Svarīgs
2019. gada 25. novembrī Čārlzs Šveiks paziņoja par TD Ameritrade tiešsaistes starpniecības izpirkšanu. Paredzams, ka pats darījums tiks noslēgts 2020. gada otrajā pusē, un pa to laiku abi uzņēmumi darbosies autonomi. Schwab paredz, ka savu platformu un pakalpojumu apvienošana notiks trīs gadu laikā pēc darījuma noslēgšanas.
TD Ameritrade bija viens no robo-investīciju koncepcijas pionieriem, uzsākot savu Amerivest pakalpojumu 2004. gadā. Amerivest bija daudz raksturīgo iezīmju, kuras mēs šodien redzam robo-konsultantos - anketa, kas nosaka jauna klienta mērķus un riska toleranci, šo datu izmantošana, lai izveidotu līdzsvarotu portfeli, un pastāvīgais pamudinājums veikt regulārus noguldījumus. Gadu gaitā šis pakalpojums ir ievērojami modificēts, un tagad tas turpina darboties kā TD Ameritrade Selective Portfolios. Atsevišķos selektīvo portfeļu krājumos bija iekļauta zināma cilvēka iejaukšanās un konsultācijas, un tas joprojām nodrošina šīs iespējas. Savukārt 2016. gadā TD Ameritrade uzsāka pilnīgi digitālu versiju, lai nodrošinātu automatizētus ieguldījumu pakalpojumus.
TD Ameritrade Essential Portfolios aizņemas no atziņām, kas gūtas selektīvo portfeļu izstrādē, un nodrošina vietnei un lietotnei pasīvu ieguldījumu platformu, neprasot cilvēku pieskārienu. Bez šī konteksta ir viegli sajaukt Essential Portfolios kā jaunāku ierakstu šajā telpā. Patiesībā uzņēmumam ir vairāk pieredzes nekā daudziem šajā telpā esošajiem uzņēmumiem, un tas liecina par viņu piedāvājuma kvalitāti attiecībā uz lietošanas ērtumu un sistēmas metodoloģiju.
Plusi
-
Piedāvā pamata portfeli vai Sociāli Aware portfeli, kas izveidots no Morningstar ieteiktajiem fondiem
-
Plašs kontu veids
-
Nodokļu zaudējumu novākšana
-
Daļa no plašāka finanšu produktu kopuma
Mīnusi
-
Sīkāka informācija par portfeli nav skatāma, kamēr nav finansēta
-
Portfeļus nevar pielāgot digitāli
-
Dividendes tika ieskaitītas naudas bilancē un reinvestētas tikai līdzsvarošanas laikā
-
Portfeļus nevar pielāgot krājumu līmenī
Svarīgs
Papildus šim TD Ameritrade Essential Portfolios robo-padomnieku pārskatam, mēs esam pārskatījuši arī TD Ameritrade tradicionālos starpniecības pakalpojumus.
Konta iestatīšana
1.7Darba sākšana ar Essential Portfolios ietver atbildi uz dažiem jautājumiem, kas domāti, lai novērtētu jūsu attieksmi pret risku un jūsu ieguldījumu grafiku. Procesa laikā ir skaidras padomu saites, kas palīdzēs jums aizpildīt pieprasīto informāciju. Jums tiek lūgts izvēlēties savu ieguldījumu galveno mērķi, izvēloties pensionēšanos, vispārējos ieguldījumus, izglītības izdevumus vai lielu pirkumu. Kad esat uzstādījis mērķi, jūs iestatāt sākotnējo ieguldījumu summu, un tad jums tiek piedāvāta izvēle starp Pamatportfeļiem vai Sociāli Apzinīgi portfeļiem.
Visos portfeļos ir ietverti Morningstar Investment Management ieteiktie ETF, un tos ir izstrādājusi TD Ameritrade Investment Management. Katrā no portfeļa kategorijām ir pieci iespējamie riska līmeņi, sākot no konservatīva līdz agresīvam. Jūs varat pielāgot noteikto riska līmeni, lai viena gada laikā redzētu dažādas projekcijas savai portfeļa kategorijai. Šajā brīdī jums tiek dota iespēja noteikt sava ieguldījuma mērķa summu, un Essential Portfolios sniegs jums veiksmes iespēju to sasniegt. Ja jūs, visticamāk, nesasniegsit mērķi, varat modificēt galvenos faktorus, piemēram, jūsu riska līmeni, ikmēneša iemaksas un ieguldījumu laika posmu.
