Kāds ir finanšu plānotāja karjeras ceļš?
Finanšu plānošana tiek konsekventi atzīta par profesiju, kurai ir ievērojams ienākumu potenciāls, zems stress un lieliska nodarbinātības izaugsme nākotnē. Darba departaments uzskata, ka finanšu plānotāju vai personīgo finanšu konsultantu darba vietu pieaugums līdz 2028. gadam būs 7%, kas ir lielāks nekā vidējais rādītājs visās profesijās. Pati niša ir diezgan jauna; līdz dažām desmitgadēm to veidoja biržas mākleri, baņķieri vai apdrošināšanas pārdošanas pārstāvji. Tagad finanšu plānotāji palīdz saviem klientiem salikt visus finanšu mīklas gabalus, un pieprasījums pēc viņu pakalpojumiem turpina pieaugt.
Taustiņu izņemšana
- Finanšu plānotāji cieši sadarbojas ar klientiem, lai palīdzētu viņiem izveidot ieguldījumu portfeli, lai finansiāli nodrošinātu ērtu nākotni. Lielākajai daļai finanšu plānotāju ir bakalaura grāds ar finansēm saistītā jomā un MBA. Daudzi finanšu plānotāji iegūst arī sertificētu finanšu plānotāju (CPF) vai Chartered. Finanšu analītiķu (CFA) akreditācijas.
Izpratne par prasībām finanšu plānotājam
Bakalaura grāds ar finansēm saistītā jomā ir tipisks sākumpunkts, taču dažas firmas pieņem darbā arī psiholoģijas un citu humanitāro zinātņu absolventus. Finanšu plānotājam ir nepieciešama spēja radīt uzticēšanos klientiem, izskaidrot sarežģītus finanšu produktus nespeciālista izpratnē un iegūt klienta iemaksu darbības plānam. Šīs prasmes bieži tiek uzskatītas par svarīgākām nekā detalizētas zināšanas par kopfondiem un tirdzniecības stratēģijām.
Uzņēmējdarbības vadības maģistra grāds (MBA) palīdzēs finanšu plānotājam pacelties korporatīvajās kāpnēs vadības pozīcijas virzienā. Starp vadītājiem neregulāri ir doktora grādi ar finansēm saistītās jomās, bet visbiežāk ir MBA.
Vecākais finanšu plānotājs lielā uzņēmumā var nopelnīt sešu ciparu pamatalgu ar atbilstošu gada prēmiju.
Sertifikācija
Kritisks faktors, lai kļūtu par finanšu plānotāju, ir sertifikāta iegūšana. Zelta standarti ir sertificēta finanšu plānotāja (CFP) un Chartered Financial Analyst (CFA) akreditācijas. Līdzīgs sertifikāts statusa ziņā ir sertificēta valsts grāmatveža (CPA) akreditācija grāmatvedim.
KZP eksāmena priekšnoteikumos ietilpst trīs gadu pieredze (divi gadi, ja izpildāt noteiktus kritērijus), koledžas līmeņa finanšu kursi, ko noteikusi KZP valde, un obligāts vai labāks bakalaura grāds. Pats eksāmens ir intensīvs divu dienu, 10 stundu ilgs jautājums par katru personīgo finanšu jomu. Visiem pretendentiem pirms KZP piešķiršanas jāpiekrīt rūpīgai iepriekšējās darbības pārbaudei.
CFA bieži tiek uzskatīta par stingrāku akreditāciju nekā CFP, kurai nepieciešama četru gadu pieredze un trīs šausmīgu eksāmenu sērija. Jebkurš sertifikāts faktiski garantē labas nodarbinātības iespējas.
Pastāv arī Chartered Financial Consultant (ChFC) sertifikācija. Šai programmai nav nepieciešams bakalaura grāds, bet tā ir ieteicama. Sertifikācija tiek piešķirta, pabeidzot septiņus nepieciešamos kursus un divus izvēles kursus.
Licencēšana
Kaut arī finanšu plānošanai tehniski nav nepieciešama licencēšana, daži finanšu plānotāji izvēlas saņemt Finanšu nozares pārvaldes iestādes (FINRA) licences, piemēram, 6., 7. vai 63. sēriju. Tas viņiem ļauj pārdot akcijas, obligācijas, kopfondus, apdrošināšanu un visu citu. citādāk klientam var būt nepieciešams. Šīm licencēm var būt nepieciešama dalība pašregulējošās organizācijās.
Karjeras ceļš
Tā kā visām lielākajām sertifikācijas institūcijām ir nepieciešama dažu gadu pieredze nozarē, vairums finanšu plānotāju uzsāk jauniešus, strādājot nepilnu vai pilnu slodzi, pabeidzot studijas.
Pēc sertifikāta iegūšanas finanšu plānotājs var uzņemt klientus bez uzraudzības. Saskaņā ar jaunākajiem Darba statistikas biroja datiem, vidējā alga CFP akreditētajiem finanšu plānotājiem no 2018. gada ir USD 88 890, lai gan dažādās pilsētās tā var ievērojami atšķirties. Lielākā daļa finanšu plānotāju saņem arī gada prēmijas un / vai peļņas sadali, kas viegli var būt piecu ciparu diapazonā.
88 890 USD
Personālo finanšu konsultantu gada vidējā alga no 2018. gada maija, liecina Darba statistikas biroja dati.
Daudzi finanšu plānotāji ir apmierināti, lai paliktu savās lomās, pārejot uz lielākiem neto vērtības klientiem un augstākiem kompensācijas līmeņiem. Vecāka gadagājuma finanšu plānotājam lielā uzņēmumā var būt sešu ciparu pamatalga ar atbilstošu gada prēmiju ar relatīvi zemu darba situāciju.
Daži finanšu plānotāji dod priekšroku kļūt par pašnodarbinātiem pēc sertifikātu pabeigšanas. Tā kā uzņēmējdarbības veikšanas izmaksas pamatā ir neliela biroja telpas cena, daudziem ienākumu potenciāls ir lielāks nekā regulāra nodarbinātība finanšu firmā. Neatkarības un pašnodarbinātības atslēga ir veidot kontaktu tīklu un stabilu klientu bāzi.
