Satura rādītājs
- Mērķu izvirzīšana
- Pensijas plānošana
- Kontu veidi
- Funkcijas un pieejamība
- Maksas
- Minimālā iemaksa
- Portfeļi
- Nodokļu efektīva investēšana
- Drošība
- Klientu apkalpošana
- Mūsu ņemt
Charles Schwab Intelligent Portfolios un E * TRADE Core Portfolios ir labāki nekā vidēji robo konsultanti portfeļa pārvaldības un cenas ziņā. Lai gan Schwab Intelligent Portfolios var nākt par labu iesācējiem investoriem, jo tai nav nulles maksas struktūras, E * TRADE Core Portfolios piedāvā nedaudz lielāku elastību. Abas robo-konsultanti, visticamāk, visvairāk vērsīsies pie attiecīgo pārvaldības sabiedrību jau esošajiem klientiem, taču mēs pievērsīsimies galvenajām atšķirībām starp šiem diviem pakalpojumiem, lai sašaurinātu, kurš no tiem varētu vislabāk pārvaldīt jūsu portfeli.
Svarīgs
2019. gada 25. novembrī Čārlzs Šveiks paziņoja par TD Ameritrade tiešsaistes starpniecības izpirkšanu. Paredzams, ka pats darījums tiks noslēgts 2020. gada otrajā pusē, un pa to laiku abi uzņēmumi darbosies autonomi. Schwab paredz, ka savu platformu un pakalpojumu apvienošana notiks trīs gadu laikā pēc darījuma noslēgšanas.
- Minimālais konts: 5000 USD
- Maksa: 0 ASV dolāru, pamatā esošie ETF pārvaldības maksa no 0, 08% līdz 0, 15%
- Lieliski piemērots cilvēkiem, kuri meklē ērti lietojamu pakalpojumu bez pārvaldības maksām. Lieliski cilvēkiem, kas vēlas mācīties, dodoties uz piekļuvi Schwab izglītības piedāvājumiem un plašajai investīciju resursu bibliotēkai. Nodrošina aktīvu klases, kas pārsniedz krājumus un obligācijas, kā arī nekustamos īpašumus. ieguldījumu fondi, augsta ienesīguma korporatīvās obligācijas un dārgmetāli tiem, kas meklē lielāku dažādību
- Minimālais konta daudzums: 500 USD
- Maksa: 0, 30%
- Ideāli piemērots ieguldītājiem, kuri vēlas ērtu veidu, kā iegūt skaidru naudu tirgos. Vienkārši tiem, kuri ir standarta E * TRADE platformas klienti, ir Core Portfolios konta izveidošana. Lielisks ieguldītājiem ar ierobežotiem līdzekļiem sākuma laiks. Kad pārvaldāmie aktīvi palielinās līdz USD 25 000 vai vairāk, Jūs varat izvēlēties kontu ar papildu konsultanta kontaktu
Mērķu izvirzīšana
Schwab Intelligent Portfolios nav būtisku piedāvājumu, runājot par mērķu plānošanu, lai gan ir rīks, kas palīdz koledžas izdevumu plānošanā. Runājot par jūsu ieguldījumu izsekošanu un stresa testēšanu, Schwab Intelligent Portfolios darbojas labāk. Varat izpildīt scenārijus, kad pielāgojat ikmēneša uzkrājumus vai pensionēšanās datumu, lai redzētu, kā tiks ietekmēti jūsu konti, un ir arī rīki, lai izpētītu potenciālo tirgus lejupslīdes ietekmi. Premium klientiem mērķu plānošanas pakalpojumi ir ievērojami uzlaboti. Šie klienti ne tikai saņem uzlabotus pakalpojumus, izmantojot pašu platformu, bet viņiem ir arī pieejama palīdzība finanšu plānotājiem.
Runājot par mērķu plānošanu, arī E * TRADE Core Portfolios piedāvā salīdzinoši maz, salīdzinot ar citiem robo konsultantiem. Klientu aktīvi tiek turēti vienā katlā, un pakalpojums nepieļauj atsevišķus naudas fondus, kas tiek koordinēti dažādiem mērķiem. Ja vēlaties iziet no galvenās platformas, ir pieejama piekļuve E * TRADE plašākiem mērķu plānošanas rīkiem, ieskaitot pensionēšanās izsekotājus un daudz ko citu. Galveno portfeļu klientiem, kuri jaunina uz Blend Portfolios vai Dedicated Portfolios kontu (ar minimālo atlikumu attiecīgi 25 000 USD vai 150 000 USD), ir ievērojami lielāka pieeja mērķu plānošanai, kā arī finanšu konsultantu palīdzība.