Pēc tam, kad esat apmierināts ar savu veiksmes iespējamību, varat apskatīt aktīvu klašu sadalījumu, uz kuru attiecas saistītie ETF. Vēl svarīgāk ir tas, ka jūsu pārskatīšanai ir pieejami dati par piedāvāto portfeli. Ja jums liekas, ka izvēle jums ir nepareiza, varat pārslēgties uz vairāk vai mazāk riskantiem portfeļiem, neatgriezīdamies un neizsakot jautājumus atkārtoti - lai gan šī iespēja ir pieejama arī jums.
Viena no galvenajām TD Ameritrade piedāvājuma priekšrocībām ir plašais piedāvāto kontu veidu klāsts. Tiek piedāvāti parastie konti, piemēram, individuālais, kopīgais un Roth vai parastais IRA, taču varat atvērt arī cita veida IRA (Minor un Minor Roth, kā arī SEP-IRA un individuālos 401 (k) plānus), izglītības plānus (529 koledžas uzkrājumi, Coverdell ESA un Vienota dāvana nepilngadīgajiem), kā arī tresti, partnerības, LLC un investīciju klubi. Negatīvajā pusē jūs nevarat redzēt precīzu sava portfeļa saturu, kamēr neesat finansējis savu kontu.
Mērķu izvirzīšana
3.4Essential portfeļu mērķu noteikšanas rīki ietver rakstus un ikmēneša e-pastus. Kā konta iestatīšanas daļu varat iestatīt kopējo portfeļa mērķi un dolāra summu, taču izvēles iespējas ir ierobežotas. Izsekošanas funkciju pamatā ir virzība uz jūsu noteikto mērķu sasniegšanu. Primārais tiešsaistē pieejamais plānošanas rīks ir pensijas kalkulators. Turklāt platformā vai mobilajā lietotnē nav daudz palīdzības. Lai faktiski noteiktu ieguldīšanas mērķus, TD Ameritrade vēlas, lai jūs bez papildu maksas apmeklētu filiāli un sarunātos ar pārstāvi. Varat arī izmantot firmas e-pasta kanālus vai veikt tālruņa zvanu.
Kontu pakalpojumi
3.3TD Ameritrade Essential Portfolios ir ietverts TD Ameritrade plašāku pakalpojumu piedāvājumā, tāpēc daži kontu pakalpojumi sajaucas vietām. Essential Portfolios ļauj ērti iestatīt regulārus noguldījumus jūsu portfelī. Ir arī funkcijas, kas paredzētas jūsu konkrētajiem kontiem. Piemēram, tiklīdz jūs veicat izņemšanu no IRA, jūs esat informēts par ikgadējo nepieciešamo minimālo izņemšanu un jums ir vairākas izvēles iespējas izņemto līdzekļu termiņiem un izvietojumam. Ja jums ir parasts TD Ameritrade tirdzniecības konts, varat pievienot norēķinu kontu un debetkarti.
Portfeļa saturs
3.1TD Ameritrade Essential Portfolios izmanto jūsu noteikto riska toleranci, laika horizontu un cita profila informācija tiek izmantota, lai jūs saskaņotu ar portfeli ar mērķa aktīvu sadalījumu, kas atbilst Mūsdienu portfeļa teorijai (MPT). Pēc tam Essential Portfolios vēršas pie Morningstar kā konsultanta, lai portfeļus aizpildītu ar nepatentētiem ETF, kas konkretizē ierosinātos aktīvu sadalījumus. Morningstar patentētajā atlases metodoloģijā tiek izmantoti kvalitatīvie un kvantitatīvie faktori, lai filtrētu pamatā esošos līdzekļus. Tomēr Morningstar ir zināms, ka tā piešķir prioritāti fondiem, kuri seko kā paredzēts, un kuriem parasti ir zemi izmaksu koeficienti. Portfeļu izveidē izmantoto ETF nodrošinātāji cita starpā ir Vangaurd, iShares, JP Morgan, WisdomTree un Invesco.
