Satura rādītājs
- Pārskatiet savu budžetu
- Atjauniniet savu apdrošināšanu
- Pārskatiet savu pensijas plānu
- Grunts līnija
Kā jūs aizsargājat savus ieguldījumus savās pirmajās mājās? Neskatoties uz atvieglojumu, ka beidzot atradāties tur pēc visa īpašuma meklēšanas un pirkšanas, finanšu plānošana un budžeta plānošana nebeidzas, kad esat savācis atslēgas savām jaunajām mājām.
Visam jūsu jau paveiktajam darbam vajadzētu palīdzēt procesam. Jums bija jānosaka, cik daudz mājas jūs varat atļauties, savāciet līdzekļus iemaksai un jāpiesakās mājokļa aizdevumam. Saskaņā ar FREEandCLEAR aptauju 75% māju pircēju hipotēkas iegūšanas procesu pielīdzināja zobārsta apmeklējumam vai fiziska eksāmena kārtošanai.
Izlasiet mūsu sarakstu ar to, kas jums jādara tālāk, lai turpinātu impulsu, lai nodrošinātu šo galveno finanšu dzīves posmu un izveidotu stingru pamatu nākotnei.
galvenie takeaways
- Tiklīdz jūs iegādājaties māju, daži finanšu plānošanas un budžeta veidošanas darbi ir kārtībā. Izstrādājiet budžetu, kas sedz visas pašreizējās mājas izmaksas, kā arī rezervējiet naudu remontam un modernizācijai. Apsveriet apdrošināšanu ne tikai māju īpašniekiem, bet arī dzīvības un invaliditātes segšanai..Nolaidiet novārtā ietaupījumus citu ilgtermiņa mērķu sasniegšanai, piemēram, aiziešanai pensijā.
Pārskatiet savu budžetu
Pēc aģenta Elizabetes H. O'Nīlas (Warburg Realty) Ņujorkā teiktā, ka pēc tam, kad esat tikko izgājis pirkšanas procesu, var būt drausmīgi domāt par uz māju orientēta finanšu plāna izveidi, taču tas ir būtisks solis, kuru nevarat atļauties. izlaist.
"Sēdēšana un budžeta izstrāde maksās dividendes, " saka O'Nīls, un jūsu budžetam ir rūpīgi jāsedz visas mājas īpašumtiesību izmaksas. Tas ietver jūsu hipotēkas samaksu, kā arī jebkādu izmaksu pieaugumu, kas saistīts ar lielākām komunālajām izmaksām, māju īpašnieku asociācijas vai dzīvokļu maksām, kā arī uzturēšanu vai remontu.
Pēdējie divi ir būtisks apsvērums, ja nesen esat pārgājis no īres uz īpašumu. Ja jums nekad nav piederējis īpašnieks, nāksies labot noplūdušo tualeti vai nomainīt no kabatas izlauztu logu, tas var būt modināšanas zvans, saka O'Neils.
Saskaņā ar Bankrate aptauju vidējais māju īpašnieks gadā iztērē 2000 USD par uzturēšanu, ieskaitot labiekārtošanu, mājturības uzturēšanu un nelielu remontu. Tomēr šī summa nesedz lielākus izdevumus, kas jums var rasties kā mājas īpašniekam, piemēram, jums ir jāmaina jūsu HVAC sistēma vai jumts, un tie abi var viegli pārsniegt 5000 USD.
Tads Hils, Brīvības finanšu grupas dibinātājs un prezidents Birmingemā, Alabamas štatā, saka, ka pirmo reizi pircējiem vajadzētu izveidot atsevišķu māju īpašumtiesību uzkrājumu fondu, lai segtu lielākus remontus. "Cenu diapazons šiem pakalpojumiem nav mazs, tāpēc es ieteiktu plānot glabāt vismaz 5000 USD līdz 10 000 USD skaidrā naudā, lai jums tas būtu pieejams, kad kaut kas sabojājas."
Jums budžetā arī būs jāatstāj vieta, lai rezervētu naudu modernizācijai, ja plānojat kapitāli remontēt savu virtuvi vai atjaunināt vannas istabas. Saskaņā ar jaunāko ASV Houzz & Home ikgadējo renovācijas tendenču pētījumu māju īpašnieki 2018. gadā renovācijai iztērēja vidēji 15 000 USD. No 142 259 respondentiem 37%, visticamāk, izmantoja kredītkartes renovācijas finansēšanai, taču skaidras naudas maksāšana (kā to darīja 83%) var palīdzēt izvairīties no lieliem procentiem un finanšu izmaksām.
Papildus izvairīšanās no jauna parāda rašanās jums prioritāte būtu jāpiešķir arī esošā parāda nomaksai. Likvidējot automašīnas aizdevumu, kredītkarti vai studentu aizdevuma maksājumus, jūs varat atbrīvot vairāk naudas, ko varat ievietot mājas uzkrājumu fondā, un tas jūsu budžetā var dot vairāk elpas. Ja jūs cenšaties panākt progresu parādos augsto procentu likmju dēļ, apsveriet 0% GPL kredītkartes atlikuma pārskaitījuma piedāvājumu vai studentu aizdevumu refinansēšanu.