Ne Schwab Intelligent Portfolios, ne E * TRADE Core Portfolios nepiedāvā augstākā līmeņa mērķu plānošanas un izsekošanas pakalpojumus, vismaz ne salīdzinot ar pilnu robo-konsultantu lauku. Tomēr šajā kategorijā Schwab Intelligent Portfolios ir priekšrocība, pateicoties labākam izsekošanas rīku komplektam.
Pensijas plānošana
Gan Schwab Intelligent Portfolios, gan E * Trade Core Portfolios ļauj klientiem atvērt standarta ar nodokli apliekamus pensijas kontus, kā arī IRA. Kā minēts, Schwab Intelligent Portfolios piedāvā labākus stresa pārbaudes rīkus, kurus var izmantot jūsu pensiju portfelī. Lai gan gan Schwab, gan E * TRADE viņu tīmekļa vietnēs ir pieejami ar pensionēšanās plānošanu saistīti izglītības resursi, E * TRADE izglītības centrs ir pamatīgāks un vieglāk orientējams.
Kontu veidi
Schwab Intelligent Portfolios un E * TRADE Core Portfolios tiek vienmērīgi saskaņoti, runājot par visbiežāk sastopamajiem kontu veidiem. Ārpus standarta nodokļu un pensijas piedāvājumiem E * TRADE Core Portfolios piedāvā Vienotu dāvanu likumu nepilngadīgajiem (UGMA) un Vienotu pārskaitījumu nepilngadīgajiem (UTMA) kontus, kas nav Schwab Intelligent Portfolios. No otras puses, Schwab Intelligent Portfolios piedāvā ietaupījumu stimulēšanas spēles plānu darbiniekiem (VIENKĀRŠI) IRA, bet E * TRADE to nedara. Ja vien jūs īpaši nemeklējat kādu no šiem trim, kontu veidu ziņā nav skaidra ieguvēja.
Charles Schwab Intelligent Portfolios kontu veidi:
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiJaunie ar nodokli apliekami kontiTrasta kontiTradicionālie IRA kontiRoth IRA kontiRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
E * TRADE kontu veidi:
- Atsevišķi ar nodokli apliekami kontiKopējie ar nodokli apliekami kontiTradicionālie IRA kontiRotātie IRA kontiAtpazīšanās ar IRASEP IRAUGMAUGTA
Funkcijas un pieejamība
Schwab Intelligent Portfolios un E * TRADE Core Portfolios atšķiras pēc divām svarīgām funkcijām. E * TRADE Core Portfolios piedāvā vairāk pielāgošanas iespēju, ņemot vērā to, kas nonāk jūsu portfelī, salīdzinot ar Schwab. Schwab Intelligent Portfolios no savas puses piedāvā nodokļu zaudējumu novākšanu, kad jūsu konts sasniedz 50 000 USD, savukārt E * TRADE Core Portfolios vispār nepiedāvā nodokļu zaudējumu novākšanu. Protams, kad runa ir par izvēli, pamatojoties uz funkcijām, patiesībā ir svarīgi tikai tie, kurus plānojat izmantot.
Schwab Intelligent Portfolios:
- Vienkārši lietojama platforma: Schwab darbvirsmas un mobilās platformas ir pievilcīgas un lietotājam draudzīgas. Ikdienas uzraudzība: Atšķirībā no daudziem konkurentiem, Schwab katru dienu uzrauga lietotāju portfeļus drifta noteikšanai. Nesen izteikts sniegums: Schwab Intelligent Portfolio 2019. gada 3. ceturksnī pārspēja 19 citus robo-konsultantu portfeļus. Nodokļu zaudējumu novākšana: Nodokļu zaudējumu novākšana ir pieejama, lai gan tikai kontiem ar vismaz 50 000 USD.
E * TIRDZNIECĪBAS CENTRALFOKLI:
- Daži portfeļa pielāgojumi: Pamatportfeļu klientiem ir iespēja iekļaut savos portfeļos viedos beta ETF un sociāli atbildīgos fondus. Vienkārša izsekošana: noderīgs digitālais informācijas panelis palīdz pārraudzīt sadalījumu un veiktspēju. Izglītības resursi: Klientiem ir pieejams E * TRADE iespaidīgais izglītības piedāvājums.
