Pašreizējās likviditātes DEFINĪCIJA
Pašreizējā likviditāte ir skaidras naudas un nesaistīto turējumu kopsumma salīdzinājumā ar neto saistībām un cedētajām pārapdrošināšanas bilancēm. Pašreizējo likviditāti izsaka procentos, un to izmanto, lai noteiktu apdrošināšanas sabiedrības saistību summu, ko var segt ar likvīdiem aktīviem. Augsts rādītājs norāda, ka apdrošinātājs nav atkarīgs no jaunām prēmijām esošo saistību segšanai.
PĀRBAUDE Pašreizējā likviditāte
Izpratne par saistību veidu, ko apdrošināšanas sabiedrība ir uzņēmusies, parakstot polises un cedējot pārapdrošināšanu, ir svarīgs solis, lai noteiktu, vai apdrošinātājs ir pakļauts riskam. Apdrošinātāji, kuri spēj segt savas saistības ar skaidru naudu un citiem viegli pieejamiem finanšu avotiem, labāk spēj atlīdzināt atlīdzību pieaugumu, un tādējādi tie ir mazāk atkarīgi no jaunu polišu parakstīšanas vai prēmiju palielināšanas, lai segtu saistības. Šāda veida analīzi sauc par likviditātes analīzi.
Maksātspējas pasākumi
Apdrošināšanas kompānijas līdzsvaro peļņu maksimizējošās ieguldījumu aktivitātes ar riskiem, kas saistīti ar polisēm, kuras tās apdrošina. Investīcijām ar augstāku ienesīgumu var būt arī ilgāks termiņš, tādējādi bloķējot aktīvus ilgākam laika periodam. Šāda veida aktīvus, piemēram, nekustamo īpašumu, arī var būt grūtāk ātri pārdot. Tādējādi apdrošinātāji glabā skaidru naudu, naudas ekvivalentus, valsts vērtspapīrus, korporatīvās obligācijas, akcijas un hipotēkas, radot dažādu ienesīgumu un augstu likviditāti.
Reitingu aģentūras pārbauda apdrošinātāja likviditāti, lai noteiktu kredītreitingu. Šīs aģentūras publicēs likviditātes koeficientu, kā arī ātro koeficientu, kas salīdzina naudu un naudas ekvivalentus saistībām. Līdzīgi stresa testiem, kas tiek veikti bankām, nosakot kapitalizāciju, arī apdrošināšanas kompānijas izmanto dažādus scenārijus, lai noteiktu, vai apdrošinātāja likviditātes summa segs saistības. Šo stresa testu rezultāti vienam apdrošinātājam tiek salīdzināti ar citu apdrošinātāju rezultātiem, kuri piedāvā līdzīgu polisi.
Patērētāji šo un citus rādītājus apdrošinātājiem var atrast no NAIC Apdrošināšanas regulatīvās informācijas sistēmas (IRIS) - analītisko maksātspējas rīku un datu bāzu kolekcijas, kas izstrādāta, lai nodrošinātu valsts apdrošināšanas departamentiem integrētu pieeju to apdrošinātāju finansiālā stāvokļa pārbaudei un analīzei, kuri darbojas to teritorijā. attiecīgajām valstīm. IRIS, ko izstrādājuši valsts apdrošināšanas regulatori, kas piedalās NAIC komitejās, ir paredzēts, lai palīdzētu valsts apdrošināšanas departamentiem novirzīt resursus tiem apdrošinātājiem, kuriem nepieciešama regulatīvā uzmanība. IRIS nav paredzēts, lai aizstātu katras valsts apdrošināšanas departamenta padziļinātos maksātspējas uzraudzības centienus, piemēram, finanšu analīzes vai pārbaudes.
