Finanšu konsultantiem atlīdzina kopējie fondi apmaiņā pret ieguldījumu un finanšu konsultācijām, ko viņi sniedz. Finanšu konsultants saņem piemaksu par piemaksu, kas ir fiksēts procents no klienta ieguldījumiem kopfondā, ja vien klienta nauda tiek ieguldīta fondā. Arī finanšu konsultantiem parasti maksā no priekšējās vai aizmugures slodzes, par kurām kopfonds iekasē, pērkot vai pārdodot tā akcijas. Finanšu konsultanti saņem nelielu daļu no šīm iekasēšanas maksām, par kurām vienojas savstarpējais fonds un tā konsultants.
Maksa par piekabi
Kopējie fondi parasti maksā finanšu konsultantiem pastāvīgās nodevas. Šīs maksas svārstās no 0, 25 līdz 1% gadā, un tās ir paredzētas, lai motivētu finanšu konsultantus ieteikt saviem klientiem veikt ieguldījumus konkrētā kopieguldījumu fondā. Kamēr klients paliek ieguldīts noteiktā kopieguldījumu fondā, fonds maksā finanšu konsultantam procentuālu maksu, pamatojoties uz klienta piešķīrumu ieguldījumu fondam. Šīs maksas atlīdzina finanšu konsultantiem pārdošanas un finanšu konsultācijas, kas tiek sniegtas viņu klientiem apmaiņā pret ieguldījumiem kopfondos.
Dažu kategoriju kopējie fondi maksā augstākas piemaksas, piemēram, kopējie fondi, kas specializējas kapitāla ieguldījumos. Ir zināms, ka finanšu konsultantiem ir tendence nerekomendēt šīs kopfondu klases saviem klientiem.
Finanšu konsultantu maksa par slodzi
Kopējie fondi parasti iekasē ieguldītājiem priekšapmaksas un rezerves daļas. Katru reizi, kad ieguldītājs iegādājas kopfonda akcijas, viņam tiek iekasēta avansa procentuālā daļa no darījuma summas, ko sauc par sākotnējo slodzi. Finanšu konsultants saņem nelielu daļu no šīs priekšējās slodzes, un tas pats attiecas uz aizmugurējo slodzi, kas ir iespējamā atliktā pārdošanas maksa no kopfonda.
Padomnieka ieskats
Stefans Rišels, CFP®, CRPC
1080 Finanšu grupa, Losandželosa, Kalifornija
Ja jūsu finanšu konsultants ir brokeris, atbilde ir jā. Brokeriem tiek maksātas komisijas maksas, pamatojoties uz viņu pārdotajiem produktiem, un viņi bieži tiek mudināti pārdot noteiktus produktus pār citiem. Kad jūs iegādājaties ieguldījumu fondu ar pārdošanas slodzi, daļu no šiem papildu izdevumiem ieguldījumu fonds izmanto, lai samaksātu komisiju konsultantam. Turklāt lielākā daļa kopfondu iekasē maksu par 12b-1 kā daļu no savu izdevumu attiecības, ko iekasē katru gadu. Daļa no šīs nodevas tiek maksāta brokerim komisijas maksa par piekabi, kamēr klients paliek ieguldīts fondā.
Turpretī, ja jūsu finanšu konsultants ir tikai fiduciārs konsultants, kurš maksā tikai par atlīdzību, viņi no trešajām personām nesaņem komisijas vai kompensāciju.
