Neatkarīgi no tā, vai meklējat labu karjeras ceļu vai vienkārši vēlaties zināt par dažādiem finanšu akreditācijas datiem, šis raksts palīdzēs jums iepazīties ar trim pazīstamākajiem finanšu nozares profesionālajiem apzīmējumiem: sertificēts valsts grāmatvedis (CPA), sertificēts finanšu analītiķis (CFA)) un sertificēts finanšu plānotājs (CFP®). Katrā no šiem trim ir galvenā uzmanība pievērsta karjerai, un, lai arī to saīsinājumi bieži izklausās savstarpēji aizstājami, katrs apzīmējums piešķir jums kaut ko unikālu. Sekojiet līdzi, lai uzzinātu, cik daudz kursu un pētījumu prasa katrs apzīmējums, kādu karjeru viņi parasti noved un cik daudz jūs varētu nopelnīt.
Zvērināts grāmatvedis (CPA)
Lielākajai daļai cilvēku CPA ir vislabāk pazīstama kā persona, kas sagatavo nodokļu deklarācijas. CPA to noteikti dara, bet dara arī daudz vairāk. CPA licence ir juridiski nepieciešama, lai veiktu noteiktus darbus, piemēram, valsts grāmatvedību (neatkarīga revīzija). Tomēr nodokļu deklarāciju sagatavošanai nav nepieciešama CPA licence. Valsts likumi nosaka to, ko CPA var un ko nevar darīt ar savu licenci.
CFA apzīmējums (ko piešķīris CFA institūts) nopelna savu reputāciju galvenokārt tāpēc, ka nomācošajam procesam kandidātiem ir jācieš nopelnīt CFA hartu. Kaut arī eksāmens ir ļoti demokrātisks un atvērts ikvienam, kam ir bakalaura grāds, vienīgie cilvēki, kuriem ir reālas iespējas nokārtot, ir tie, kuri šo jomu uztver nopietni. Trīs galvenās prasības CFA hartas iegūšanai ir nokārtot trīs eksāmenus, iegūt bakalaura grādu (jebkurā priekšmetā) un ar trīs gadu darba pieredzi finanšu jomā.
Eksāmens
Lai nopelnītu CFA hartu, kandidātiem jānokārto sešu stundu eksāmens katrā no trim līmeņiem. Pirmais eksāmens ir pieejams divreiz gadā (jūnijā un decembrī), un nākamie divi ir pieejami tikai jūnijā. Trīs pārbaudījumu nokārtošanas līmenis parasti ir mazāks par 55%, tāpēc, ja neiztur otro vai trešo eksāmenu, jums jāgaida viens gads, lai to kārtotu atkārtoti.
Katrā no trim testiem ir pārklājošs materiāls, piemēram, ētika un finanšu analīze. Tomēr kopumā pirmais pārbaudījums aptver plašus finanšu principus, otrais ir ļoti intensīvs eksāmens par finanšu analīzi un grāmatvedību, bet trešais eksāmens attiecas uz portfeļa pārvaldību un lēmumu pieņemšanu.
Karjera: Saskaņā ar CFA institūta sniegto informāciju 49% no čartera īpašniekiem strādā pie institucionālajiem ieguldītājiem kā iekšējie analītiķi, 16% strādā pie brokeru tirgotājiem, bet atlikušie 29% strādā universitātēs, valdībā un citās jomās. Lai arī ne tuvu nav tik daudz kā CPA darba vietu, ar CFA saistītās darba vietas varbūt ir ienesīgākas. CFA institūta 2011. gada locekļu kompensācijas pētījums ziņo, ka vidējā kompensācija kapitāla daļu portfeļa pārvaldītājam ir 215 000 USD, bet biznesa attīstības amatpersonas papildina rangu ar vidējo 350 000 USD.
Sertificēts finanšu plānotājs (CFP®)
Sertificētais finanšu plānotājs (CFP®) ir vienīgais apzīmējums trim, kas koncentrējas uz ieguldījumiem. Tas nodrošina ārkārtīgi praktisku studiju kursu tiem, kas vēlas tieši strādāt ar atsevišķiem investoriem. CFP® uzmanības centrā ir finanšu konsultantu apmācība, lai izveidotu un īstenotu finanšu plānus ieguldītājiem.
Prasības un eksāmens Prasības CFP®, ko noteikusi CFP® Standartu padome, ir bakalaura grāds jebkurā nozīmīgā, trīs gadu finanšu plānošanas pieredzē, citas izglītības prasības (skatīt zemāk) un eksāmens. 10 stundu eksāmens aptver: investīciju plānošanu, apdrošināšanu, īpašuma plānošanu, risku pārvaldību, nodokļu un pensiju plānošanu.
Lai kārtotu eksāmenu, ir jāiziet noteikts studiju kurss - ja vien tas nav atbrīvots - attiecīgajās finanšu plānošanas jomās. Šiem sešiem nepieciešamajiem kursiem ir nepieciešami apmēram deviņi mēneši, un tie tiek veikti koledžu pilsētiņās visā valstī. Viņi ir:
- Finanšu plānošana: process un videApdrošināšanas plānošanas pamatiIenākuma aplikšana ar pensiju plānošanuIeguldījumiIekšlietu plānošanas pamati
Karjera Cilvēki, kuriem CFP® apzīmējums dod vislielāko labumu, ir tie, kas parasti strādā tieši ar atsevišķiem klientiem. Nacionāli iespējas pastāv cilvēkiem ar KZP, taču tas nebūt nav atslēga uz labi apmaksātu darbu, nevis CPA. Ar CFP® nav tipiskas algas, jo tā palīdz iegūt klienta uzticamību būtībā uzņēmējdarbības stāvoklī. Ienākumu potenciālu nosaka finanšu konsultanta pārdošanas rezultāti, nevis algas skala.
Grunts līnija
No trim nosaukumiem tikai CPA regulē valsts likumi (lai aizsargātu sabiedrības intereses). Izvēloties norīkojumu, pajautājiet sev, kādu darbu vēlaties veikt, kur vēlaties strādāt un vai vēlaties strādāt kā darbinieks ar garantētu algu vai uzņēmējs, kur debesis (un pagrabs) ir ierobežot. Neatkarīgi no tā, kuru izvēlaties, katrs no šiem trim finanšu apzīmējumiem nodrošinās plašas profesionālās iespējas tiem, kas tērē laiku un enerģiju, lai tos nopelnītu. (Papildinformāciju lasiet sadaļā “CFA salīdzinājumā ar CFP®: Kāda ir atšķirība?”)
