Kādas ir prēmiju pārsnieguma robežas?
Apdrošināšanas līguma līguma prēmija par pārsniegtajiem limitiem ir summa, kas samaksāta par segumu, kas pārsniedz polises līgumā noteiktos pamata atbildības limitus. Termiņš visbiežāk tiek noteikts nelaimes gadījumu pārapdrošināšanas līgumos.
Taustiņu izņemšana
- Piemaksa par pārsniegtajiem limitiem ir summa, kas samaksāta par segumu, kas pārsniedz apdrošināšanas līgumā noteiktās pamata atbildības robežas. Ja pastāv iespēja, ka radušies zaudējumi pārsniegs pamata seguma apmēru, apdrošinātais var izmantot pārsnieguma seguma braucēju, kas rodas tikai starpgadījumos. lieli zaudējumi.Pārsniedzamo limitu prēmijas ir visizplatītākās nelaimes gadījumu pārapdrošināšanas līgumos, kas darbojas, lai atlīdzinātu cedēšanas apdrošinātājam zaudējumus, kas pārsniedz iepriekš noteiktu līdzdalības līmeni.Šī kārtība aizsargā sākotnējo cedēšanas uzņēmumu no riskiem, kas to var radīt finansiālas grūtībās., piemēram, viesuļvētra vai plūdi.
Izpratne par pārsniegtajām prēmijām
Apdrošināšanas līgumā apdrošinātā persona iegādājas iepriekš noteiktu seguma summu pret noteiktu riska veidu no apdrošinātāja. Kad apdrošinājuma ņēmējs sasniedz apdrošināšanas seguma robežu, apdrošinātājs vairs nav atbildīgs par zaudējumu segšanu.
Apdrošināšanas ierobežojumi var radīt scenāriju, kurā zaudējums no riska pārsniedz seguma apmēru. Rezultātā apdrošinātajam potenciāli jāsedz ievērojama atlikušo zaudējumu daļa no kabatas.
Pusei, kas iegādājas negadījumu polisi - plašu apdrošināšanas veidu pret īpašuma zaudēšanu, bojājumiem vai citām saistībām -, ir jāsabalansē vēlamais seguma apmērs ar prēmijas summu, kuru viņi ir gatavi maksāt. Jo lielāki apdrošināšanas seguma ierobežojumi ir politikā, jo lielākas būs prēmijas. Prēmijas ir noteikta maksājuma summa, kas periodiski nepieciešama apdrošinātājam, lai nodrošinātu segumu saskaņā ar doto apdrošināšanas plānu.
Svarīgs
Pārmērīga apdrošināšana nodrošina papildu apdrošināšanu, dažkārt piekrītot citam apdrošinātājam, nodrošinot, ka tiks izmaksātas prasības, kuras pretējā gadījumā nebūtu atlīdzinātas - sākotnējās primārās polises nepietiekamo ierobežojumu dēļ.
Ja apdrošinājuma ņēmējam nekad nevajadzētu iesniegt prasību tuvu apdrošināšanas seguma robežai, tad viņi, iespējams, ir pārāk apdrošināti. Tādēļ apdrošinājuma ņēmējs varētu apsvērt apdrošināšanas seguma samazināšanu, lai samaksātu mazāk prēmiju un gūtu zināmus izmaksu ietaupījumus. Gadījumos, kad joprojām pastāv iespēja, ka zaudējumi var pārsniegt pamata seguma apmēru, apdrošinātais var izmantot pārsedzes braucēju, kas sākas tikai lielu bojājumu gadījumos.
Pārmērīgu limitu prēmiju aprēķināšana
Prēmiju aprēķināšana par pārsniegtu limitu segumu ir prēmijas, kas samaksāta par pamata segumu, faktors. Pārsnieguma seguma limiti tiek izsniegti pa daļām vai pa daļām ar iepriekš noteiktu koeficientu, kas piešķirts katram līmenim. Parasti koeficients palielinās, palielinoties pārsnieguma limita daļai.
Piemēram, inženiertehniskajam uzņēmumam ir negadījumu apdrošināšanas polise ar pamata seguma limitu USD 1 miljona apmērā. Uzņēmums iegādājas zaudējumu segšanu, kas pārsniedz kompensāciju līdz USD 5 miljoniem.
Pārmērīga seguma daļas ir USD 1 miljona solis. Inženiertehniskā firma maksās 20 procentus no prēmijas par pamata segumu par pirmajiem pārsniegumiem miljonu ASV dolāru apmērā. Katras sadaļas daļa palielinās līdz ar 5 miljonu dolāru pārsnieguma limita līmeni, kas tiek novērtēts 50 procentos no bāzes prēmijas.
Īpaši apsvērumi
Pārapdrošināšanas tirgus
Pārmērīgu limitu prēmijas visbiežāk tiek noteiktas pārapdrošināšanas līgumos. Pārapdrošināšana ir metode, kā apdrošināšanas pakalpojumu sniedzēji pārdod augsta riska polises, kuras viņiem pieder, sekundāram pakalpojumu sniedzējam, tādējādi izkliedējot zaudējumu risku no katastrofāla notikuma.
Pārsniegtās limita prēmijas ir vairāk raksturīgas pārapdrošināšanas zaudējumu pārsniegšanai, nevis pārapdrošināšanai proporcionāli. Pirmais ir pārapdrošināšanas veids, kurā pārapdrošinātājs atlīdzina cedētājam zaudējumus, kas pārsniedz noteikto robežu. Pēdējais, no otras puses, ir nolīgums, saskaņā ar kuru zaudējumus un prēmijas sadala starp pārapdrošinātāju un cedēšanas uzņēmumu saskaņā ar fiksētu procentuālo daļu.
Pārsniegtie limiti tiek izmantoti, lai atlīdzinātu apdrošinātājam, kas atlīdzina zaudējumus, kas pārsniedz iepriekš noteikto turēšanas līmeni. Šī kārtība aizsargā sākotnējo cedēšanas uzņēmumu no riskiem, kas varētu būt nopietni, un, iespējams, pakļauj to finansiālām grūtībām, piemēram, viesuļvētras vai plūdu gadījumā.
Pārapdrošinātājs novērtēs iespējamo risku, lai noteiktu pārsniegto limitu segšanas izmaksas. Ja pārapdrošinātājs lēš nelielu zaudējumu varbūtību, ekonomiskāka pieeja pārskata limitu prēmijām var būt cedētājam.
