Slēgta hipotēkas DEFINĪCIJA
Slēgta tipa hipotēka (pazīstama arī kā “slēgta hipotēka”) ir ierobežojošs hipotēkas veids, kuru nevar priekšapmaksāt, pārrunāt vai refinansēt, nemaksājot aizdevējam pārtraukuma izmaksas. Šāda veida hipotēka ir jēga māju pircējiem, kuri neplāno pārcelties drīz un pieņem ilgtermiņa saistības apmaiņā pret zemāku procentu likmi. Slēgta tipa hipotēkas arī aizliedz ieķīlāt ķīlu, kas jau ir ieķīlāta citai pusei.
PĀRKLĀŠANA Slēgtā tipa hipotēka
Slēgtai hipotēkai var būt fiksēta vai mainīga procentu likme, un līdz ar atvērtām un konvertējamām hipotēkām tā ir izplatīta Kanādā. Atvērto hipotēku var atmaksāt pirms termiņa, taču tai būs augstāka procentu likme, savukārt konvertējamā hipotēka apvieno slēgto un atvērto hipotēku raksturlielumus.
Ierobežojumi, ko uzliek slēgtas hipotēkas
Saskaņā ar slēgta hipotēkas noteikumiem aizņēmējs nevarēja izmantot pašu kapitālu, ko viņi ir ieguldījuši mājās, kā nodrošinājumu papildu finansējumam. Piemēram, ja aizņēmējs 15 gadu laikā ir slēgts hipotēkā uz 30 gadiem un ir nomaksājis pusi no parāda, viņš nevar ņemt mājokļa aizdevumu vai citu finansējumu bez sākotnējā aizdevēja atļaujas un samaksāt pārtraukuma maksu.
Aizdevēji var piedāvāt slēgtas hipotēkas kā veidu, kā mazināt risku, piešķirot finansējumu aizņēmējam. Ja aizņēmējs nokavē hipotēku vai sāk bankrota procesu, noslēdzot slēgtu hipotēku, aizdevējs var būt drošs, ka citu aizdevēju, kas māju pieprasa kā nodrošinājumu, nebūs. Apmaiņā aizdevējs, kas piedāvā slēgtu hipotēku, varētu strukturēt vienošanos piešķirt aizņēmējam ļoti zemas procentu likmes.
Ja māju īpašnieks var ņemt mājokļa aizdevumu, piemēram, ja viņu galvenā hipotēka ir beztermiņa, jauno finansējumu varētu klasificēt kā slēgtu otro hipotēku. Atšķirībā no mājas kapitāla kredītlīnijas, šāda veida finansēšanu nevarēja paplašināt, lai aizņēmējs varētu vēl vairāk naudas izņemt no mājām.
Slēgto hipotēku nosacījumi radīja zināmas bažas, ka māju pircēji, iespējams, nezina pilnībā to, par ko viņi piekrīt. Šāda veida finansēšanas ierobežojumi ierobežo veidus, kā aizņēmējs var strukturēt savas finanses, kamēr viņus vilina potenciāli ārkārtīgi zemas hipotēkas procentu likmes. Tas tomēr nozīmē, ka viņi nevar ātrāk nomaksāt aizdevumu, kas viņiem ļautu ietaupīt naudu, nevis maksāt pašreizējos procentus par visu hipotēkas dzīves laiku.
