Kas ir pieredzes atmaksa?
Pieredzes atmaksa ir apdrošināšanas sabiedrības prēmiju vai peļņas daļa, kas tiek atgriezta apdrošinājuma ņēmējam, ja apdrošinātāja zaudējumu pieredze ir labāka nekā gaidīts. Pieredzes atmaksu apdrošinājuma ņēmējam nodrošina apdrošinātājs vai apdrošinātājam, kas apdrošina, pārapdrošinātājs.
Paskaidrojums par pieredzes atmaksu
Kad apdrošinātājs pārdod apdrošināšanas polisi, un apdrošinātās izmaksas apdrošinātājam ir mazākas, nekā gaidīts, viņi var piedāvāt pieredzes atmaksu, kas ir peļņas, ko viņi guvuši no polises, atgriešanās daļa. Kad apdrošināšanas sabiedrība paraksta jaunu polisi, tā veic virkni aprēķinu, lai noteiktu, cik daudz iekasēt par apdrošināšanu. Tajā tiek pārbaudīts apdrošināmo risku veids, apdrošinājuma ņēmēja riska profils, kā arī prasību iespējamā nopietnība un biežums. Apdrošinātāja rentabilitāte ir tieši saistīta ar starpību starp apdrošināšanas prēmiju summu un zaudējumu summu, kas rodas no prasībām pret polisi, un apdrošinātājam ir stimuls gan palielināt prēmijas, gan samazināt zaudējumus.
Apdrošinātāji iekasē lielākas prēmijas apdrošinājuma ņēmējiem, kuri rada lielāku apdrošināšanas risku, lai novērstu finanšu zaudējumus. Un otrādi, tie arī stimulē apdrošinājuma ņēmējus, kuri viņiem nav dārgi maksājuši prasījumus. Apdrošinātāji var arī ierobežot zaudējumus, kas viņiem rodas, uzlabojot prasību nodaļu ātrumu un efektivitāti, taču tie robežierobežojumi, kas rodas, iztērējot mazāk līdzekļu iekšējiem procesiem, galu galā sasniegs robežu. Lai radītu turpmākus uzlabojumus, apdrošinātājam vispirms ir jāsamazina prasības pieteikuma iespējamība, un tas prasa strādāt ar apdrošinājuma ņēmējiem, lai samazinātu uzvedību, kas var izraisīt prasību. Apdrošinātājs var sniegt vadlīnijas un paraugpraksi, ko apdrošinājuma ņēmēji var ievērot, taču viņi var arī saskaņot apdrošinātāja mērķus ar apdrošinātā mērķiem. Viens veids, kā to panākt, ir finansiāli stimuli. Pieredzes atmaksa ir viens no šiem stimuliem.
Pieredzes atmaksa ir iekļauta apdrošināšanas polisē. Šis noteikums dod tiesības apdrošinājuma ņēmējam saņemt procentus no apdrošinātāja prēmijām vai peļņas, ja pret apdrošināšanas polisi iesniegto prasību smagums ir mazāks par to, kas tika paredzēts. Piemēram, polisē var norādīt, ka apdrošinājuma ņēmējam, kurš maksā prēmiju, kas pārsniedz noteiktu slieksni, ir tiesības uz kompensāciju līdz 15% no neto peļņas. Ja apdrošinājuma ņēmējs spēs samazināt iesniegto prasību skaitu, tas saņems finansiālu atlīdzību.
