Kas ir finansējuma segums
Finansējuma segums attiecas uz apdrošināšanas prēmijām, kuras tiek turētas kontā saistībā ar pārapdrošināšanu, kas pārsniedz zaudējumus, un to izmanto apdrošināšanas atlīdzību izmaksai. Finansējuma segums darbojas kā resursu kopums, kuru var izmantot, lai samaksātu par prasījumiem, neizlietotos līdzekļus atdodot apdrošinājuma ņēmējiem vai apdrošinātājiem, kas apdrošinās.
Finansējuma segšana
Finansējuma segumu var izmantot, lai gūtu ienākumus no ieguldījumiem. Kad apdrošināšanas sabiedrība paraksta jaunu polisi, tā piekrīt atlīdzināt apdrošinājuma ņēmējam no segtajiem zaudējumiem. Apmaiņā pret šī riska uzņemšanos apdrošinātājam tiek maksāta prēmija. Prēmija tiek izmantota, lai apmaksātu prasības, kā arī gūtu ienākumus no ieguldījumiem. Apdrošinātājiem ir jāsabalansē mehānismi, kurus viņi izmanto, lai pārvaldītu nākotnes prasību finansēšanu, ar vēlmi gūt peļņu, ieguldot prēmijas.
Viena pieeja finansējuma pieprasījumiem ir izmantot alternatīvu riska nodošanas (ART) darījumu, piemēram, finansējuma segumu. Finansējot apdrošināšanu, apdrošinātājs iemaksā prēmijas fondā, kas paredzēts ierobežota riska segšanai. Piemēram, apdrošinātājs piecu gadu laikā vēlas finansēt USD 50 miljonu segumu. Apdrošinātājs pārskaita prēmijas fondā, un prēmijas tiek izmantotas, lai veiktu ieguldījumus, kas nopelna apdrošinātāja procentus. Ja pretenzijas netiek iesniegtas un līdz ar to nav piedzīvoti zaudējumi, finansējuma segums apdrošinātājam varētu nopelnīt vairāk nekā 100%. Pārapdrošinātājs vai cits uzņēmums, kas pārvalda finansējuma segšanu, parasti iekasē maksu par šo pakalpojumu.
Finansējuma segumus var izmantot arī, lai apdrošinātājam nodrošinātu piekļuvi papildu finansējumam. Piemēram, apdrošinātājs varēja iemaksāt USD 20 miljonus finansējuma segumā, lai iegūtu piekļuvi USD 100 miljoniem tiltu finansēšanā. Ja zaudējumi nav radušies, USD 20 miljonus plus visus procentus, kas rodas no ieguldījumu darbībām, atdod apdrošinātājam. Ja rodas zaudējumi, tie vispirms tiek piesaistīti USD 20 miljoniem, un zaudējumus no USD 20 līdz 100 miljoniem sedz papildu saistību neizpildes politika. Finansējuma seguma izmantošana ļauj apdrošinātājam gūt ienākumus no līdzekļiem, kas citādi būtu neaktīvi, ar ienākumiem, ko izmanto, lai pašfinansētu prasības.
Finansēšanas segums un citas apdrošināšanas iespējas
Finansēšanas segums parasti ir droša stratēģija tam, kā apdrošināšanas sabiedrība var rīkoties ar apdrošināšanas mainīgo, taču, lai arī riski ir zemi, ir arī atdeves potenciāls. Tas, ko apdrošināšanas sabiedrība dara ar savu apdrošināšanas plānu, ir milzīgs faktors, lai noteiktu, cik veiksmīgi viņi galu galā ir. Apdrošināšanas kompānijai ir daudz iespēju, ko darīt ar viņu pludiņu, dažas ir izdevīgākas nekā citas. Kā izteicās Vorens Bafets, "apdrošināšanas biznesam ir vērtība, ja tā mainīgās izmaksas laika gaitā ir mazākas par izmaksām, kas uzņēmumam rastos, lai iegūtu līdzekļus. Bet bizness ir citrons, ja tā pludināšanas izmaksas ir augstākas nekā tirgus likmes nauda."
