Kas ir kapitāla vērtspapīru indeksētā universālā dzīvības apdrošināšana?
Akciju indeksētā universālā dzīvības apdrošināšana ir pastāvīgas dzīvības apdrošināšanas polises veids, kas tās uzkrāšanu saista ar akciju tirgus indeksu. Tā ir sarežģītāka nekā citi pastāvīgās dzīvības apdrošināšanas polises veidi, un potenciālie investori pirms apņemšanās var vēlēties norādījumus par šīs politikas darbību.
Akciju indeksētā universālā dzīvības apdrošināšana, tāpat kā visa universālā dzīvības apdrošināšana, veido naudas vērtību, kuru apdrošinātais var aizņemties, ieguldīt un izmantot apdrošināšanas izmaksu pieauguma segšanai, potenciāli novēršot prēmijas maksājumus, kas veikti ārpus kabatas, ja naudas vērtība apsteigt apdrošināšanas izmaksu pieaugumu.
Dzīvības apdrošināšana
Izpratne par akciju indeksēto universālo dzīvības apdrošināšanu
Atšķirībā no mainīgās universālās dzīvības apdrošināšanas, kas ļauj apdrošinājuma ņēmējiem ieguldīt daļu naudas vērtības dažādu fondu un dažādu riska profilu vērtspapīros, universālā dzīvības apdrošināšana, kas indeksēta ar akcijām, piedāvā apdrošinājuma ņēmējiem iespēju naudas vērtību ievietot kapitāla indeksa kontā, kas maksā procentus atbilstoši tirgus indeksam, faktiski neieguldot naudu tirgū.
Ja palielinās attiecīgais tirgus indekss, saskaņā ar līdzdalības procentu likmi polises naudas nodokļa vērtība tiek atlikta. Piemēram, ja tirgus indekss palielinās par 5 procentiem un līdzdalības līmenis ir 50%. Naudas vērtība palielināsies par 2, 5% vai 50% no 5%.
Taustiņu izņemšana
- Ar kapitāla vērtspapīriem indeksētā dzīves politika gūst peļņu, bet nezaudē savu naudas vērtību, ja tirgus samazinās. Šim apdrošināšanas veidam parasti ir zemākas prēmijas nekā citiem dzīvības apdrošināšanas veidiem. Akciju indeksētā universālā dzīvības apdrošināšana ir sarežģītāka nekā citi dzīvības apdrošināšanas veidi un nesniedz nekādas garantijas attiecībā uz tirgus ienesīgumu.
Apdrošinājuma ņēmējiem nav jāizvēlas viens konts, kurā noguldīt naudas vērtības uzkrājumus. Viņi var sadalīt naudu vairākiem kontiem, kuriem tiek atgriezti dažādi indeksi vai fiksēta procentu likme, proporcionāli pēc viņu izvēles. Tāpat kā ar visām universālajām dzīves polisēm, apdrošināšanas kompānija savāc visu atlikušo naudas vērtību sev un apdrošinātā nāves gadījumā izmaksā tikai nāves pabalstu.
Akcijas indeksētās universālās dzīvības apdrošināšanas plusi un mīnusi.
Akcijas indeksētās universālās dzīvības apdrošināšanas polises piedāvā dažas mainīgās universālās dzīvības apdrošināšanas priekšrocības, neriskējot saglabāt pozīcijas akciju tirgū. Piemēram, ja tirgus kritums, ar pašu kapitālu indeksētās universālās dzīvības apdrošināšanas polises naudas vērtība ar to nesamazinās. Tas vienkārši nepacelsies. Tomēr šādas politikas naudas vērtība var samazināties, ja prēmiju maksājumi pārsniegs procentus.
Akcijas indeksētās universālās dzīvības apdrošināšanas polises ir pievilcīgas to salīdzinoši zemo prēmiju un naudas vērtības dēļ, kas palielina nodokļu atliktos un pastāvīgās nāves pabalstus.
No otras puses, līdzdalības līmenis, tirgus procentuālais pieaugums, par kuru pieaug naudas vērtība, parasti ir mazāks par 100 procentiem, kas nozīmē, ka naudas vērtība pieaugs lēnāk nekā tirgus kopumā.
Turklāt kapitāla vērtspapīru indeksētās universālās dzīvības apdrošināšanas polises ir uzlabotas dzīvības apdrošināšanas veids, sarežģīts dzīvības apdrošināšanas līdzeklis, kuru ir grūti izskaidrot vai saprast. Investoriem, pieņemot lēmumu par kapitāla vērtspapīru indeksētās dzīvības apdrošināšanas polises iegādi, jāņem vērā viņu unikālās vajadzības un apdrošinātība.
