Kāda ir komisāru standarta parastā mirstības tabula?
Komisāru standarta parastā mirstības tabula ir aktuāra tabula, ko izmanto, lai aprēķinātu parasto dzīvības apdrošināšanas polišu minimālās neoficiālās vērtības. Komisāru standarta parastā (CSO) mirstības tabula atspoguļo varbūtību, ka noteiktā gadā mirs cilvēki dažādās vecuma grupās.
Taustiņu izņemšana
- Komisāru standarta parastā mirstības tabula, kuru izmanto dzīvības apdrošinātāji, izklāsta varbūtību, ka noteiktā gadā cilvēki mirst noteiktā vecumā. Šīs komisāru parastās parastās mirstības tabulas atšķiras no tabulām, kuras izmanto rūpnieciskās dzīvības apdrošināšanas polisēm, kur PSO tabulām ir vajadzīgas zemākas prēmijas, jo indivīdiem ir tendence dzīvot ilgāk. Komisāru standarta parastās mirstības tabula tika atjaunināta 2017. gadā pirmo reizi kopš 2001. gada. Atjauninājums sniedz vairāk informācijas CSO.
Kā darbojas komisāru standarta parastā mirstības tabula
Komisāru standarta parastās mirstības tabulas ir pretstatā rūpnieciskās mirstības tabulām rūpnieciskās dzīvības apdrošināšanas polisēm. PSO tabulās no polišu īpašniekiem tiek pieprasītas zemākas prēmijas nekā rūpniecības politikās, jo šīm personām ir tendence dzīvot ilgāk. Abu veidu tabulas jāapstiprina Nacionālajai apdrošināšanas komisāru asociācijai (NAIC).
Jaunākā komisāru standarta parastā mirstības tabula tika pabeigta 2017. gadā. Sākot ar 2020. gada 1. janvāri, visiem dzīvības apdrošinātājiem tagad ir jāizmanto atjauninātās tabulas no 2017. gada. 2017. gada atjauninājums bija pirmais tabulu atjauninājums kopš 2001. gada.
2017. gada atjauninājums nāk, jo tagad ir pieejams vairāk datu un cilvēki dzīvo ilgāk. Liela atšķirība no 2001. gada PSO ir tā, ka 2017. gada atjauninājumā ir vairāk nekā divas reizes dati no uzņēmumiem, kas sniedz pieredzes datus, kā arī vairāk informācijas par smēķētājiem salīdzinājumā ar nesmēķētājiem. Apdrošināšanas riska summa 2017. gada PSO ir USD 30, 7 triljoni, kas ir krietni virs USD 5, 7 triljoniem 2001. gadā.
PSO 2001. gada mirstības tabulas atjauninājums tika pārbaudīts, ņemot vērā vairākus rādītājus. Piemēram, lai noteiktu tabulas gludumu, tika pārbaudīta pirmā un otrā atšķirība. Rezerves vērtības tika aprēķinātas un pārbaudītas attiecībā uz attiecībām. Tabulas izveidotās likumā noteiktās rezerves tika salīdzinātas ar pārbaudes rezervēm, lai nodrošinātu, ka piedāvātā tabula nodrošinās obligātās rezerves, kas ir pietiekamas lielākajai daļai uzņēmumu. Trūkuma rezerves netika ņemtas vērā, jo nebija pieejami pieņēmumi par bruto prēmijām, kas kalpotu par pamatu šim novērtējumam, kas ļāva veikt konservatīvāku novērtējumu.
Prasības komisāru parastajai parastajai mirstības tabulai
Nosakot rezervju prasības konkrētam apdrošinātājam, spēlē komisāru parasto parasto mirstības tabulu. Tā ir likumīgi nepieciešamā tabula, lai aprēķinātu obligātās rezerves un neizmantojamās vērtības dzīvības apdrošināšanas sabiedrībām. Citiem vārdiem sakot, dzīvības apdrošinātājiem ir jāaplūko viņu apdrošinājuma ņēmēju vecums un pēc tam, izmantojot PSO mirstības koeficientu, jāaprēķina, cik daudz naudas viņiem jāglabā rezervē, lai maksātu turpmākos polises pabalstus. Tas nozīmē arī to, ka CSO ir pamats garantētās naudas vērtības un citu neoficiālu labumu noteikšanai. Šīs ir summas, kas pieejamas apdrošinājuma ņēmējiem, ja viņi atsakās no dzīvības apdrošināšanas līgumiem.
Dzīves ilgums ir tā statistika, kas apdrošinātājiem ir vissvarīgākā. Visā valstī strādā tūkstošiem dzīvības apdrošināšanas parakstītāju, kas cenšas precīzi uzminēt kāda cilvēka dzīves ilgumu, un, lai koriģētu kotēto likmi uz augšu vai uz leju, tiek izmantoti veselības apstākļi un ģimenes vēsture. Katrai dzīvības apdrošināšanas sabiedrībai ir savas sarežģītas dzīves ilguma tabulas, kuras tā izmanto, lai rakstītu polises. Uzņēmumi uzskata CSO par faktoru vai pamatu šiem aprēķiniem.
