Daudzi finanšu konsultanti izvēlas koncentrēties uz vienu iedzīvotāju demogrāfiju, no kuras viņi veido savu klientūru. Viena svarīga grupa, kas bieži tiek aizmirsta, ir ASV militāristi, kuri dodas pensijā vai atdalās no dienesta. Daudzos gadījumos uz šiem pakalpojumu biedriem ir vērsti plēsonīgi aizdevēji un pārdevēji, kuriem bieži izdodas likt viņiem dziļi parādos un iznīcināt viņu kredītreitingu. Pat tie, kas labi pārvalda savu naudu, bieži nav gatavi finanšu pārejai, ar kuru viņiem nāksies saskarties, nonākot civilā dzīvē.
Ja jūs pametat armiju - neatkarīgi no tā, vai jums ir padomdevējs vai mēģināt to darīt viens pats - neļaujiet sevi iekļūt slazdos, kas gaida tos, kuri atgriežas mazāk organizētajā Visumā ārpus dienestiem. Šis padoms var palīdzēt.
Trīs kategorijas
Lai gan, protams, ir izņēmumi, iespējams, ka lielāko daļu izlidojošo dienesta locekļu var iedalīt trīs vispārējās grupās. Pirmo grupu veido jaunākie iesūtītie jaunieši, kuri pēc vidusskolas iestājās armijā un tagad tikai pieaugušo statusā ieiet civilā dzīvē. Daudzi no šīs kategorijas pārstāvjiem, kamēr viņi bija dienestā, nekad nav saņēmuši vairāk kā tikai jebkādu finanšu izglītību.
Otra grupa ir virsnieki un vecākais ieslodzītais personāls, kas aiziet pēc karjeras militārajā jomā. Pēc 20 gadus ilga dienesta laika militārpersonas var doties pensijā ar mūža pensiju; armijas, gaisa spēku, jūras kara flotes un jūras korpusa noteikumi atšķiras.
Trešā grupa, kas pamet armiju, ir dienesta invalīdi, kuri atkarībā no invaliditātes saņem dažāda līmeņa maksājumus. Šī kategorija ir pazīstama kā invaliditātes pensija. Tās saņemšana ir atkarīga no dienesta dalībnieka aktīvā dienesta gadiem un, ja cilvēkiem ir mazāk par 20 gadiem, viņu invaliditātes pakāpes.
Palīdzība jauniešiem, kas atgriežas civilā dzīvē
Šī grupa bieži ir uzkrājusi ievērojamus parādus, piemēram, automašīnu aizdevumus, kredītkaršu atlikumus, ārkārtas palīdzības aizdevumus no Armijas kopienas dienesta departamenta un citus patēriņa kredītus. Viņi bieži nezina, kāds ir viņu kredītreitings vai kā tas ietekmēs viņus, kad viņi sāk meklēt darbu, it īpaši tādu, kam nepieciešama drošības pielaide.
Daudziem no darba aizgājušajiem biedriem nav nekādu ietaupījumu, un viņi nav domājuši par to, kādi būs viņu ikmēneša iztikas izdevumi, kad viņi atgriezīsies civilā dzīvē. Pakalpojumu sniedzēji šajā kategorijā un viņu konsultanti, iespējams, ir saprātīgi galvenokārt koncentrēties uz budžeta veidošanas un uzturēšanas mācīšanos, saprātīgi izmantojot viņu ĢIN likumprojektu un citus veterānu ieguvumus un, iespējams, dodoties uz vietējo kredīt konsultēšanas pakalpojumu.
Apgādnieka zaudējuma priekšrocības: Atteikšanās?
Tiem, kuri saņem izdienas pensiju, automātiski tiek piešķirts Apgādnieka zaudējuma pabalstu braucējs (SBP), ja viņi ir precējušies. Braucējs pārdzīvojušajam dzīvesbiedram visā dzīves laikā izmaksā 55% no mirušā veterāna ikmēneša pensijas. Tomēr, izvēloties braucēju, veterāna ikmēneša pensija tiek samazināta par 6, 5%, ko var uzskatīt par dārgu cenu. IRS un daudzas valstis to arī uzskata par ar nodokli apliekamu ienākumu.