Portfeļa pārvaldīšana
3.5Portfeļi tiek līdzsvaroti, ņemot vērā drifta principus. Nav noteikts atkārtotas līdzsvarošanas grafiks, un novirzes tolerance nav skaidri aprakstīta atklāšanā, pārsniedzot “kad tas ir piemērots”. Interesanti, ka, ja jūs pārejat no pašpārvaldīta TD Ameritrade portfeļa uz Essential Portfolio, TD Ameritrade var saglabāt jebkurš jūsu valdošais ETF, kas piemērots aktīvu sadalījumam, lēnām tos apmainot uz augstāk ieņemtiem ETF, kas pilda šo mērķi, jo tiek parādītas līdzsvarošanas iespējas. Tas liek domāt, ka TD Ameritrade spēj dinamiski līdzsvarot līdzsvaru, tāpēc liela daļa līdzsvarošanas var tikt veikta, pievienojot jaunus līdzekļus vai noņemot līdzekļus no portfeļa.
Papildus līdzsvara atjaunošanai nodokļu portfeļa novākšana ir pieejama visiem portfeļiem. Lai līdz minimumam samazinātu nodokļu rēķinu, ar būtiskajiem portfeļiem var izmainīt ETF, kas rada zaudējumus pēc būtības līdzīgiem. Nav nepieciešams minimālais konta lielums, lai izvēlētos nodokļu iekasēšanu.
Gan vietnē, gan mobilajā lietotnē viegli saprotamā grafiskā formātā tiek parādīts jūsu aktīvu sadalījums un konta vērtības izmaiņas laika gaitā. Jūs varat viegli redzēt, kā jūs sekojat noteiktajam vispārējam mērķim, un pielāgot ikmēneša noguldījumus vai mainīt mērķi, ja atpaliekat.
Lietotāja pieredze
3.9Mobilā pieredze
TD Ameritrade piedāvā mobilās lietotnes Android un Apple. Mobilā lietotne sniedz jums pašreizējo portfeļa sadalījumu un piedāvā vienkāršu veidu, kā veikt papildu noguldījumus. Varat arī sekot līdzi saviem citiem saistītajiem TD Ameritrade kontiem, jo tiem ir viena un tā pati lietotne.
Darbvirsmas pieredze
TD Ameritrade vietnes sadaļa Essential Portfolios ir ļoti vienkārši lietojama, lai gan to nav tik viegli atrast. Sākumlapā jums jānoklikšķina uz “Norādījumi”, pēc tam uz “Investīciju pārvaldības pakalpojumi” un šajā ekrānā jāatrod Essential Portfolios. Lielākā daļa cilvēku vietni atradīs tieši no meklēšanas, taču, izvēloties pārmērīgu daudzumu izvēlnes, ir zināms risks, ja robo konsultants ir tikai viens no daudzajiem produktiem, ko piedāvā firma.
Klientu apkalpošana
4.5TD Ameritrade Essential Portfolios piedāvā klientu apkalpošanu 24 stundas diennaktī, kas neattiecas uz daudziem robo konsultantiem. Jūs varat sazināties ar uzņēmumu, izmantojot tiešsaistes tērzēšanu vai e-pastu, un uz mūsu testa zvaniem uz atbalsta tālruni tika atbildēts ātri un autoritatīvi. Bieži uzdotajos jautājumos nav iedziļinājies pārāk detalizēti, bet, ja vēlaties padziļināties, TD Ameritrade visa informācija ir viegli pieejama vietnē.
Izglītība un drošība
4.8TD Ameritrade galvenajā tīmekļa vietnē ir mācību materiāli, kas pieejami visiem klientiem. Tas atkal ir viens no ieguvumiem, ja robo konsultantam ir daļa no izveidota tiešsaistes brokera. Tā kā Essential Portfolios pakalpojums ir vērsts uz ieguldījumiem ilgtermiņā, tirgus atjauninājumi parasti tiek dalīti ikmēneša biļetenos.
