FDIC uzlabošanas likums (FDICIA) tika pieņemts 1991. gadā uzkrājumu un aizdevumu krīzes laikā. Šis akts nostiprināja FDIC lomu un resursus patērētāju aizsardzībā. Visizcilākie akta noteikumi palielināja FDIC ASV Valsts kases kredītlīniju no USD 5 miljoniem līdz USD 30 miljoniem, pārskatīja FDIC revīzijas un novērtēšanas standartus dalībbankās un izveidoja Patiesību uzkrājumu likumā (Regula DD).
FDIC uzlabošanas likuma (FDICIA) pārkāpšana
Lai arī var būt grūti pilnībā novērtēt izmaiņas, kas veiktas FDIC iekšējā darbībā, izmantojot FDIC uzlabošanas likumu, vairums patērētāju var piekrist, ka Likums par krājkontu ir tāls ceļš, lai piespiestu bankas pildīt savus reklamētos solījumus. Likums par patiesību krājkontā, kas bija daļa no FDICIA, piespieda bankas sākt atklāt krājkonta procentu likmes, izmantojot vienotas gada procentu likmes (APY) metodi. Tas ir palīdzējis patērētājiem labāk izprast viņu potenciālo ienākumu no depozīta bankā, kā arī salīdzināt vairākus produktus un vairākas bankas vienlaicīgi.
FDIC pilnveidošanas likuma vēsture
Pēc FDIC nodibināšanas 1934. gadā banku bankroti vidēji gadā bija aptuveni 15, līdz 1981. gadam, kad banku bankrotu skaits sāka pieaugt. Tas sasniedza aptuveni 200 gadā līdz 80. gadu beigām, un šo tendenci lielā mērā izraisīja uzplaukums un tam sekojošais sabrukums vairākās nozarēs. Kopš 1980. gada līdz 1991. gada beigām gandrīz 1300 komercbankas cieta neveiksmes vai pieprasīja neveiksmīgu bankas palīdzību no FDIC. FDIC slēdza maksātnespējīgās iestādes. Līdz 1991. gadam tas bija kļuvis par nopietnu nepietiekamo kapitālu, tāpēc likumdošana bija nepieciešama.
Papildus banku neveiksmēm uzkrājumu un aizdevumu krīze veicināja problēmas finanšu pakalpojumu nozarē, kas galu galā noveda pie FDICIA zaudēšanas. 70. gadu beigās notika liels, negaidīts procentu likmju pieaugums. Krājkontu un aizdevumu institūcijām tas nozīmēja noguldītājiem līdzekļu pārvietošanu no krājkontu un aizdevumu institūcijām uz iestādēm, kurām nebija ierobežota procentu summa, ko viņi varēja maksāt noguldītājiem. Krājkontu un aizdevumu atcelšanas kongresa laikā 1980. gadā šīm institūcijām bija daudz tādu pašu iespēju kā bankām ar mazāku regulējumu, kas 80. gadu sākumā izraisīja regulējuma pacietību kā papildu spriedzi. No 1983. līdz 1990. gadam gandrīz 25 procentus uzkrājumu un aizdevumu slēdza, apvienoja vai nodibināja konservatorijā Federālā krājbanku un aizdevumu apdrošināšanas korporācija (FSLIC). Šis sabrukums noveda FSLIC maksātnespējas stāvoklī, izraisot tā atcelšanu ar Finanšu institūciju reformas, atgūšanas un aktivizēšanas likumu (FIRREA) 1989. gadā.
