KAS IR Naudas uzkrāšanas metode
Skaidras naudas uzkrāšanas metode attiecas uz kopēju paņēmienu dažādu naudas vērtības dzīvības apdrošināšanas polišu salīdzināšanai. Tiek pieņemts, ka nāves pabalsti politikai ir vienādi un nemainīgi. Pēc tam laika gaitā tiek novērtēta kopējā starpība starp abās polisēs iemaksātajām prēmijām.
Naudas uzkrāšanas metodes sadalīšana
Naudas uzkrāšanas metodi izmanto, lai politikas klasificētu pēc to rentabilitātes. Salīdzinot politikas, izmantojot šo metodi, par labāku tiek uzskatīta tā, kurai ir vislielākā naudas vērtība izmēģinājuma perioda beigās. Šim salīdzinājumam ir nepieciešams, lai prēmijas, kas salīdzināšanas periodā maksātas par katru polisi, būtu vienādas. Ja tie nav vienādi, ir jāpieliek starpība starp abiem, lai salīdzinātu ābolus.
Piemēram, ja gada prēmija, ko maksā par pirmo polisi, ir 1400 USD, bet otrajai gadā - 1100 USD, tad saskaņā ar naudas uzkrāšanas metodi 300 USD ir jāatliek. Šim atmatas kontam jāpiemēro arī procentu likme. Ja, piemēram, procentu likme bija 4%, tad atlicinātā kontā pirmā gada beigās būs USD 312.
Pēc tam ir jāpielāgo polises nominālvērtība ar zemāku prēmiju. Pieņemsim, ka abas polises ir paredzētas USD 250 000 vērtībā. Veiciet polisi ar zemāku piemaksu un atņemiet zemes atstātās zemes 1. gada vērtību. Šajā piemērā prēmija par pirmo polisi paliek 250 000 USD, bet otrajai - par 312 līdz 249 688 USD.
Pēc šīm korekcijām pirmās polises naudas vērtību konkrētam termiņam tagad var pielīdzināt otrās naudas vērtībai. Labāka ir politika, kurai ir vislielākā naudas vērtība noteiktā termiņa beigās, teiksim, 15 gadi.
Plusus un mīnusus par 'naudas uzkrāšanas metodi'
Naudas uzkrāšanas metode ir visizplatītākais veids, kā salīdzināt naudas vērtības dzīvības apdrošināšanas polises, kuras var piedāvāt apdrošināšanu visu mūžu, nevis konkrētu termiņu. Tas darbojas, ja salīdzināšanas laikā katrā polisē tiek samaksāta vienāda procentu likme. Metodi var izmantot, novērtējot visu dzīvi, mainīgo dzīvi un universālo dzīves politiku.
Skaidras naudas uzkrāšana nevar noteikt, vai termiņa dzīvības apdrošināšana kopumā var būt labāks risinājums, nevis vienkārši salīdzināt naudas vērtības politikas.
Parasti naudas vērtības apdrošināšanā skaidras naudas vērtības elementa dēļ ir lielākas prēmijas nekā termiņa apdrošināšanai. Lielākajai daļai naudas vērtības dzīvības apdrošināšanas polises ir nepieciešams fiksēts prēmijas maksājums, no kura daļa tiek piešķirta apdrošināšanas izmaksām, bet atlikusī summa tiek iemaksāta naudas vērtības kontā. Naudas vērtības kontā tiek nopelnīta tikai pieticīga procentu likme, un nodokļi tiek atlikti uz uzkrāto peļņu.
Ir svarīgi ņemt vērā arī maksas un dažos gadījumos slēptos izdevumus, kas saistīti ar naudas vērtības politiku. Bieži vien tas varētu būt labāks variants, lai iegādātos termiņu un ieguldītu pārējo.
