Kas ir refinansēšanas vilnis
Refinansēšanas vilnis rodas, ja procentu likmju maiņa liek māju īpašniekiem arvien vairāk refinansēt savas hipotēkas. Kaut arī nav īpašu rādītāju, lai noteiktu, kas veido vilni, finanšu analītiķi, kas pēta nekustamā īpašuma tirgus, var novērot refinansēšanas viļņa pazīmes, mainoties īstermiņa procentu likmēm.
PĀRDOŠANĀS REFINANSĒJUMA VELNS
Refinansēšanas viļņus bieži var izraisīt īstermiņa procentu likmju pazemināšanās, jo māju īpašniekus var piesaistīt, lai pārietu no ilgtermiņa fiksētas likmes hipotēkas uz īstermiņa pielāgojamu hipotēku. Tā var būt pievilcīga stratēģija māju īpašniekiem dažādu iemeslu dēļ. Piemēram, īstermiņa hipotēkas refinansēšana var ievērojami samazināt laiku, līdz mājas īpašniekam ir mājas īpašnieks, un tas var arī samazināt kopējo hipotēkas procentu summu, kas tiek izmaksāta aizdevuma laikā.
Cits refinansēšanas vilnis var parādīties, kad sāk pieaugt īstermiņa procentu likmes, liekot māju īpašniekiem ar pielāgojamām procentu likmēm hipotēkām refinansēt fiksētas likmes hipotēkās, lai izvairītos no pastāvīga procentu likmju pieauguma un nodrošinātu vienmērīgu maksājumu grafiku.
Lai gan daudzi aizņēmēji var būt motivēti veikt refinansēšanu, vienkārši izmantojot labāku procentu likmi un ietaupot naudu, daudzi māju īpašnieki arī refinansēs, lai likvidētu kādu mājas kapitālu. Šī stratēģija var ļaut māju īpašniekiem izmantot mājas vērtības novērtēšanas priekšrocības, lai palīdzētu samaksāt kredītkartes ar lielāku procentu likmi vai finansēt koledžas mācību programmu vai pensijas plānu.
Refinansēšanas viļņi un refinansēšanas izmaksas
Vispārīgi runājot, fiksētas procentu likmes aizdevumi ir vispievilcīgākie, ja procentu likmes ir zemas, jo ikmēneša maksājumi pret pamatsummu un procentiem ir fiksēti aizdevuma termiņa laikā, un tie nepalielināsies pat tad, ja pieaugs procentu likmes.
Aizdevumi ar pielāgojamu procentu likmi ir pakļauti procentu likmju svārstībām, kas var būt neparedzamas. Parasti regulējamas likmes hipotēkas kredītņēmējiem piedāvā sākotnējo procentu likmi, kas ir daudz zemāka nekā fiksētas procentu likmes aizdevumiem pieejamās procentu likmes. Rezultātā nav nekas neparasts, ka māju īpašnieki vēlāk uzsāk mājokļa aizdevumu kā regulējamas likmes hipotēku un refinansē fiksētas likmes hipotēkā.
Tā kā refinansēšana būtībā ir viena mājokļa aizdevuma apmaksa un jauna aizdevuma uzsākšana, kredītņēmējiem ieteicams apzināties visas papildu izmaksas, kas saistītas ar refinansēšanu, ieskaitot jaunā aizdevuma slēgšanas izmaksas. Daži aizdevēji piedāvā hipotēkas bez slēgšanas izmaksām, piemēram, sedzot aizņēmēja hipotēkas slēgšanas izmaksas un palielinot aizņēmēja hipotēkas likmi, lai laika gaitā segtu savus izdevumus.