Uz būtiskajiem portfeļiem tiek attiecināta tāda pati drošība kā uz pārējiem TD Ameritrade piedāvājumiem. Tas ietver regulārus aizsardzības pasākumus un ugunsmūrus, piemēram, 128 bitu šifrēšanu. TD Ameritrade ir arī Securities Investor Protection Corporation (SIPC) locekle, nodrošinot segumu līdz 500 000 USD un papildu papildu segumu katram klientam līdz USD 149, 5 miljoniem vērtspapīriem un USD 2 miljoniem skaidrai naudai.
Komisijas un nodevas
4.2TD Ameritrade Essential Portfolios iekasē no jums ikgadēju konsultāciju maksu 0, 30% no pārvaldītajiem aktīviem. Pēc tam nekādas komisijas maksas netiek iekasētas, lai gan ETF, kas nonāk portfelī, var iekasēt izdevumu koeficientus, kas jūsu izmaksām pievienos vēl 0, 08% –0, 20%. Opcijā Pamatportfelis iekļautie ETF ir ļoti zemā spektra galā, jo tā ir daļa no Morningstar izmantotajiem kritērijiem. Sociāli apzinīgajam portfelim var būt lielāki izmaksu koeficienti, kas saistīti ar izvēlētajiem ETF, taču atkal tie tiek vadīti caur Morningstar filtriem, kas papildus citām lietām, piemēram, izsekošanas kļūdām, ir ļoti grūti pārmērīgām izmaksām.
- Mēneša izmaksas USD 5 000 portfeļa pārvaldīšanai: 1, 25 USD mēnesī: 25 000 USD portfeļa pārvaldīšana mēnesī: 6, 25 USD mēnesī: 100 000 USD portfeļa pārvaldīšana: 25, 00 USD
Vai TD Ameritrade Essential portfeļi ir piemēroti jums?
TD Ameritrade Essential Portfolios ir stabils piedāvājums par ļoti saprātīgu cenu. Protams, augstāks konta minimums var būt šķērslis jauniem ieguldītājiem. Automatizētā portfeļu pārvaldība ir ļoti izdevīga salīdzinājumā ar konkurentiem, un ir vēl vairāk ērtības, zinot, ka Morningstar pārbauda visus līdzekļus, kas tiek pievienoti jūsu portfelim. Turklāt pieejamo kontu veidu daudzveidība padara to par vienu no vienīgajām robo-konsultanta iespējām dažās jomās.
Daži investori vēlēsies augstāku portfeļa pielāgošanas līmeni, taču šī vēlme ir pretrunā tam, ko piedāvā TD Ameritrade (un kopumā robo-konsultanti). TD Ameritrade uzskata, ka Morningstar labāk izvēlas ETF nekā jūs - un viņiem, iespējams, ir taisnība. Turklāt, ja vēlaties vairāk kontrolēt savu portfeli, nekā tas ir iespējams, izmantojot Essential Portfolios, varat viegli pārslēgties uz vienu no citām pārvaldītā portfeļa opcijām, piemēram, Selective Portfolios vai Personal Portfolios.
Essential portfeļi ir ideāli piemēroti, ja jums jau ir TD Ameritrade konts un jūs vēlaties izdalīt nelielu daļu no tā, lai tos pārvaldītu pasīvi. Tas ir vienkārši tāpēc, ka pāreja starp piedāvājumiem notiek tik gludi. Pat ja jūs šobrīd neizmantojat TD Ameritrade, Essential Portfolios ir īsts robo konsultants, kurš nemēģina jums pārdot patentētus līdzekļus, no kuriem tas gūst peļņu. Par nelielu samaksu par konsultācijām jūs saņemat konsultācijas, portfeļa pārvaldību un ETF bez papildu darījuma izmaksām. Tas ir godīgs darījums, kas patiks daudziem individuāliem ieguldītājiem.
Salīdziniet TD Ameritrade Essential portfeļus
TD Ameritrade ir viens no robo-investīciju pionieriem. Skatiet, kā viņi salīdzina ar citiem robo-padomniekiem, kurus mēs pārskatījām.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
