Satura rādītājs
- Mērķu izvirzīšana
- Pensijas plānošana
- Kontu veidi
- Funkcijas un pieejamība
- Maksas
- Minimālā iemaksa
- Portfeļi
- Nodokļu atvieglojumi
- Drošība
- Klientu apkalpošana
- Mūsu ņemt
Tāpat kā daudziem robo-padomniekiem, Ellevest un Betterment ir daudz elementu attiecībā uz kontu atvēršanu un portfeļu apdzīvotību. Viena lieta, kas skaidri atšķir Ellevest, ir tā, ka tā ir izstrādāta īpaši, ņemot vērā sievietes ieguldītājas, un tās mērķis ir novērst atšķirības starp dzimumu naudas atšķirībām. Mēs apskatīsim, kā Ellevest un Betterment salīdzina viens otru, lai palīdzētu jums izlemt, kurš no tiem ir labāk piemērots jūsu naudai.
- Minimālais konta daudzums: 0 ASV dolāru par digitālo, 50 000 dolāru par Premium, 1 000 000 dolāru par privāto bagātību
- Maksa: 0, 25% (0, 50% Premium) gadā, katru mēnesi novērtēta. Par ārkārtas fondiem nav jāmaksā
- Paredzēts ieguldītājām sievietēm, kuras var gūt labumu no pakalpojuma uzmanības centrā esošās dzīves un finanšu mērķiem raksturīgā mērķa.Ideāls jauniem ieguldītājiem ar ierobežotiem aktīviem, kuri vēlas apskatīt programmu un “notriekt riepas” bez finansiālām saistībām Lielisks ieguldītājiem, kuri vēlas spēja rūpīgi plānot un realizēt vairākus dzīves mērķus
- Konta minimums: 0 USD
- Maksa: 0, 25% (gadā) par digitālo plānu, 0, 40% (gadā) par prēmiju plānu
- Lieliski piemērots cilvēkiem, kuri meklē vienkāršību un ērtu lietošanuDaudzi tiem, kuri vēlas maksimālu pārskatāmību attiecībā uz ieguldītajiem aktīviem.Paredzēts tiem, kuri vēlas noteikt un plānot tādus finanšu mērķus kā mājas iegādePremium plāns ir lieliski piemērots cilvēkiem, kuri vēlas piekļūt īsts finanšu konsultants
Mērķu izvirzīšana
Gan Ellevest, gan Betterment var lepoties ar iespaidīgiem mērķu noteikšanas rīkiem.
Izmantojot Ellevest, jaunie klienti atver kontus, paužot interesi par vairākiem mērķiem, kas ietver aiziešanu pensijā, pirmā iemaksa vai uzņēmējdarbības sākšanu, pamudinot sistēmu ieteikt pielāgotus ieguldījumu plānus ar portfeļiem, kas pielāgoti riska profiliem, mērķiem, termiņiem, mērķa summām un aktīviem. Ellevest integrē ar dzimumu saistītās algas līknes un dzīves ilguma datus, lai informētu par mērķu noteikšanas vingrinājumiem, jo īpaši nodrošinot sievietes ar visaptverošāku mērķi tādās lietās kā pensionēšanās. Pēc mērķu noteikšanas var pielāgot pieņēmumus un prioritātes, izveidojot “lielu attēlu” finanšu skatu, kas pielāgojas vairākiem mērķiem un ierobežotiem resursiem.
Negatīvā puse ir tā, ka Ellevest ieteica pārāk agresīvus portfeļus klientiem vecākiem par 60 gadiem ar nereālu 20 gadu laika periodu bagātības veidošanai. Turpmākajos pētījumos atklājās, ka līdzīgs portfelis tika ieteikts potenciālajiem klientiem viņas 30 gadu vecumā, kas liek domāt, ka programmētājiem ir jāatgriežas un jāatjaunina algoritmi. Turklāt nav koledžas plānošanas iespēju, lai gan noteiktā plāna mērķu nosaukumos ietilpst bērni, mājas, ārkārtas fonds, biznesa sākšana, liels sprādziens un bagātības veidošana.
Savukārt Betterment nodrošina viegli izpildāmus mērķu noteikšanas soļus, un platforma ļauj katru veidu uzraudzīt atsevišķi. Jaunus mērķus var pievienot jebkurā laikā, un to progresu var izsekot salīdzinoši viegli. Aktīvu sadale tiek parādīta gredzenā ar akcijām zaļās nokrāsās un fiksētā ienākuma zilajās nokrāsās. Ja jūs atpaliksit no mērķu sasniegšanas, platforma mudina jūs palielināt automātiskos noguldījumus. Tas var būt noderīga uzvedne, īpaši jaunajiem investoriem, kuri, iespējams, nejūtas steidzami ietaupīt ilgāka termiņa mērķu sasniegšanai.