Turklāt, jo ilgāk veterāns nodzīvo, jo mazāk pārdzīvojušais dzīvesbiedrs saņems. Piemēram, pārim, kurā veterinārārsts ir 85 gadi kopā ar dzīvesbiedru, kurš paiet divus gadus vēlāk, SBP nebija daudz labumu, salīdzinot ar izmaksām. Vairumā gadījumu tiem, kas saņem izdienas pensijas, būs labāk, ja viņu dzīvesbiedrs atsakās no braucēja un izmantos papildu ienākumus, lai iegādātos dzīvības apdrošināšanas polisi.
Tam ir vairākas priekšrocības salīdzinājumā ar SBP, jo tas bieži vien būs lētāks un izmaksās beznodokļa, vienreizēju nāves pabalstu, kas vai nu paliks nemainīgs, vai arī pieaugs, kamēr politika būs spēkā, atkarībā no seguma veida. tas ir izvēlēts.
Protams, pareiza izvēle šeit nav vienāda visiem, un šī ir konsultantu iespēja izveidot visaptverošu plānu klientiem, kuri saskaras ar šo dilemmu, lai redzētu, kā varētu darboties dažādi scenāriji. Piemēram, plāns varētu parādīt, kas notiktu, ja pāris izvēlas nest SBP un veterāns nomirst pēc pieciem, 15 vai 30 gadiem, un salīdzināt to ar to, kas notiktu, ja veterinārārsts mirtu tajos laikos ar noteiktu vai pastāvīgu dzīvi tā vietā apdrošināšanas segums.
Pensijas plānošana
Pakalpojuma dalībnieki, kuri ir piedalījušies ietaupījumu plānā (TSP), bieži nezina, kādas ir viņu iespējas, kad viņi ir atdalījušies no pakalpojuma. Daudzi neapzinās, ka viņu plānu pārnešana IRA vai uzņēmuma, kurā viņi strādā privātajā sektorā, pensionēšanās plāns var būt ieguvums pēc aiziešanas no dienesta.
Arī veterāniem, kuri pēc darba pārtraukšanas vēlas saņemt garantētu ienākumu plūsmu no saviem plāniem, ir arī jāsaprot, ka kvalificētā rente, ko viņi var iegādāties TSP, nepiedāvā daudzus ieguvumus no mūsdienu mūža rentes līgumiem. Lielākā daļa komerciālo pārvadātāju tagad piedāvā tādas iespējas kā ienākumu gūšanas iespējas, divkārša izmaksa par pārvaldītu aprūpi vai sākotnējs bonuss, kas tiek iemaksāts līgumā, iegādājoties.
Tie, kuri saņem izdienas pensijas, var arī nejust iespēju veikt tiešas iemaksas Roth IRA, jo viņu ienākumi ir pārāk lieli, ja viņi apvieno savus pensijas ienākumus ar to, ko viņi tagad gūst kā civiliedzīvotāji. Padomnieki viņiem var parādīt, kā izmantot Rota konversijas nepilnības.
Nodokļu plānošana
Nodokļa ieturēšana dažos gadījumos var būt arī būtiska korekcija, jo vairums pakalpojumu saņēmēju papildus pamatalgai saņem vienu vai vairākas beznodokļu atlaides, kamēr viņi strādā. Tāpat kā ar Roth IRA iemaksām, arī šo jautājumu var papildināt ar papildu ienākumiem no izdienas pensijas.
Apdrošināšana un citi pabalsti
Kaut arī atalgojums, ko saņem militārā dienesta locekļi, bieži vien ir zemāks nekā civilā atalgojums par līdzvērtīgu darbu, pabalsti, ko viņi saņem, kamēr kalpo, ir nepārspējami. Protams, tas ne vienmēr notiek privātajā sektorā, tāpēc pārliecinieties, ka jūsu klienti, kuri gatavojas ienākt civilā dzīvē, ir sagatavoti šīm pārmaiņām.
Tie, kas saņem izdienas pensijas, var vēlēties dažus mēnešus no šīs iemaksas iemaksāt krājkontā, lai segtu visus piemērojamos atskaitījumus un citus ārpus kabatas izdevumus, kurus nesedz viņu jaunā veselība, zobārsts, redze vai invaliditāte politikas. Padomniekiem arī jāpārliecinās, ka veterinārārsti pilnībā izprot savas veterānu administrācijas priekšrocības un to, ko viņi ar viņiem var iegūt, piemēram, VA hipotēkas.