Atjauniniet savu apdrošināšanu
Kā pirmo reizi pircējam mājas īpašnieka apdrošināšana ir obligāta, taču var būt arī citi nepieciešamie apdrošināšanas veidi, sākot ar dzīvības apdrošināšanu.
"Dzīvības apdrošināšana ir kā pašpilnīgs plāns, " saka Kīls Vippleks, C. Curtis Financial Group finanšu konsultants Livonijā, Mičā. Apdrošināšana tiek izmantota, lai samazinātu risku, un, ja jūs aiziesit prom, "ir patīkami zināt, ka ienākumi, kas ir atbrīvoti no nodokļiem, var palīdzēt atmaksāt hipotēku. " Tas ir svarīgi, ja esat precējies un nevēlaties atstāt savu dzīvesbiedru parādā. Dzīvības apdrošināšana var būt noderīga arī naudas plūsmas nodrošināšanā, lai segtu ikmēneša izdevumus vai apmaksātu koledžas izmaksas bērniem, ja jums ir ģimene.
O'Neils saka, ka, pērkot vai atjaunojot dzīvības apdrošināšanas polisi, jums jāpārliecinās, ka jums ir vismaz pietiekami daudz apdrošināšanas, lai nomaksātu hipotēku un segtu dzīves izdevumus ģimenei pirmos dažus gadus pēc aiziešanas no dzīves. Viens no jautājumiem, kas jums varētu rasties, ir izvēlēties termiņu vai pastāvīgu dzīvības apdrošināšanas polisi.
Hils saka, ka termins dzīve ir lētākais variants, jo jūs esat aizsargāts tikai uz noteiktu termiņu. Šāda veida politikai var būt jēga, ja esat pircējs, kurš pirmo reizi darbojas, un jums ir nepieciešams segums tikai tad, ja jums joprojām ir hipotēka. Pastāvīgā dzīvības apdrošināšana, piemēram, visa dzīvība vai universālā dzīvība, ilgst visu mūžu un var piedāvāt naudas vērtības uzkrāšanu, taču tā var būt daudz dārgāka. Ja neesat pārliecināts, kuru pirkt, Whipple iesaka pārrunāt savas iespējas ar licencētu apdrošināšanas brokeri vai aģentu.
Invaliditātes apdrošināšana ir kaut kas cits, kas jāņem vērā. Saskaņā ar Slimību kontroles centriem (CDC) (CDC) 22% pieaugušo cilvēku ASV ir kāda veida fiziska vai garīga invaliditāte. Ja traumas dēļ īstermiņā nedarbosities vai nopietnai slimībai ir nepieciešams pagarināts prombūtnes laiks, tas varētu ietekmēt jūsu spēju sekot līdzi hipotēkas maksājumiem. Īstermiņa un ilgtermiņa invaliditātes apdrošināšana var palīdzēt jūs finansiāli aizsargāt šāda veida scenārijos.
Whipple saka, ka, iespējams, vēlēsities izpētīt arī apdrošināšanas polises vai garantijas mājām, lai palīdzētu segt remonta izmaksas, it īpaši, ja jums ir vecāka māja. O'Neils iesaka izpētīt, vai varat saņemt atlaidi, apvienojot māju īpašnieku apdrošināšanu un citas apdrošināšanas polises.
Pārskatiet savu pensijas plānu
Whipple saka: ja jūsu budžets mainās un palielinās pēc mājas pirkšanas, ir svarīgi nepamest novārtā savus citus finanšu mērķus. Tas ietver uzkrāšanu pensijai. Saskaņā ar GOBankingRates ziņojumu 64% amerikāņu gatavojas doties pensijā, un jūs nevēlaties būt viens no viņiem.
Pārbaudiet savu iemaksu likmi darba devēja plānā, ja jums darbā ir 401 (k) vai līdzīgs pensijas konts. Salīdziniet to ar savu tikko atjaunināto budžetu, lai pārliecinātos, ka summa ir ilgtspējīga, un nosakiet, vai ir iespējas to palielināt. Ja jums nav piekļuves 401 (k), apsveriet iespēju aizstāt tradicionālo vai Roth IRA.
Mērķu sarakstā var ietilpt arī ārkārtas fonda ietaupīšana ar mājokli nesaistītu izdevumu segšanai un naudas ielikšana koledžas kontos saviem bērniem. Hils saka, ka jauno māju īpašniekiem būtu jātiecas ietaupīt vismaz sešu līdz 12 mēnešu vērtus līdzekļus likvīda krājkontā lietainām dienām.
Whipple saka: ja pēc mājas iegādes jūs cenšaties panākt ietaupījumus, jums vajadzētu rūpīgāk izpētīt savus tēriņus. "Budžeta veidošana ir lieliska ideja, taču dažreiz tā sākas ar naudas izsekošanu, lai jūs zinātu, cik daudz jums patiesībā ir nepieciešams budžets."
Grunts līnija
Mājas pirkšana rada jaunus finansiālus pienākumus, taču, pareizi plānojot, jūs varat izvairīties no satriekšanas. Ideālā gadījumā finansiāla sagatavotība sākas pirms mājas pirkšanas, bet pat ja jūs novēloti sākat, ir svarīgi, lai plānošana būtu prioritāte.