Ārējos kontus varat viegli sinhronizēt ar portfeļiem, kurus var tieši pielāgot vai pārslēgt, vai atjauninot anketu. Uzlabojot, tiek ņemti vērā ārējie konti, veidojot progresu izvirzīto finanšu mērķu sasniegšanā. Negatīvie ir tas, ka lieliskās bezmaksas plānošanas iespējas apgrūtina pastāvīgas mārketinga vietas jaunu kontu finansēšanai, vienlaikus runājot ar finanšu konsultantu, sākot no 199 līdz 299 USD, ja vien klienti neveicina dārgo prēmiju plānu.
Pensijas plānošana
Runājot par pensionēšanos, Ellevest sistēma paredz ilgāku dzīves ilgumu sievietēm, mudinot sievietes, kuras plāno doties pensijā, atvēlēt pietiekami daudz naudas šiem garajiem pēcnodarbinātības gadiem. Kā minēts, agresīva pieeja pensionēšanās plānošanai vecākiem investoriem mazina uzticēšanos programmas ieteikumiem kopumā, jo tā šķietami ir pretrunā ar Mūsdienu portfeļa teoriju (MPT). Dažas neatbilstības varētu būt parādā ilgākam sieviešu izņemšanas periodam, taču tā joprojām ir pretrunā ar pašreizējo praksi. Prēmiju plāna klienti, kuriem nepieciešami vismaz USD 50 000 aktīvi, jebkurā laikā var runāt ar sertificētu finanšu plānotāju, lai pārbaudītu pensionēšanās mērķus.
Katru ar Betterment saistīto mērķi var ieguldīt citā stratēģijā, lai pensijas fondus varētu piešķirt vienam no augstāka riska portfeļiem, savukārt īsāka termiņa mērķiem, piemēram, iemaksas finansēšanai, var tikt piešķirti zemāka riska portfeļi. Ja sinhronizējat savus ārējos kontus, Betterment viedoklis par jūsu aiziešanu pensijā var būt visaptverošāks nekā Ellevest. Tas palīdz nodrošināt plaša attēla pārskatu, kas daudziem cilvēkiem trūkst visās viņu saimniecībās. Pilnveidošanas resursu centrā ir arī desmitiem labi uzrakstītu rakstu par pensijas plānošanu.
Kontu veidi
Gan Ellevest, gan Betterment privātpersonām piedāvā visbiežāk izmantotos kontu veidus. Tomēr Ellevest šobrīd nepiedāvā kopīgus kontu veidus. Ellevest piedāvā vienkāršotu darbinieku pensiju (SEP) IRA, kur Betterment nepiedāvā. Ir grūti spriest par robo-konsultantu tikai pēc kontu veidiem, jo galu galā ir atkarīgs no tā, vai viņi piedāvā tos, kurus jūs faktiski izmantosit.
Piedāvājuma kontu veidi:
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiKopējie ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiTrasta kontiAugstu procentu uzkrājumu kontiPārbaudes konts (sākot no 2019. gada septembra)
Ellevest kontu veidi:
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiSEP IRA konti
Funkcijas un pieejamība
Ellevest un Betterment ir kopīga premium funkcijas atbloķēšanas funkcija, kas nodrošina piekļuvi cilvēku finanšu plānotājiem. Ellevest prēmijas atbloķēšana balstās uz minimālo bilanci un augstāku pārvaldības maksu, savukārt Betterment's pieprasa tikai augstāku pārvaldības maksu. Betterment ir arī vienreizēja maksājuma iespēja konsultācijām ar plānotāju, kas svārstās no 199 USD līdz 299 USD. Abi robo-konsultanti ļauj jums atvērt kontu ar minimālo kapitālu, ļaujot jums pārskatīt funkcijas un platformu ar nelielu risku, pirms izlemjat, kuru funkciju kopu vēlaties.
Ellevest:
- Pilnvērtīgi jauninājumi: USD 50 000 par Premium un 1 000 000 USD par Wealth Services jauninājumiem piedāvā pilnvērtīgas un augstākās klases iespējas.Finanšu plānošana un apmācība: klienti jebkurā laikā var runāt ar sertificētiem finanšu plānotājiem par Premium un Private Wealth plāniem. Uz dzimumu vērstas investīcijas: konsultāciju pakalpojums ir īpaši paredzēts visu vecumu un aktīvu līmeņu investoru vajadzībām.
