Satura rādītājs
- Schwab produktu piedāvājumi
- Investīciju atlase
- Profesionāls padoms
- Kontu un ieguldījumu minimumi
- Komisijas maksas
- Švāba izdevumu proporcijas
- Kārļa Švāba reputācija
- Drošība
- Grunts līnija
Charles Schwab & Co., kas dibināts 1971. gadā un kura galvenā mītne atrodas Sanfrancisko, ir 12, 2 miljoni aktīvu brokeru kontu ar vairāk nekā 3, 85 triljoniem ASV dolāru kopējos klientu aktīvos uz 2019. gada 31. oktobri. Ja domājat par pensijas līdzekļu izvietošanu Schwab, lūk, kas jums jāzina.
Schwab produktu piedāvājumi
Pensijas uzkrājumiem Schwab piedāvā tradicionālās IRA, Roth IRA un apgāšanās IRA. Mazo uzņēmumu īpašniekiem Schwab ir individuāli 401 (k), SEP IRA, SIMPLE IRA, biznesa 401 (k) un personīgi noteiktu pabalstu plāni. Schwab palīdzēs jums pārsūtīt IRA no cita pakalpojumu sniedzēja vai pārcelt 401 (k) no bijušā darba devēja.
Pensijas ienākumiem Schwab piedāvā mainīgas rentes, ienākumu ikgadējās iemaksas un fiksētās rentes. Schwab savstarpējo fondu portfeļu veidotājs nodrošina ieteiktos kopfondu portfeļus ar dažādiem aktīvu piešķīrumiem dažādiem riska tolerances līmeņiem.
Investīciju atlase
Schwab klienti var ieguldīt kopfondos, biržās tirgotos fondos (ETF), akcijās, obligācijās, depozītu sertifikātos (CD), fjūčeros un opcijās. Schwab piedāvā 50 kopieguldījumu fondus, sešus pamatindeksa ETF un 15 tirgus ierobežotā indeksa ETF, kā arī piekļuvi tūkstošiem bezslodzes, bez transakciju maksas ieguldījumu fondiem un aptuveni 200 citu uzņēmumu ETF bez komisijas maksas. Schwab mērķa fondi ir kopfondi, kas izveidoti, ņemot vērā jūsu plānoto pensijas vecumu un ir paredzēti, lai novērstu minējumus par portfeļa veidošanu. Schwab četri MarketTrack portfeļi sastāv no indeksu fondiem, kas pielāgoti dažādiem riska tolerances līmeņiem. Schwab trīs ikmēneša ienākumu fondi piedāvā ikmēneša ienākumus plus ilgtermiņa izaugsmes potenciālu.
Profesionāls padoms
Schwab visiem klientiem piedāvā diennakts klientu apkalpošanu neatkarīgi no tā, cik daudz viņi iegulda, ieskaitot palīdzību dokumentu noformēšanā un aktīvu nodošanā, lai atvērtu kontu. Ja jums ir vismaz 25 000 USD aktīvi ar Schwab, jūs esat tiesīgs saņemt bezmaksas Personīgā portfeļa pārskatu, kas nozīmē jūsu īstermiņa un ilgtermiņa mērķu apspriešanu, novērtējumu par to, kā jūsu pašreizējie ieguldījumi atbilst šiem mērķiem, un ieguldījumu ieteikumu iegūšanu.
Schwab ir deviņi portfeļu pārvaldības pakalpojumu līmeņi investoriem, kuri vēlas pastāvīgu, pielāgotu padomu un / vai portfeļa pārvaldību. Sākuma līmeņa produkts ir Schwab Intelligent Portfolios, pilnībā automatizēts konsultāciju pakalpojums, kas izveido, pārrauga un līdzsvaro jūsu ETF portfeli ar minimālo ieguldījumu USD 5000. Augstākajā līmenī ir Schwab privāto klientu pakalpojums un tīkla konsultantu serviss - abi klienti, kuru brokeru pakalpojumi ir vismaz 500 000 USD. Schwab personalizētos ieguldījumu pakalpojumus sniedz reģistrēti investīciju konsultanti, kas nozīmē, ka saņemtajiem ieteikumiem ir jābūt jūsu, nevis konsultantu interesēs.
Kontu un ieguldījumu minimumi
Schwab indeksa fondiem, kopieguldījumu fondiem, mērķa datuma fondiem, ikmēneša ienākumu fondiem un MarketTrack portfeļiem ir vismaz 100 USD ieguldījumu, ja jūs izveidojat automātisku ikmēneša ieguldījumu. Pretējā gadījumā jums būs nepieciešami USD 1000 brokeru kontam. SEP IRA, VIENKĀRŠI IRA un atsevišķiem 401 (k) s nav obligāta minimālā depozīta prasība. Ja vēlaties augstāku pakalpojumu līmeni, kas saistīts ar personalizētām investīciju konsultācijām, konta minimums svārstās no 25 000 USD līdz 500 000 USD.
Komisijas un nodevas
Par Schwab IRA atvēršanu vai uzturēšanu nav jāmaksā, un tiešsaistes akciju tirdzniecība ir bezmaksas, izņemot brokeru un tālruņu darījumus. Brokeru atbalstītajos tālruņu darījumos papildus parastajām komisijas maksām ir noteikta 25 USD maksa par pakalpojumu. Obligāciju darījumiem bez maksas tiek piemērota jauna ASV vērtspapīru emisija. Kompaktdiski, korporatīvās obligācijas, pašvaldību obligācijas un valdības aģentūru vērtspapīri par tirdzniecību nemaksā neko. Schwab OneSource ETF ir bez komisijas maksas, un par to nav jāmaksā.