Maksas
Schwab Intelligent Portfolios 0, 0% pārvaldības maksa piesaistīs jaunākos investorus, lai gan relatīvi augstais USD 5000 minimums dažiem var izrādīties šķērslis. Tāpat kā dažiem citiem nulles maksas konsultantiem, Schwab klientiem ir jāmaksā par dažām maksām, kas saistītas ar ETF. Tomēr tās ir minimālas salīdzinājumā ar daudzām robo-konsultantu pārvaldības maksām. Lai gan tas nav koncentrēts uz šo salīdzinājumu, Schwab Intelligent Portfolios Premium sedz sākotnējo plānošanas maksu 300 USD un 30 USD mēnesī konsultāciju maksu apmaiņā pret neierobežotu piekļuvi sertificētam finanšu plānotājam.
E * TRADE Core Portfolios piedāvā standarta cenu 0, 30% pārvaldības maksu, kas atbilst vai ir nedaudz augstāka nekā daudzi citi robo-konsultanti. Kopā ar mazu minimālo ieguldījumu E * TRADE Core Portfolios var patikt daudziem jaunākiem investoriem, kuriem, iespējams, nav kapitāla, lai izmantotu Schwab nulles maksas piedāvājumu.
Minimālā iemaksa
Tāpat kā maksa, galvenā atšķirība ir minimālais depozīts šajos divos pakalpojumos. E * TIRDZNIECĪBAS Core Portfolios prasa tikai USD 500, lai sāktu darbu, vai, vēl sakot, desmit reizes mazāk nekā tas, kas jums nepieciešams, lai sāktu darbu ar Schwab Intelligent Portfolios.
- Inteliģentie Schwab portfeļi: 5000 USDE * TIRDZNIECĪBAS Core Portfoli: 500 USD
Portfeļi
Izveidojot kontu Schwab Intelligent Portfolios, jums tiek uzdoti vairāki jautājumi par sākotnējo ieguldījumu summu un riska toleranci. Pabeidzot šos jautājumus, jūs redzēsit iespējamo aktīvu sadalījumu, lai gan precīzi ETF nav pieejami un nav atļauta pielāgošana. Portfeļus veido ETF, no kuriem lielāko daļu pārvalda Šveiks. Ir vērts vēlreiz atzīmēt, ka Schwab ir viens no nedaudzajiem robo-konsultantiem, kas klientiem piedāvā piekļuvi preču ETF. Schwab konti tiek automātiski līdzsvaroti, pamatojoties uz dreifu, kas tiek uzraudzīts katru dienu. Turklāt Schwab Intelligent Portfolios tur apmēram 8% –10% aktīvu skaidrā naudā, kas ir viens no veidiem, kā uzņēmums nopelna naudu no šiem kontiem bez pārvaldības maksas.
E * TIRDZNIECĪBAS Core Portfolios arī jautā jums par riska toleranci, lai jūs varētu iedalīt vienā no pieciem līmeņiem, lai gan tas tiek darīts daudzpusīgā pieejā, kas palīdz nodrošināt, ka jūs nemulsina terminoloģija. Pēc jautājumu aizpildīšanas E * TRADE piedāvā portfeļa sadales ieteikumu. Šajā posmā jūs joprojām varat veikt pielāgojumus, tostarp izvēlēties viedo beta un sociāli atbildīgos līdzekļus. Pabeigtie portfeļi sastāv no ETF, kurus pārvalda iShares, Vanguard un JPMorgan, un tiek veidoti saskaņā ar Mūsdienu portfeļa teorijas (MPT) principiem. E * TIRDZNIECĪBAS konti tiek līdzsvaroti pusgadu, un tiem skaidrā naudā ir paredzēts piešķirt 4%, kas ir lielāks nekā vairumam citu robo-konsultantu kontu (lai arī nav salīdzināms ar Schwab).
Nodokļu efektīva investēšana
Nodokļu zaudējumu novākšana ir process, kurā ieguldījumi ar nerealizētiem zaudējumiem tiek pārdoti kredītā pret realizētajiem ienākumiem portfelī. Nodokļu zaudējumu novākšana nav pieejama E * TRADE klientiem, un tā ir pieejama tikai Schwab klientiem ar vismaz 50 000 USD ieguldītiem aktīviem. Schwab klientiem, kas sēž šajā aktīvu līmenī, joprojām ir jāizvēlas nodokļu zaudējumu novākšana, pirms tā tiek aktivizēta.