Uzlabojums:
- Bezmaksas finanšu plānošanas rīki: potenciālais klients pirms konta finansēšanas saņem bezmaksas un visaptverošu visu pašreizējo ieguldījumu analīzi.Portfolio un mērķa elastība: Nobriedusi platforma nodrošina apmācību un citus mērķu plānošanas resursus, savukārt konta saskarne atbalsta iespaidīgu portfeļa elastību.Premija plāns: Klients jebkurā laikā bez maksas var sarunāties ar finanšu konsultantu par prēmiju plānu, kas prasa 0, 40% pārvaldības maksu, nevis standarta 0, 25% maksu.
Maksas
Betterment un Ellevest ir gandrīz identiskas maksas struktūras pamata līmenī, un arī salīdzināmās ir biržā tirgoto fondu (ETF) bāzes maksas.
Betterment klienti maksā 0, 25% pārvaldības maksu gadā, palielinot līdz 0, 40% par prēmiju plānu. Betterment piedāvā diskontētu maksu par aktīviem, kuru summa pārsniedz 2 miljonus USD, nokrītot līdz 0, 15% gadā par daļu, kas pārsniedz 2 miljonus USD. Portfeļu apdzīvotībai izmantotie ETF maksā zemu gada maksu, kas vidēji ir no 0, 07% līdz 0, 15%.
Ellevest iekasē identisku 0, 25% maksu, paaugstinoties līdz 0, 50% par Premium plānu, kam nepieciešami aktīvi vismaz 50 000 USD. Viņi piedāvā arī privāto bagātību plānu aktīviem, kuru vērtība pārsniedz USD 1 000 000. Klienti nemaksā tirdzniecības izmaksas, bet viņiem jāmaksā ETF izdevumu maksa, kas vidēji ir no 0, 06% līdz 0, 16% par pamata portfeļiem un 0, 18% līdz 0, 25% par “Impact” portfeļiem.
Minimālā iemaksa
Ellevest un Betterment neprasa minimālu depozītu, ļaujot jums izmēģināt abus pakalpojumus bez saistībām.
- Ellevest: 0, 00 USD, uzlabojumi: 0, 00, USD
Portfeļi
Tradicionālajā Ellevest portfelī tiek izsekotas tipiskās Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) specifikācijas, kas ietver:
- Daudzveidīga aktīvu sadaleIeguldījumi ilgtermiņa uz risku orientētiem uz portfeļiem orientētiem portfeļiem, kuru pamatā ir uz uzņēmumu orientēti ieguldījumi, Reālistiskas prognozes, izmantojot Montekarlo simulācijas, Konservatīvā portfeļa pārvaldība
Ellevest klienti var izvēlēties starp tradicionālajiem vai Impact portfeļiem, kas daļēji tiek ieguldīti uz ietekmi orientētos ETF un kopfondos, ieskaitot iShares MSCI USA ESG Select ETF un Pax Ellevate globālo sieviešu vadības fondu. Portfeļi tiek uzraudzīti un līdzsvaroti pēc novirzīšanās no robežām, kas ir noteiktas mērķim un horizontam. Līdzsvarošanas algoritmi mēģina kontrolēt portfeļa risku, nevis izsekot konkrētu aktīvu sadalījumu variantā, kas nav atrasts visvairāk konkurentiem.
Betterment piedāvā piecus portfeļu veidus, kuru pamatā ir arī MPT principi un / vai īpašas ieguldījumu tēmas:
- Standarta globāli diversificētu akciju un obligāciju ETF portfelisSociāli atbildīgais portfelis, kas sastāv no akcijām, kurām ir laba ietekme uz ietekmi uz vidi un sociālo jomu (piezīme: ieguldījumi var neatbilst šīs tēmas standarta prasībām) Goldman Sachs Smart Beta portfelis, kas cenšas pārspēt tirguIenākumiem vērstās obligācijas portfelis, kuru veido BlackRock ETF “Flexible Portfolio”, kas izveidots no standarta portfeļa aktīvu klasēm, bet svērts pēc lietotāja vēlmēm
Uzlabošanas kontus dinamiski līdzsvaro, ja tie novirzās no paredzētajiem mērķu sadalījumiem. Turklāt, tuvojoties mērķa datumam, portfelis kļūst konservatīvāks ar mērķi fiksēt ienākumus un izvairīties no lieliem zaudējumiem. Klienti novērtēs šo automatizēto pārdalīšanu, jo lielākajai daļai investoru nav laika vai pūļu, lai šos rentablos paņēmienus ieviestu paši.
