Kas ir sesija?
Cesija attiecas uz saistību daļām apdrošināšanas sabiedrības polises portfelī, kuras tiek nodotas pārapdrošinātājam. Risku pārapdrošinātājam var nodot divos veidos: proporcionāli vai nesamērīgi. Proporcionālā pārapdrošināšana ir vienošanās, kurā apdrošinātājam un pārapdrošinātājam ir noteikta procentuālā daļa gan no prēmijām, gan zaudējumiem. Neproporcionāla pārapdrošināšana ir sistēma, kurā pārapdrošinātājs maksā tikai tad, ja zaudējumi pārsniedz noteikto summu.
Kā darbojas sesija
Pārapdrošināšanas nozare ir kļuvusi arvien sarežģītāka konkurences dēļ apdrošināšanas nozarē. Pārapdrošināšana rada iespēju apdrošinātājiem un pārapdrošinātājiem gūt peļņu uz citu rēķina, pamatojoties uz aktuāro aprēķinu precizitāti, kas novērtē radušos risku. Piemēram, pieņemsim, ka pārapdrošinātājs uzskata, ka zaudējums no noteikta seguma ir mazāks nekā patiesībā. Ja apdrošinātājam ir precīzāks riska modelis, viņš var atzīt, ka par šo segumu pārapdrošinātājs maksā zemu cenu. Šajā gadījumā apdrošinātājs vienkārši pārdod polises klientiem augstākas likmes un pērk pārapdrošināšanu par zemāku likmi, gūstot arbitrāžas peļņu.
Kāpēc apdrošināšanas kompānijas paļaujas uz cesiju
Daļas riska nodošana pārapdrošinātājam ļauj apdrošināšanas sabiedrībai efektīvāk un lietderīgāk pārvaldīt kopējo riska pakāpi. Pārapdrošināšanu var uzrakstīt specializēta pārapdrošināšanas sabiedrība, piemēram, Lloyd's of London vai Swiss Re, cita apdrošināšanas sabiedrība, vai arī iekšēja pārapdrošināšanas nodaļa. Dažu pārapdrošināšanu var veikt iekšēji, piemēram, ar automašīnu apdrošināšanu, dažādojot pieņemto klientu veidus. Citos gadījumos, piemēram, atbildības apdrošināšanā lielam starptautiskam biznesam, var izmantot speciālos pārapdrošinātājus, jo diversifikācija nav iespējama.
Līgumā starp apdrošinātāju un pārapdrošināšanas uzņēmumu tiks iekļauti visaptveroši nosacījumi, saskaņā ar kuriem cesija tiek nodota. Līgumā ir precīzi aprakstīti nosacījumi, saskaņā ar kuriem pārapdrošināšanas sabiedrība maksās prasības. Pastāv divi galvenie pārapdrošināšanas līgumu veidi: fakultatīvais un līgums. Fakultatīvā pārapdrošināšanas līgumā apdrošinātājs viena veida risku nodod pārapdrošinātājam, kas nozīmē, ka par katru riska veidu, kas tiek nodots pārapdrošinātājam apmaiņā pret prēmiju, ir jāvienojas atsevišķi. Līguma pārapdrošināšanas līgumā cedētājfirma un akceptējošā sabiedrība vienojas par plašu apdrošināšanas darījumu kopumu, ko segs pārapdrošināšana. Piemēram, apdrošinātāja apdrošināšana var nodot visus plūdu radīto zaudējumu riskus, un akceptējošā sabiedrība var uzņemties visus plūdu postījumu riskus noteiktā ģeogrāfiskajā apgabalā, piemēram, palienē.
