Kas ir BB regula?
BB regula ir regula, kas prasa bankām sniegt noteiktu informāciju sabiedrībai. Ar BB regulu tiek noteikts, ka bankām ir jāpaziņo sabiedrībai, kuras kopienas tās darbosies, un kāda veida kredītus tās vēlas sniegt. Tas viņiem arī pieprasa sabiedrībai publicēt visus komentārus par viņu paziņojumu par Kopienas reinvestīciju likumu (CRA).
Izpratne par BB regulu
BB regula ir tikai KRA īstenošana. Šis akts mudina bankas un kreditēšanas iestādes izsniegt kredītus visiem sabiedrības slāņiem, ieskaitot mazāk kredītspējīgos. Tāpēc BB regulā šīm vienībām noteikts pienākums publiskot paziņojumus par savu politiku šajā jautājumā. Ar BB regulu regulatīvajām iestādēm ir arī atļauts novērtēt, cik efektīvi finanšu iestādes ir apmierinājušas kredīta vajadzības visos to kopienu segmentos, kurās tās apkalpo, ieskaitot rajonus ar zemiem un vidējiem ienākumiem. Paredzams, ka finanšu iestādes apmierinās visu savu kopienu segmentu vajadzības atbilstoši pamatotiem darbības lēmumiem.
Redlining
KRA tika pieņemta 1977. gadā, lai pievērstos diskriminējošai kreditēšanas praksei, kas darbojās uz nelabvēlīgiem rajoniem ar zemākiem un vidējiem ienākumiem. Šī diskriminējošā prakse tika dēvēta par redlinking un ietvēra kredīta pakalpojumu atteikšanu konkrētu apkaimju iedzīvotājiem, kuri apgabali finanšu iestāžu demogrāfiskajās kartēs tika apzīmēti ar sarkanu krāsu.
Kredītu un citu finanšu pakalpojumu, piemēram, apdrošināšanas vai banku pakalpojumu, atteikums, kā arī citu pakalpojumu, piemēram, lielveikalu vai veselības aprūpes, atteikums bieži bija rasistiski motivēts, jo attiecīgie mikrorajoni ar zemākiem ienākumiem parasti bija tie, kurus apdzīvo baltie cilvēki. iedzīvotāji. Jomas, kurās visbiežāk tika liegta kredītvēsture un citi pakalpojumi, bija melnādaino pilsētu apdzīvotās vietas.
Kredītreitingu aģentūras 1977. gadā tika mēģināts novērst atlaišanu no nodokļiem un citus kredītreitingu veidus vai aizdevēju kredīta piedāvājuma ierobežošanu pat tad, ja aizņēmēji vēlas izmantot augstākas procentu likmes. Žurnālists Bils Dedmens astoņdesmitajos gados ieguva Pulicera balvu pēc rakstu sērijas publicēšanas, kurā atklājās, ka bankas bieži vien piešķirs kredītus zemāku ienākumu baltajiem kredītņēmējiem, kas dzīvo nošķirtās vietās, bet ne melnajiem iedzīvotājiem, pat ja viņu ienākumi viņus nostādītu pa vidu - vai lielāki ienākumi. KRA bija arī paredzēta, lai veicinātu ieguldījumus mikrorajonos ar zemākiem ienākumiem, lai mazinātu šo mikrorajonu pasliktināšanos.
Sarkanās naudas samazināšana ir turpinājusies, neskatoties uz kredītreitingu aģentūru pieņemšanu un BB regulas ieviešanu, jo īpaši atkārtotas redlinēšanas praksi, kas paredz zemākiem un vidējiem ienākumiem un mazākumtautību aizņēmējiem vairāk iekasēt maksu par finanšu produktiem un pakalpojumiem nekā citu demogrāfisko grupu locekļiem. Tiek uzskatīts, ka šī prakse ir veicinājusi hipotēku hipotēku krīzi, un to uzskata par plēsonīgas kreditēšanas veidu.
