Kas ir franšīzes vāks
Franšīzes apdrošināšana ir pārapdrošināšanas plāna veids, kurā prasību summa no vairākām polisēm tiek summēta kopā, veidojot pārapdrošināšanas prasību. Franšīzes vāki ir zināmi arī kā zaudējumu sliekšņu pārsegi. Citi neproporcionālas pārapdrošināšanas veidi ar kopējiem segumiem ir kopsummas pārapdrošināšana apturēšanas zaudējumu gadījumā un katastrofu segumi.
Franšīzes vāka nolauzšana
Viens no pārapdrošināšanas līgumos izmantotajiem sliekšņa veidiem ir franšīzes segums, ko izmanto, lai ierobežotu pārapdrošināšanas summu, kas tiek nodrošināta apdrošinātājam, kas apdrošinājies. Apdrošināšanas līgumos apdrošinātajam bieži tiek prasīts saglabāt zaudējumus līdz noteiktam slieksnim, apdrošinātājam sedzot tikai zaudējumus, kas pārsniedz šo slieksni. Zaudējumu summu, kuru apdrošinātājs galu galā apmaksās, nosaka polises seguma limits. Pārapdrošināšanas līgumiem var būt līdzīgas pazīmes, kas nozīmē, ka pārapdrošinātājs nav atbildīgs par zaudējumiem, kamēr nav sasniegts noteikts slieksnis.
Franšīze nosaka minimālo apdrošināšanas kompāniju finansiālās atbildības slieksni. Daži apdrošinātāji uzskata, ka summas izslēgšana no prasības ir nedaudz skarba, un viņi izmanto atšķirīgu pieeju, piemērojot franšīzi. Franšīze attieksies uz polisi tādā pašā veidā un tādu pašu iemeslu dēļ kā zaudējumi, kas pārsniedz zaudējumus, bet, ja prasība pārsniedz franšīzi, tiek samaksāta visa zaudējumu summa. Ja prasītājam ir ļoti maza prasība, kas ir zemāka par polises franšīzi, tad abu sistēmu piemērošanā nebūs atšķirības - nevienā gadījumā netiks samaksāta summa. Tomēr, ja zaudējumi pārsniedz franšīzes limitu, summa tiks samaksāta pilnā apmērā.
Kad tiek aktivizētas franšīzes ietvari
Franšīzes segšana tiek aktivizēta, kad zaudējumu etalons pārsniedz iepriekš noteiktu slieksni, kurā brīdī pārapdrošinātājs segs cedētāja apdrošinātāja zaudējumus. Etalonu var iestatīt kā zaudējumus, kas radušies konkrētām uzņēmējdarbības jomām, kuras nodevis apdrošinātājs, vai arī to var noteikt kā zaudējumus, kas radušies plašākā tirgū. Ja slieksnis ir noteikts plašāka tirgus pieredzei, pārapdrošinātājs un cedēšanas apdrošinātājs vienojas par precīzu izmantojamo etalonu un norāda to pārapdrošināšanas līgumā.
Piemēram, īpašuma apdrošināšanas kompānija slēdz pārapdrošināšanas līgumu ar franšīzes segumu. Sprūda pamatā ir zaudējumi, kas radušies plašākā tirgū, pārapdrošinātājam norādot, ka tas segs cedētāja apdrošinātāja zaudējumus, ja tirgus zaudējumi būs 15 miljoni USD. Pielikuma punkts - brīdis, kurā apdrošinātājs veiks pirmo iemaksu - ir noteikts 10 000 USD. Ja tirgus zaudējumi ir 20 miljoni ASV dolāru, pārapdrošinātājs segs cedētāja apdrošinātāja zaudējumus, kas pārsniedz 10 000 USD.
