Kādi ir auglības likumi?
Likumi par auglību ir noteikumi, kas reglamentē procentu summu, ko var iekasēt par aizdevumu. Likumi par auglību ir īpaši vērsti uz pārāk augstu procentu likmju iekasēšanu no aizdevumiem, nosakot maksimālo procentu summu, kuru var iekasēt. Šie likumi ir izstrādāti, lai aizsargātu patērētājus.
Amerikas Savienotajās Valstīs atsevišķi štati ir atbildīgi par savu likumu par augļošanu noteikšanu. Lai arī uz šāda veida finanšu darbību varētu attiekties Konstitūcijas tirdzniecības klauzula, Kongress tradicionāli nav koncentrējies uz augļošanu. Valdība uzskata, ka augļotāja iekasēšana, izmantojot vardarbīgus līdzekļus, ir federāls nodarījums.
Veidi, kādos aizdevēji parasti apiet augļošanas likumus
Kredītkaršu sabiedrībām parasti ir tāda priekšrocība, ka tās var iekasēt procentu likmes, kuras atļauj valsts, kurā uzņēmums ir reģistrēts, nevis ievēro likumus par auglīgumu, ko piemēro valstīs, kurās dzīvo aizņēmēji. Arī nacionāli nomātas bankas var piemērot vislielāko interesi, ko atļauj valsts, kurā iestāde tika reģistrēta. Iekļaujoties tādos štatos kā Delavēra vai Dienviddakota, šādi aizdevēji vēsturiski ir guvuši labumu no lielākas rīcības brīvības, ko atļauj šo valstu atvieglinātie likumi par augļa iegādi.
Jo īpaši Delavera daudzām finanšu iestādēm bieži tiek izvēlēta par statūtus, jo ir atļauta brīvība iekasēt procentu likmes. Aptuveni pusi no iekšzemes kredītbiznesa ASV tirgū veic uzņēmumi, kas reģistrēti Delavērā, lai arī tie var uzturēt savas darbības mītnes citos štatos.
Notiek dažas debates par likumiem par augļošanu, jo ASV Augstākās tiesas lēmumi un tiesību akti finanšu institūcijām deva iespēju apiet robežas. Augstās tiesas lēmumi lietā Marquette National Bank pret First of Omaha Corp. ļāva kredītkompānijām iekasēt klientus, kuri bija ārpus valsts, ar vienādām procentu likmēm, kuras uzņēmumi varēja iekasēt valstīs, kurās tie tika reģistrēti.
Delaveras ieviestais Finanšu centra attīstības likums, kas lielā mērā atcēla maksas un procentu ierobežojumus, ko var iekasēt par patēriņa kreditēšanu, vēl vairāk pastiprināja finanšu iestāžu vēlmi pārcelties uz turieni. Bankām vienkārši bija jāizveido meitasuzņēmumi vai jāizpilda citi noteikumi par iekļaušanos štatā, lai gūtu labumu no likuma un tādējādi apietu citu valstu likumus par augļošanu. Reaģējot uz šo darbību, dažas citas valstis mainīja likumus par auglīgumu, lai vietējām finanšu institūcijām nodrošinātu iespēju iekasēt procentu likmes līdzvērtīgi ārvalstu aizdevējiem.