Brokeru aktīvi
Ellevest veic portfeļu portfeļus ar ETF no Vanguard, iShares, Schwab, kā arī Pax-Ellevate un Access Capital kopfondiem (Impact portfeļiem). Uzlabošanas portfeļos ir iShares, Vanguard un citu labi pazīstamu fondu kompāniju ETF, bet nav atsevišķu akciju.
Nodokļu atvieglojumi
Nodokļu zaudējumu novākšanas pakalpojumu vietā Ellevest izmanto “nodokļu samazināšanas metodoloģiju”, kas raksturo nodokļu ziņā efektīvas pašvaldību obligācijas, vienlaikus veicot līdzsvaru, lai palielinātu ar nodokli apliekamos zaudējumus un samazinātu ar nodokli apliekamo peļņu. Uzlabošanas ar nodokli apliekamos kontus visos finansējuma līmeņos gūst labums no tradicionālāka pakalpojuma, kurā pirms vērtspapīru pārdošanas tiek ņemta vērā kapitāla zaudējumu un mazgāšanas noteikumu ietekme.
Drošība
Gan Ellevest, gan Betterment vietnes izmanto lieljaudas 256 bitu SSL šifrēšanu. Apex Clearing Corp apstrādā Betterment klientu līdzekļus, nodrošinot piekļuvi Securities Investor Protection Corporation (SIPC) apdrošināšanai un privātiem pārpalikumiem. Ellevest veic SIPC un papildu apdrošināšanu, kas katram klientam sedz līdz USD 10 miljoniem. Pirkstu nospiedumu noņemšana, sejas atpazīšana un divu faktoru autentifikācija ir pieejama Betterment iOS un Android lietotnēs, kā arī Ellevest iOS lietotnēs.
Klientu apkalpošana
Uzlabošanai ir neliela priekšrocība klientu apkalpošanā, jo tiešsaistes tērzēšana ir iebūvēta tīmekļa vietnē un mobilajās lietotnēs, lai klienti tām varētu piekļūt jebkurā laikā. Klientu apkalpošana ir pieejama pa e-pastu un tālruni no plkst. 9:00 līdz 18:00 no pirmdienas līdz piektdienai un pa e-pastu no pulksten 11:00 līdz 18:00 brīvdienās. Tālruņa zvani uz klientu apkalpošanu tirgus stundās vidēji bija samērā lēni - 2:21 minūtes, lai sarunātos ar zinošu pārstāvi.
Ellevest ir pārtraucis tiešsaistes tērzēšanas iespējas, un lielākā daļa pašreizējās palīdzības tiek sniegta, izmantojot FAQ vai zvanot uz klientu atbalstu. Darba laiks ir norādīts no 9:00 līdz 18:00 no pirmdienas līdz piektdienai, un zinošie pārstāvji ātri atbildēja uz vairākiem zvaniem tirgus laikā.
Mūsu ņemt
Izvēle starp Ellevest un Betterment, pamatojoties tikai uz mērķa plānošanu, portfeļa pārvaldību, kontu pakalpojumiem, maksām un klientu apkalpošanu, galu galā dod priekšroku Betterment. Betterment ir vienmērīgāka konta iestatīšana, precīzāks mērķu iestatīšana un lieliska automatizēta portfeļa pārvaldība - par ļoti zemu maksu. Tomēr Ellevest pats sevi netirgo kā labāko kopējo robo-konsultantu visiem. Ellevest patiešām uzņem visus ienācējus, bet tas galvenokārt ir paredzēts sievietēm. Turklāt Ellevest konkurē ar izdevumiem, kas saistīti ar Betterment, un lielākajā daļā kategoriju tas nav tālu atpaliek, lai gan mēs joprojām uzskatām, ka portfeļa ieteikumi vecākiem investoriem parasti ir pārāk agresīvi. Tas nozīmē, ka sievietes Ellevest var uzskatīt par viesmīlīgāku un atbilstošāku nekā Betterment daudzos veidos, kas nav īpaši kritēriji mūsu pārskatiem. Tomēr vidējam investoram Betterment nodrošina lielisku mērķu plānošanu un izcilu portfeļa pārvaldību, ko Ellevest nevar gluži saderēt.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