Drošība
Gan Schwab Intelligent Portfolios, gan E * TRADE Core Portfolios izmanto uzlabotas šifrēšanas tehnoloģijas, lai aizsargātu klientu drošību. Klienti var pieteikties savos kontos, izmantojot jebkura pakalpojuma mobilo lietotni ar pirkstu nospiedumu vai sejas ID. Abu uzņēmumu kontus SIPC apdrošina līdz USD 500 000, un tiek nodrošināta papildu apdrošināšana līdz kopējam limitam 600 000 000 USD.
Klientu apkalpošana
Gan E * TRADE Core Portfolios, gan Schwab Intelligent Portfolios ir labs klientu serviss, taču Schwab kopumā ir labākā puse.
Schwab klienti jebkurā diennakts laikā var sazināties ar klientu apkalpošanas dienestu, izmantojot tiešsaistes tērzēšanu vai tālruni. Kā minēts, Premium klientiem ir arī neierobežota pieeja individuālām konsultācijām ar sertificētiem finanšu plānotājiem.
E * TIRDZNIECĪBAS klienti var sasniegt klientu apkalpošanu jebkurā diennakts laikā, izmantojot tiešsaistes tērzēšanu, izmantojot vietni vai mobilo lietotni, kā arī darba dienās pa tālruni, no 8:30 līdz 8:30 pēc Austrumu laika. Tika atzīmēts vairāku minūšu telefona gaidīšanas laiks.
Abas kompānijas piedāvā tiešsaistes FAQ, taču neviena no tām nesniedz visaptverošu jautājumu un tēmu sarakstu.
Mūsu ņemt
Schwab Intelligent Portfolios un E * TRADE Core Portfolios ir ļoti vienmērīgi saskaņoti. Lielākajā daļā kategoriju tie atradās dažu punktu attālumā viens no otra. Ja jūs jau esat Schwab vai E * TRADE klients, tad viņu attiecīgais robo-konsultants vienkāršības labad galu galā var būt labākā izvēle. Tomēr, kad mūsu rangos starp abiem bija nozīmīga plaisa, tas bieži vien nāca par labu Švabam.
Viena no lielākajām atšķirībām, kas rodas ieguldītājiem, izvēloties divus, ir pieeja, ko viņi izmanto robo-padomdevēju telpā. E * TRADE piedāvā nepatentētu ETF portfeli apvienojumā ar nelielu pielāgošanu, saprātīgu pārvaldības maksu un zemu minimumu, lai sāktu. Turpretī Schwab Intelligent Portfolios piedāvā jums izvairīties no pārvaldības maksām, taču ierobežo galvenokārt jūs ar Schwab patentētajiem ETF. Tas nenozīmē, ka Schwab ETF ir slikta izvēle, jo tiem ir zemas maksas un tie ir paveikuši diezgan labi. Vienkārši sakot, Schwab agresīvā maksas pieeja ilgtermiņā ļaus jums ietaupīt vairāk, padarot to par labāku izvēli ieguldītājiem, kuri var uzlikt minimālo depozītu.
Metodika
Investopedia ir veltīta tam, lai sniegtu ieguldītājiem objektīvus, visaptverošus pārskatus un robo konsultantu vērtējumus. Mūsu 2019. gada pārskati ir sešu mēnešu rezultāts, kurā tika novērtēti visi 32 robo-konsultantu platformu aspekti, ieskaitot lietotāja pieredzi, mērķu iestatīšanas iespējas, portfeļa saturu, izmaksas un nodevas, drošību, mobilo pieredzi un klientu apkalpošanu. Mēs savācām vairāk nekā 300 datu punktus, kas tika ieskaitīti mūsu punktu sistēmā.
Ikvienam robo konsultantam, kuru mēs pārskatījām, tika lūgts aizpildīt 50 punktu aptauju par viņu platformu, kuru mēs izmantojām savā vērtējumā. Daudzi no robo konsultantiem arī sniedza mums klātienes demonstrācijas par savām platformām.
Mūsu nozares ekspertu komanda Terēzes W. Carey vadībā veica mūsu pārskatus un izstrādāja šo labāko nozarē izmantoto metodiku, lai ranžētu robo-konsultantu platformas investoriem visos līmeņos. Noklikšķiniet šeit, lai izlasītu visu mūsu metodiku.
