5000 par mērķi.
- FutureAdvisor: 5000 USD par “mērķi” Uzlabojums: 0, 00
Portfeļi
Betterment piedāvā piecus portfeļu veidus, kuru pamatā ir klasiskie Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principi un / vai īpašas ieguldījumu tēmas:
- Standarta globāli diversificētu akciju un obligāciju ETF portfelisSociāli atbildīgais portfelis, kas sastāv no akcijām, kurām ir laba ietekme uz ietekmi uz vidi un sociālo jomu (piezīme: ieguldījumi var neatbilst šīs tēmas standarta prasībām) Goldman Sachs Smart Beta portfelis, kas cenšas pārspēt tirgus ienākumu fokusēto obligāciju portfeli sastāv no BlackRock ETF “Flexible Portfolio”, kas veidots no standarta portfeļa aktīvu klasēm, bet svērts pēc lietotāja vēlmēm
Uzlabošanas kontus dinamiski līdzsvaro, ja tie novirzās no paredzētajiem mērķu sadalījumiem. Turklāt, tuvojoties mērķa datumam, jūsu portfelis kļūst konservatīvāks, cenšoties fiksēt ienākumus un izvairīties no lieliem zaudējumiem. Klienti novērtēs šo automatizēto pārdalīšanu, jo lielākajai daļai investoru nav laika vai pūļu, lai šos rentablos paņēmienus ieviestu paši.
FutureAdvisor portfeļos tiek izmantotas arī standarta MPT vadlīnijas, cenšoties maksimizēt jūsu ilgtermiņa atdevi, diversificējot aktīvus un veicot vismaz četras līdz sešas līdzsvara izmaiņas gadā. Riska darījumus galvenokārt veic ar ETF un kopfondu starpniecību, taču smalkās drukas valstīs viņi arī pērk un pārdod REIT un fiksēta ienākuma vērtspapīrus. Ienākumi tiek aprēķināti, izmantojot pielāgotu Montekarlo simulāciju, kas projekta kapitāla ilgtermiņa sasniegumiem piemēro kapitāla tirgus pieņēmumus.
FutureAdvisor nepērk un nepārdod akcijas, taču platforma ļauj jums turēt kontā dažas akcijas, ja vien tās neveido lielu piešķīrumu. Detalizēta informācijas atklāšana ir paredzēta, lai novērstu interešu konfliktus, pērkot iShares ETF un Blackrock kopieguldījumu fondus, kuri abi pieder brokera mātei.
Brokeru aktīvi
Uzlabošanas portfeļos ir iShares, Vanguard un citu labi pazīstamu fondu kompāniju ETF, bet nav atsevišķu akciju. FutureAdvisor konstruē portfeļus ar Fidelity un TD Ameritrade bez komisijas maksas par ieguldījumu fondiem un ETF, kā arī zemu maksu fondiem no iShares, Vanguard un citiem augstākā līmeņa pakalpojumu sniedzējiem.
Nodokļu atvieglojumi
Ieguldījumus nodokļu atvieglojumos parasti veic, veicot nodokļu zaudējumu novākšanu, kur pirms vērtspapīru pārdošanas tiek ņemta vērā kapitāla zaudējumu un mazgāšanas noteikumu ietekme. Gan FutureAdvisor, gan Betterment piedāvā nodokļu zaudējumu novākšanu ar nodokli apliekamos kontos visos finansējuma līmeņos bez papildu maksas.
Drošība
Gan FutureAdvisor, gan Betterment izmanto lieljaudas 256 bitu SSL šifrēšanu. Apex Clearing Corp apstrādā klientu līdzekļus Betterment, nodrošinot piekļuvi Securities Investor Protection Corporation (SIPC) un privātajai pārmērīgai apdrošināšanai. FutureAdvisor partneri ar Yodlee, “uzticamu trešo personu”, lai droši apkopotu un uzturētu informāciju par klientiem. Izmantojot FutureAdvisor, jūsu līdzekļi tiek turēti Fidelity un TD Ameritrade, kas nodrošina SIPC un privātu lieko apdrošināšanu. Pirkstu nospiedumi, sejas atpazīšana un divu faktoru autentifikācija ir pieejami, izmantojot Betterment mobilās lietotnes. FutureAdvisor nepiedāvā mobilās lietotnes, bet Fidelity un TD Ameritrade lietotnes izmanto vismodernāko drošību.
Klientu apkalpošana
Uzlabošana atkal ir vadošā loma klientu apkalpošanā. Tiešsaistes tērzēšana ir iebūvēta Betterment mobilajās lietotnēs un tīmekļa vietnē, lai klienti varētu tām piekļūt jebkurā laikā. Klientu apkalpošana ir pieejama pa e-pastu un tālruni no pirmdienas līdz piektdienai no pulksten 9 līdz 18 un brīvdienās - pa e-pastu no pulksten 11 līdz 18. Tālruņa zvani uz klientu apkalpošanu tirgus stundās vidēji bija samērā lēni - 2:21 minūtes, lai sarunātos ar zinošu pārstāvi.
FutureAdvisor klientu apkalpošanas saite tiek atvērta ziņojumu ievades formā bez tālruņa numura, tiešraides tērzēšanas vai darba laika. Viņu bieži uzdotie jautājumi ir noderīgi, bet ierobežotā apjomā, atstājot svarīgus jautājumus neatbildētus. Konta pārvaldības lapā ir gan tiešraides tērzēšana, gan tālruņa numurs, lai pašreizējie klienti varētu sarunāties ar konsultantu vai pārstāvi, taču potenciālajiem klientiem nav iespējas iziet no maksas sienas bez reģistrēšanās.
Mūsu ņemt
Uzlabošana bija viens no mūsu visaugstāk novērtētajiem robo konsultantiem 2019. gada pārskatā, tāpēc tā ir spēcīga konkurence jebkuram pilntiesīgam robo konsultantam - nemaz nerunājot par piesprādzēšanu, piemēram, FutureAdvisor. Tā kā tas pats par sevi ir pakalpojums, Betterment piedāvā vienmērīgāku konta iestatīšanu, labāku mērķu plānošanu un lielisku portfeļa pārvaldību par zemāku cenu nekā FutureAdvisor. Ja jums jau ir konts TD Ameritrade vai Fidelity un jūs meklējat robo-konsultanta pieredzi, kurā jums nevajadzēs daudz mainīt, tad FutureAdvisor patiešām der rēķinam. Ir vērts atzīmēt, ka FutureAdvisor veic lielisku darbu, veidojot portfeli, bet tas vienkārši nespēj atbilst funkcijām un pieredzei, ko piedāvā Betterment. Ja jūs nonākat šajā svaigajā vai neiebilstat par pārmaiņām, lai piekļūtu augstāka līmeņa produktam, tad Betterment ir vairāk jēgas.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
