Ja jūs esat tāds pats kā vairums cilvēku, kuri maksā hipotēku vai vēlas pirkt vai pārdot māju, iespējams, pievērsīsit uzmanību tam, kur virzās hipotēku likmes. Apsveriet šīs stratēģijas, pieņemot lēmumu pirkt, pārdot vai refinansēt, ja likmes nemainās, palielinās vai ir zemākas.
Kad procentu likmes ir stabilas
Hipotēku vidējās procentu likmes vairākus gadus ir bijušas vēsturiski zemākās, kas dod jums labu iespēju pirkt vai pārdot māju. Jūsu pirktspēja, kas nozīmē, cik daudz mājas jūs varat atļauties, vēsturiski ir spēcīga. Tas nozīmē, ka jūsu kredīts ir labs un jūs varat saņemt aizdevumu ar zemām procentu likmēm.
Procentu likmes svārstās ap 4.5% fiksētas likmes hipotēkām uz 30 gadiem. Tas ir no brīža, kad 2012. gada beigās tie sasniedza rekordzemo rādītāju - 3, 3%, bet krietni zem 6% diapazona gados, kas noveda līdz lejupslīdei.
Pēdējo vairāku gadu vēsturiski zemās likmes arī ir palīdzējušas mājokļu tirgus atsākumam, kaut arī lēnām, kopš finanšu tirgi sabruka 2007. gadā. Tā ir laba ziņa pārdevējiem, no kuriem daudzi ir redzējuši, ka mājokļu cenas atgūstas no lejupslīdes līmeņa kritumiem. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā: Hipotēkas: Fiksēta likme pret Pielāgojama likme .)
Ja likmes samazinās
Pēc gadu vēsturiskās zemākās vērtības hipotēku likmes ir pieaugušas. Teorētiski kādā brīdī viņi varēja atkal nolaisties. Ja viņi to dara, iepriekš minētais joprojām ir spēkā.
Veicot refinansēšanu, vienmēr ņemiet vērā unikālo apstākļu kopumu. Izmaksu slēgšanas faktors un cik ilgs laiks būs vajadzīgs izmaksu ieguvumu realizēšanai. Piemēram, cik ilgi jūs plānojat dzīvot savās mājās pirms pārdošanas? Vai jūs pārtrauksit pat pirms plānojat pārdot? Vispārīgi runājot, jo lielāka ir nenomaksātā hipotēka, jo zemākām likmēm būs lielāka ietekme uz jūsu ikmēneša maksājumiem. (Plašāku informāciju skatiet: Fiksēta vai mainīgas procentu likmes hipotēka: kura šobrīd ir labāka .)
Un, protams, zemākas likmes nozīmē, ka jūs varat atļauties vairāk māju - un vairāk cilvēku var atļauties jūsu māju - tāpēc tas var būt piemērots laiks, lai iegādātos vai pārdotu māju.
Pieaugošās likmes
Kad likmes paaugstinās un jums ir zema procentu likmes hipotēka un jūs nevēlaties pārdot vai pirkt, jūs varat laimīgi palikt kursā un labi gulēt naktī. Bet, ja jums nepieciešama lielāka māja vai jāpārceļas uz dzīvi, paturiet prātā ilgtermiņa viedokli, ka vēsturiski mājas vērtības ir sekojušas inflācijai. Turklāt, pieaugot inflācijai, jūsu hipotēkas maksājumi par fiksētas procentu likmes aizdevumu paliek nemainīgi. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Kā iegādāties hipotēku likmes .)
Ņemiet vērā arī to, ka pēc recesijas ir pieaugušas vidējās mājas cenas. Ja jūsu mājas vērtība ir palielinājusies, tad arī jūsu pašu kapitāls. Pašu kapitāls ir jums piederošās mājas summa, no kuras atņemts aizdevuma atlikums. (Plašāku informāciju skatiet sadaļā Ja hipotēku vajadzētu refinansēt, kad palielinās procentu likmes .)
Mājas vērtības palielinājums par 10% USD 300 000 nozīmē, ka, pārdodot, jūsu kabatā palielinās vēl par 30 000 USD. Tas var palīdzēt nokārtot lielāku iemaksu, pērkot nākamo māju, un kompensēt augstākas procentu likmes, samazinot ikmēneša maksājumu. (Lai uzzinātu vairāk, skatiet: Vai jums ir laba hipotēkas likme? Ieslēdziet to! )
Kaut arī pieaugošā procentu likmju vide nav ideāla pirkšanai un pārdošanai, ja tā nāk ar lielāku kapitālu, šī papildu nauda var palīdzēt novērst augstāku procentu likmju efektu.
Grunts līnija
Vienprātība ir tāda, ka procentu likmes 2018. gadā un pēc tam turpinās pieaugt, jo Federālās rezerves periodiski paaugstina etalonlikmi un tiek prognozēts, ka tā turpinās rīkoties. Tas nozīmē, ka potenciālajiem mājas pircējiem būtu jāapsver iespēja rīkoties tagad. Protams, vienmēr pastāv iespēja, ka likmes nākotnē samazināsies. Ja tas tā ir, pircējiem jābūt gataviem gūt labumu no jebkādiem kritumiem.
Tā kā likmes joprojām ir salīdzinoši zemas, māju īpašniekiem ar vecākiem hipotēkām, kuri vēl nav refinansēti, būtu jāapsver, vai ir jēga to darīt, lai nodrošinātu zemākus ikmēneša maksājumus. Un māju īpašniekiem ar ARM nevajadzētu tērēt laiku, apsverot, vai viņiem vajadzētu pāriet uz fiksētu aizdevumu. Kā vienmēr, ir jāņem vērā slēgšanas izmaksas un jūsu pašu termiņš (cik ilgi jūs plānojat palikt pašreizējā mājā?).
Turpināt lasīt