Grunts līnija
Daudzi veterāni, kas kalpojuši mūsu valstij, nav sagatavoti ekonomiskajai realitātei, kas viņus sagaida pēc aiziešanas no dienesta. Dažiem no viņiem nepieciešama izglītība pamatfinansēs, savukārt citiem ir sarežģītāki jautājumi. Bet konsultanti, kas prasa laiku, lai tos efektīvi apkalpotu, var uzlabot veterāna finansiālo stāvokli un paļauties, ka viņi ilgstoši būs klienti.
Zemāk atradīsit visaptverošu tiešsaistes finanšu plānošanas resursu sarakstu gan veterāniem, gan civiliedzīvotājiem.
Budžeta / finanšu plānošanas vietnes
www.mint.com (pārvalda finanses)
www.learnvest.com (piedāvā arī attālinātu finanšu plānošanu)
www.personalcapital.com (piedāvā arī aktīvu pārvaldīšanu turīgiem klientiem)
www.futureadvisor.com (jauns, ko apstiprinājuši mint.com un Wall Street Journal)
www.360financialliteracy.org (laba vispārēja vietne naudas taupīšanai un pārvaldīšanai)
www.smartypig.com (vietne, kas palīdzēs sasniegt noteiktus ietaupījumu mērķus)
Kredīta rādītājs / pārskatu vietnes
www.annualcreditreport.com (viens bezmaksas kredīta ziņojums no katra galvenā biroja katru gadu)
www.vantagescore.com (alternatīvs kredītreitings)
www.myfico.com (nāciet šeit, lai iegūtu informāciju un atbildes par jūsu kredītreitingu)
www.creditkarma.com (bezmaksas TransUnion un Equifax rezultāti un vairāk, daudz vieglāk lietojams)
www.optoutprescreen.com (lai atteiktos no iepriekš pārbaudītajiem kredīta piedāvājumiem)
www.creditcardeducation.com (izglītojoši un praktiski kredītkaršu resursi)
www.militarysaves.org (ērta vietne bezmaksas rezultātu iegūšanai un pārskatu iegūšanai)
Vispārējās finanšu izglītības vietnes
www.investopedia.com (jūs šobrīd atrodaties vietnē)
www.consumerfinance.gov (patērētāju finanšu izglītība)
www.retirementplans.org (pamatinformācija par IRA un pensijas plāniem)
www.veteransfinancialcoalition.org (organizāciju grupa, kas koncentrējas uz veterānu finanšu izglītību un patērētāju aizsardzību)
www.moneychimp.com (ietver dažus noderīgus jēdzienus par ieguldījumu atdeves likmi)
www.mymoney.gov (valdības vietne, kas aptver vispārējo finanšu izglītību)
Veselības aprūpes / hipotēku vietnes
www.va.gov (vispārīga informācija par ieguvumiem)
www.healthcare.gov (iesaistīšanās Apmaksājamas aprūpes likuma apmaiņā)
www.militaryonesource.mil (pamatinformācija par daudzām lietām)
Jūras spēku federālā krājaizdevu sabiedrība (hipotēkas)
Studentu aizdevuma / finanšu palīdzības vietnes
FinAid (studentu finansiālā atbalsta rokasgrāmata)
Sallie Mae (studentu aizdevuma sniedzējs)
www.studentloans.gov (federālie studentu palīdzības resursi)
Federālais studentu atbalsts - FAFSA (caur ASV Izglītības ministriju)
Apgādnieka zaudējuma pabalstu plāna saite
militarypay.defense.gov/Benefits/Survivor-Benefit-Program/Overview/ (pārskats par apgādnieka zaudējuma pabalstiem)
Dzīves dārdzības salīdzinājumi
www.bestplaces.net (viena no labākajām vietnēm šai tēmai, sākot ar nekustamo īpašumu un beidzot ar nodokļiem)
www.numbeo.com/cost-of-living/comparison.jsp (detalizēts dzīves dārdzības rīks)
Taupības uzkrājumu plāns
www.tsp.gov (oficiālā TSP vietne)
www.tsptalk.com (tiem, kas vēlas lielāku peļņu no augstākiem riskiem)
YouTube kanāls (satur izglītojošus video par dažādiem TSP aspektiem)
Bruņoto spēku IRS nodokļu rokasgrāmata
IRS lapa bruņoto dienestu dalībniekiem
Sociālā nodrošinājuma vietnes
Sociālā nodrošinājuma pārvaldes mājas lapa (informācija un kalkulatori par to, kad pieprasīt pabalstus)