Jūs varat pirkt un pārdot Schwab OneSource kopfondus, nemaksājot nekādu komisiju. Schwab iekasē USD 49, 95 īstermiņa izpirkšanas maksu par OneSource fondiem, kas tiek turēti 90 dienas vai mazāk. Darījumu maksas fondi par līdzekļiem, kas atrodas ārpus Schwab sistēmas, maksā 76 USD, bet neko nepārdod. Schwab Intelligent Portfolios nav komisijas maksas, komisijas maksas vai konta apkalpošanas maksas.
Švāba izdevumu proporcijas
Ieguldījumu fondu un ETF izmaksu attiecības atšķiras atkarībā no fonda. Schwab indeksa fondu izmaksu attiecība svārstās no 0, 09% līdz 0, 29%, un katra fonda izdevumu attiecība ir zemāka par nozares vidējo šajā fondu kategorijā. Schwab OneSource kopieguldījumu fondiem, kuriem nav nekādu slodžu vai transakciju maksu, izmaksu koeficients ir robežās no 0, 09% Schwab S&P 500 indeksa fondam līdz 1, 06% Federatīvās stratēģiskās vērtības dividenžu fondam, kurš iegulda akcijās ar lielu dividenžu vai dividenžu pieaugumu. potenciāls. Schwab Select List kopfondiem, kas ir ienākumu gūšanai paredzēti bezslodzes un bez-maksas fondi, kuru ienākumi ir radīti, izmaksu koeficients ir no 0, 69% līdz 1, 32%. MarketTrack portfeļiem ir izdevumu attiecības no 0, 62% līdz 0, 66%, bet mēneša ienākumu fondiem - no 0, 47% līdz 0, 66%.
Schwab mērķa fondu izdevumu koeficienti ir no 0, 48% līdz 0, 82%, un, palielinoties pensijas datumam, izdevumu attiecība palielinās. Katrs no šiem fondiem ir nedaudz lētāks nekā vidēji kategorijā. Personalizētiem portfeļa pārvaldības un konsultāciju pakalpojumiem ir atšķirīgi izdevumu līmeņi. Piemēram, klienti, kuriem Schwab ir vismaz 100 000 USD un kuri izmanto Charles Schwab Investīciju pārvaldības pakalpojumu, maksā 1, 35% no pārvaldītajiem aktīviem; maksa samazinās ar augstāku aktīvu līmeni.
Kārļa Švāba reputācija
JD Power 2015. gada pašpārvaldītais ieguldītāju apmierinātības pētījums, kurā tika aptaujāti vairāk nekā 3700 investori, kuri pieņem lēmumus par ieguldījumiem bez personīgā finanšu konsultanta palīdzības, Kārlim Švābam piešķīra augstus rangus. Brokeris saņēma piecus no pieciem par vispārēju apmierinātību, klientu mijiedarbību ar uzņēmumu, noderīgumu un piekļuvi konta informācijai, tirdzniecības maksām un maksām un informācijas resursiem (izpēte, analīze un rīki). Tas nopelnīja četrus no pieciem par savu produktu piedāvājumu. Čārlzs Šveiks šajā aptaujā bija pirmais, apsteidzot Vanguard un Fidelity Investments.
Drošība
Jūsu brokeru konta vērtspapīrus (akcijas, obligācijas, valsts vērtspapīrus, kompaktdiskus, kopieguldījumu fondus, naudas tirgus kopieguldījumu fondus un dažus citus ieguldījumus) Schwab sedz Securities Investor Protection Corporation (SIPC), bezpeļņas organizācija, kas segs zaudējumus no līdz 500 000 USD vērtspapīros, ieskaitot līdz 250 000 USD skaidrā naudā, ja firma bankrotē un jūsu aktīvi pazūd. Schwab arī sedz 600 miljonus ASV dolāru papildu segumā ar limitu vienam klientam - 150 miljonus ASV dolāru vērtspapīriem un 1, 15 miljonus ASV dolāru skaidrai naudai. Dienas beigās jebkura neieguldītā nauda jūsu brokeru kontā automātiski nonāk Charles Schwab Bank, kur tā nopelnīs procentus un būs FDIC apdrošināta.
Turklāt, tā kā visas jums piederošās kopfondu akcijas pieder trešās puses turētājbankai, ne Schwab, ne tās kreditori nevar pārņemt īpašumtiesības uz tām, ja starpniecības rezultātā rodas finanšu problēmas. Šveiks ir Finanšu nozares pārvaldes iestādes (FINRA) loceklis.
Ja jūsu kontā tiek zaudēta nauda, jo tirgus samazinās vai jūs pieņemat sliktus lēmumus par ieguldījumiem, jums veicas. Tam nav nekādas apdrošināšanas neatkarīgi no tā, kurš brokeru birojs tur jūsu naudu.
Grunts līnija
Šarlam Švābam ir laba reputācija attiecībā uz pensionēšanās pakalpojumiem, un investori, kuri tikko sāk darbu, īpaši novērtēs iespēju sākt ietaupīt pensijai ar tikai 100 ASV dolāriem mēnesī. Piedāvājot pakalpojumus ikvienam, sākot no iesācējiem un beidzot ar tiem, kuru aktīvos ir pusmiljons vai vairāk, vairums cilvēku, kas plāno doties pensijā, šajā starpniecībā atradīs nepieciešamo.
