Kas ir pieprasījuma depozīts?
Pieprasījuma depozīta kontu (DDA) veido bankas kontā esošie naudas līdzekļi, no kuriem noguldītos līdzekļus var izņemt jebkurā laikā, piemēram, norēķinu konti. DDA konti var maksāt procentus par depozītu kontos, bet tie nav nepieciešami. DDA ļauj fondiem piekļūt jebkurā laikā, savukārt termiņdepozīta konts ierobežo piekļuvi uz iepriekš noteiktu laiku.
Pieprasījuma depozīts
Taustiņu izņemšana
- Pieprasījuma noguldījumi nodrošina naudu, kas patērētājiem nepieciešama ikdienas izdevumu iegādei, kur līdzekļus jebkurā laikā var izņemt no depozitārija iestādes. Pieprasījuma depozīta kontiem var būt kopīpašnieki, kur abiem īpašniekiem ir jāparaksta, lai atvērtu kontu, bet tikai vienam konta īpašniekam jāparaksta, lai kontu slēgtu. Naudas tirgus konti vai citi konti, kas ierobežo izņemšanu vai noguldīšanu, nav pieprasījuma noguldījumu konti.
Kā darbojas pieprasījuma noguldījumi
DDA konti nodrošina naudu, kas patērētājiem nepieciešama pirkuma veikšanai. Līdzekļiem var piekļūt jebkurā laikā. Ja noguldītājiem būtu jāinformē savas finanšu iestādes pirms līdzekļu izņemšanas, noguldītājiem būtu grūti veikt ikdienas pirkumus un samaksāt rēķinus. Tomēr DDA var nozīmēt arī tiešā debeta pilnvarojumu, kas ir debets no konta preces vai pakalpojuma iegādei.
Nosakot naudas piedāvājumu, pieprasījuma noguldījumi tiek iekļauti M1 valūtā - vislikvīdākajos naudas veidos.
Īpaši apsvērumi
Pieprasījuma depozīta kontiem (DDA) var būt kopīpašnieki. Atverot kontu, abiem īpašniekiem jāparaksta, bet, slēdzot kontu, jāparakstās tikai vienam īpašniekam. Jebkurš īpašnieks var iemaksāt vai izņemt līdzekļus un parakstīt čekus bez otra īpašnieka atļaujas.
Dažas bankas izveido minimālo atlikumu pieprasījuma noguldījumu kontiem. Kontiem, kas ir zemāki par minimālo vērtību, parasti tiek aprēķināta maksa katru reizi, kad atlikums nokrītas zem nepieciešamās vērtības. Tomēr tagad daudzas bankas nepiedāvā ikmēneša maksu un minimālo atlikumu.
Pieprasījuma noguldījumu kontu veidi
Kopš 2019. gada 16. septembra pieprasījuma noguldījumu kontu kopsumma ASV bija 1, 42 triljoni USD. Tas ir salīdzināms ar USD 1, 1 triljonu pirms pieciem gadiem un par 395 miljardiem USD pirms 10 gadiem. DDA tipi galvenokārt ir kontu pārbaude, bet tie var ietvert krājkontus. Tas ir pretstatā termiņnoguldījumiem, kuriem ir ierobežots laiks. Termiņnoguldījumi piedāvā procentu likmes, kas parasti ir augstākas nekā krājkontos. Visizplatītākais termiņnoguldījums ir noguldījumu sertifikāti (CD).
Lai arī apgrozāmie izņemšanas secības (NOW) konti un naudas tirgus konti (MMA) ļauj turētājiem noguldīt un izņemt līdzekļus pēc pieprasījuma un parasti maksā tirgus procentu likmes, tie nav DDA konti. MMA parasti ierobežo izņemšanu vai darījumu, ieskaitot noguldījumus, izņemšanu un pārskaitījumus, līdz sešiem mēnesī. Ja ierobežojums tiek pārsniegts, var tikt piemērota maksa.
Prasības noguldījumiem ar pieprasījumu
DDA kontu galvenās prasības nav ierobežojumi izņemšanai vai pārskaitīšanai, nav noteikts termiņš vai bloķēšanas periods, pieejams pēc pieprasījuma un nav atbilstības prasību.
Bankas iepriekš nevarēja samaksāt procentus par pieprasījuma noguldījumu kontiem. 1933. gadā pieņemtie Federālo rezervju padomes noteikumi Q neļāva bankām maksāt procentus par konta noguldījumu pārbaudi. Šī regula tika atcelta 2011. gadā.
Tagad daudzas bankas piedāvā pārbaudīt kontus ar procentiem. Piemēram, no 2019. gada oktobra Capital One piedāvāja norēķinu kontu bez minimuma un 0, 20% gada procentu likmes.
